Микрофинансовые организации (МФО) для многих граждан, которым недоступны банковские кредиты, а заложить, например, в ломбард нечего, остаются фактически единственной возможностью занять деньги. Микрофинансисты это отлично понимают и закладывают риски невозврата, а также свой заработок в высокие ставки. Впрочем, такая политика приводит к накоплению непосильных долгов, поэтому власти постепенно вводят все новые и новые ограничения для МФО. Разберемся, какие именно и кому от них хорошо.

Расплачиваться пластиковыми картами легко и удобно, особенно при путешествиях за границу. Но есть и нюансы при таких платежах, которые касаются особенностей расставания со своими деньгами по причине внутренних тарифов банков и платежных систем на конвертацию валют. Иногда случается, что платить за обмен курсов приходится дважды, причем не только скупому, но и любому другому пользователю. Разберемся, когда и как работает конвертация при платежах пластиковыми картами в зарубежных поездках и как избежать ненужных трат.

Денежный вопрос неоднократно поднимался в СМИ на минувшей неделе в самых разных ипостасях. Итак, в какие монеты вложить деньги, чтобы в будущем неплохо заработать? Как купить лояльность клиентов и нужны ли для этого карты? Собираетесь в поездку на майские праздники? Пора подумать о валюте. Хотите приобрести квартиру на 30% дешевле рынка? Тогда придется самостоятельно избавиться от жильцов.

Сейчас есть разные варианты использования материнского капитала: на обучение детей, лечение, пенсию матери и, конечно же (наиболее часто используемая возможность), на улучшение жилищных условий в ипотеку. С 2007 года с помощью материнского капитала улучшили жилищные условия 5,4 млн семей, свидетельствует статистика "Дом.рф". Разберемся, как решить жилищный вопрос с помощью этого инструмента.

"Живи по средствам, даже если для этого необходимо залезть в долги" — известная фраза Генри Уилера Шоу. Она во многом отражает реалии жизни россиян и повестку деловых и не очень СМИ на прошлой неделе. Итак, почему доходы застряли в кризисе и когда ждать их роста? Нет доходов, есть только долги? Их надо платить, но по правилам: памятку о том, как общаться с коллекторами, подготовили в ФССП. Криптовалюты инструмент непростой — гражданам ограничат инвестиции в них суммой 600 тыс. руб. И, наконец, бывает ли старость в радость, и если не в России, то где?

С картами с кэшбэком всегда одна и та же проблема: сегодня весна, и хочется скидок на косметику и цветы; завтра лето, и захочется развлечений (кино, рестораны и проч.), — а карты с кэшбэком для каждой из категорий отдельные. Но теперь решение есть. Новая кредитная карта "Кэшбэк" от банка "Восточный" позволяет менять категории начисления кэшбэка по одной и той же карте в разные периоды времени. В конечном итоге можно получать скидки в одном месяце на одну категорию товаров и услуг, а в другом — на другую (без обращения в банк за новой картой с кэшбэком). Рассказываем, как устроен этот продукт, как выбирать категории повышенного кэшбэка и менять бонусы на деньги.

Сервис OneTwoTrip — новый партнер банка "Восточный" по программе повышенного кешбэка. Он начисляется при покупках услуг сервиса через страницу совместной партнерской программы OneTwoTrip с банком.

Первая полностью весенняя неделя принесла целый ряд интересных публикаций в СМИ. Итак, куда инвестировать в марте? Идей несколько, но главное — осторожность! Запрета на снятие наличных с анонимных электронных кошельков и карт не будет, но появятся лимиты. Вклады дорожают — надолго ли? И, наконец, операторов персональных данных проверят по правилам, и это совсем не шутки.

Представьте ситуацию: ваш бизнес хочет расширить сеть покупателей вашей продукции, но далеко не все из них готовы работать по схеме: утром деньги — вечером стулья. Многие предпочитают отсрочку платежа. Зачастую это касается крупных покупателей, которые могут диктовать условия, или сделок с рискованными, допустим, скоропортящимися товарами. Можно, конечно, понять таких покупателей и пойти им навстречу, но если давать отсрочку платежа всем и каждому, то очень легко остаться без оборотных средств самому. Выход есть: факторинг. Благодаря ему в выигрыше и поставщики, и покупатели. Разбираемся, как устроена эта услуга.

Весна — время новых начал. И в финансовом мире тоже: прошедшая неделя принесла сразу несколько интересных новаций. Самозанятые при желании смогут рассчитывать на пенсию. Комиссии за оплату товаров и услуг картами, которые банки взимают с компаний, а те закладывают в цену продаваемых товаров и услуг, решено не ограничивать. А инвесторам готовят сразу две новеллы: маленьким — защиту от рисков, большим — расширение возможностей. Рассмотрим готовящиеся нововведения детально.

Потребительские кредиты — взял наличку и потратил — только на первый взгляд нецелевые. На самом деле в большинстве случаев они берутся как раз с конкретной целью: кредит на телефон или на свадьбу, на ремонт или на второе высшее. Некоторые из них можно оформить прямо в магазине, другие нам предлагают получить в рамках разнообразных программ потребительского кредитования, но целевыми де-юре они не являются. Когда и каким кредитом имеет смысл воспользоваться в каждой конкретной ситуации и имеет ли, — разбираемся по порядку.

Пройти онлайн-вебинар, прочитать разъяснительную статью или посетить лекцию волонтера — современные госпроекты по повышению финансовой грамотности населения предлагают немало способов разобраться во всем многообразии финансовых продуктов и стать более подкованными в вопросах управления личным капиталом. Есть целый ряд вариантов сделать это бесплатно.

Итак, что интересного с прикладной точки зрения в отношении личных финансов опубликовали СМИ на минувшей неделе? Подумываете о кредите — учтите новые ограничения для кредиторов: ставки и переплаты ограничили. Пользуетесь банковскими картами — будьте осторожны: киберпреступники переключили свое внимание именно на них. Доверяете управление пенсией ВЭБу — узнайте результат инвестирования. И, наконец, ИИС как способ сбережения — на налоговых льготах гражданам удалось неплохо сэкономить.

На конец февраля намечен запуск в промышленную эксплуатацию системы быстрых платежей (СБП), разработанной ЦБ. Предполагается, что переводить деньги можно будет чуть ли не кому и как угодно: обычным способом, по телефону, QR-коду и пр. При этом, в отличие от банковских систем, тарифы будут низкими, платежи мгновенными, а сама система — надежной. По крайней мере, так нам обещают. Разбираем идею по косточкам.

Казалось бы, в мире, стремительно превращающемся в электронный, банковская ячейка все больше становится атавизмом. Тем не менее для хранения неденежных ценностей — а в отдельных случаях и денег — ячейки по-прежнему популярны. Разбираемся, как ими пользоваться, насколько такие хранилища надежны и что будет, случись что.

"Великие умы обсуждают идеи, средние — события, мелкие — людей", — такого мнения придерживалась Элеонора Рузвельт — супруга и племянница двух американских президентов: Франклина и Теодора Рузвельтов — и одна из десяти самых почитаемых людей двадцатого столетия по версии Института Гэллапа. В газетах, журналах, на интернет-порталах хватает и первого, и второго, и третьего, но мы решили сосредоточиться на великом. Есть вот такая, например, идея для привлечения инвестиций в стартапы — через краудфандинг: и товар протестируете, и долю в бизнесе сохраните. А чтобы подогреть интерес инвесторов к реализации идей предпринимателей, государство готовит им налоговые льготы. Какие — читайте в нашем обзоре. Не хотите финансировать еще не стартовавший или не верите в частный бизнес, заработайте на нацпроектах — это тоже возможно, нужно только внимательно следить за планами властей и анализировать их последствия. И это далеко не все идеи, освещенные в СМИ за минувшую неделю...

В жизни каждого человека возникают ситуации, когда надо собрать значительную сумму денег, будь то на покупку квартиры, дачи или на образование детям. Конечно, можно взять деньги в кредит, но это удаётся не всегда. А можно накопить самостоятельно, и в этом вам помогут не только банковские продукты, но и страховые, которые попутно защитят от неблагоприятного стечения обстоятельств. Разбираемся, что за "зверь" такой — накопительное страхование жизни (НСЖ).

Разбираемся, какие государственные услуги можно оплатить через мобильный или интернет-банк "Восточного" и как это сделать.

Банки в последнее время активно предлагают рефинансирование кредитов, причем любых видов. По сути, рефинансирование — это получение нового кредита для закрытия прежнего или нескольких. Разберемся, что дает такая процедура, при каких условиях имеет смысл и как выбрать удачный момент для рефинансирования и не перехитрить самого себя.

Как говаривал Стив Джобс, "идея — самый дорогой товар на свете". Внимательное изучение различных СМИ может подкинуть несколько неплохих идей, но время — деньги, поэтому мы изучили для вас публикации прошлой недели. Итак, доходы позволяют копить лишь единицам, и виной тому во многом желание жить не по средствам — в кредит. Но если занимать, то с умом: например, взять ипотеку на квартиру с мебелью. А тем, у кого есть что сберегать, стоит выбирать "тихие валютные гавани" или золото, инвестиции в которое скоро станут еще выгоднее. Ну и, наконец, банки, дорожащие своей информацией, открыв ее, могут помочь и бизнесу, и людям, и даже себе самим.

Что полезного в плане личных финансов написали печатные и онлайн-СМИ за минувшую неделю? Итак, недвижимость... Исчерпал ли этот актив себя как объект для инвестиций? Не подходит недвижимость — есть масса других объектов для вложений. Но ЦБ меняет и правила этой игры. Для непрофессионалов. Предпочитаете активную деятельность карьере рантье? У предпринимателей свои риски, чуть ли не главный из которых — риск попадания в "черный список отказников" (из него практически не было выхода). До сих пор ЦБ готовит амнистию предпринимателей, попавших в эту ловушку. И, наконец, если вы не про "заработать", а про "занять", то будет важно знать свою кредитную историю. Ознакомиться с ней станет проще.

Представьте себе: захотели вы открыть вклад — зашли на сайт, где разные банки предлагают разные вклады, выбрали нужный, авторизовались, открыли, получили на электронную почту положенные документы и получаете себе проценты спокойно, не выходя из дома. Или: нужна страховка — не надо тратить время на анализ сайтов разных страховщиков, а потом идти в офис ее покупать. Заходите на сайт-агрегатор услуг всех страховых компаний, выбираете лучшее для вас, идентифицируетесь, платите через интернет — и дело в шляпе. Купить ценные бумаги, получить кредит и так далее... Что это — сон? Нет, реальность обозримого будущего. По-научному — маркетплейс. А по-русски — электронная торговая площадка финансовыми услугами. Такую систему сейчас тестирует ЦБ с рядом финорганизаций. Разбираем идею по косточкам.

С 2014 года в России существует возможность выбирать между банковскими картами международных платежных систем (Visa, MasterCard, American Express и пр.) и российской картой национальной платежной системы "Мир". Геополитически карта "Мир" — это наш ответ западному миру на санкции против России. Практически — зачем нужна эта карта обычному человеку и как ею с толком пользоваться, — в нашем сегодняшнем материале.

Ипотечные кредиты — самые длинные и большие по объему. Это максимальная из всех возможных нагрузок на заемщика, с которой в силу этого стоит быть крайне аккуратным. Этим текстом мы открываем цикл публикаций о покупке жилья в кредит, в первом из которых расскажем об основных чертах этого продукта. Это необходимый минимум того, что стоит знать, прежде чем связать себя многолетними ипотечными обязательствами перед банком на миллионы рублей.

Многие банки предлагают своим клиентам не классические кредитки, а так называемые карты рассрочки. Их легко спутать, но между тем это разные банковские продукты. Что за зверь такой — банковская карта рассрочки, в чем ее отличие от обычных кредиток, что и в каких ситуациях брать выгоднее?

На прошлой неделе у СМИ было достаточно поводов для публикаций, и мы выбрали самые интересные. Время собирать долги по-новому: теперь получить с должника средства можно быстрее — напрямую через работодателя, но есть нюансы. Межбанковским переводам физлиц подготовили альтернативу: с понедельника стартует дешевая система быстрых платежей ЦБ — как ею пользоваться? Взгляд детей на жизнь закладывается в раннем возрасте: читайте сказки с акцентом на финансы. И, наконец, почему банкиры уверены, что хорошая кредитная история должна быть без займов в МФО, и что делать, если сложилось иначе.

Хотя деньги бизнеса все время крутятся в деле, иногда временные излишки все же появляются, и тогда имеет смысл на них заработать, положив на банковский депозит для юрлиц. Этот продукт похож на обычный депозит для "физиков", но в то же время отличается от него. Рассказываем, как он работает и от чего зависят его условия.

2018 год можно по праву считать годом ПИФов. В минувшем году большинство паевых инвестиционных фондов были доходнее банковских вкладов. Самыми прибыльными стали вложения в фонды, инвестирующие в акции компаний нефтегазового сектора. Доход, превышающий ставку по депозитам, обеспечили и многие другие отраслевые, а также индексные фонды. Конечно, были и неудачи: убыточными, например, были покупки фондов потребительского сектора и электроэнергетики, но такие фонды в меньшинстве. Чего ждать от ПИФов в 2019 году?

Сохранность средств волнует каждого, и банковские карты, казалось бы, надежный способ защититься от банальных карманников. Но сохранит ли это деньги? Ведь, говорят, их можно украсть с карты, даже с бесконтактной, — с помощью мобильного терминала. Так ли это? Еще больше слухов об опасности оплаты через интернет. Как защититься от мошенников, если платить онлайн все-таки приходится? Вводить данные карты в Сети не обязательно — для этого есть электронные кошельки, правда, средства на них, как оказалось, имеют срок годности. Не можете защитить себя сами? Не беда. Есть сторонние помощники. Например, новый институт финансового омбудсмена. Насколько он эффективен? Ну и, наконец, полезное бесполезное. Стоит ли закрыть свой криптокошелек из-за того, что криптоиндустрия пришла в упадок, или он может еще пригодиться?

Банковский кредит — дело серьезное и требует от потенциального заемщика вдумчивого подхода, чтобы адекватно оценить размер допустимой нагрузки и свои способности c ней справиться. И дело тут не только в размере кредита, ставке по нему и дополнительных комиссиях. Для длинных ипотечных кредитов принципиальное значение имеет график погашения кредита: путем аннуитетных или дифференцированных платежей. Многие попросту не обращают на это внимания, а зря. Разбираемся, какую роль играет тип платежа по ипотеке, а также кому, когда и какой способ расплаты выгоден.