ЧТО ЗА МОНЕТЫ
Монеты делятся на инвестиционные и памятные. В чем отличие?
Инвестиционные монеты выпускаются относительно большим тиражом, и они всегда изготовлены из драгоценного металла, к стоимости которого привязана цена монеты. Такая монета может быть из золота, серебра, платины или палладия.
Памятные монеты — это, по сути, коллекционные монеты. Их отличает небольшой тираж, высокое качество чеканки и художественного исполнения, а также нумизматическая ценность. Именно последнее во многом определяет стоимость таких монет, они пользуются большим спросом со стороны коллекционеров.
Памятная монета может быть изготовлена как из драгоценных, так и недрагоценных металлов. Выпуск памятных монет чаще, чем инвестиционных, привязан к какому-либо событию или личности.
Вот так бывает
Средний тираж памятных монет составляет от 10 тыс. до 30 тыс. штук, особо редкие экземпляры выпускаются тиражом менее 1 тыс. и даже менее 100 экземпляров. Например, монета "Новодевичий монастырь" выпущена тиражом 15 штук, ее стоимость доходит до 5 млн руб. Тираж инвестиционных монет может быть 300 тыс., 500 тыс., 1,5 млн и даже 2 млн штук. Самая популярная монета в России — это "Георгий Победоносец" номиналом 50 руб., лидер продаж. Она может быть как инвестиционной, так и памятной, изготавливается из золота или серебра. Банк России выпускает золотую инвестиционную монету с изображением Георгия Победоносца с 2006 года, а с 2009 года — аналогичную из серебра. Еще одна популярная монета — "Зимние Олимпийские Игры 2014", ЦБ выпускал эти монеты в 2011–2013 гг. Они сделаны из золота и серебра, номинал — 50 и 100 руб.
Купив сегодня инвестиционные или памятные монеты и продав их через несколько лет, можно заработать на разнице между ценой покупки и продажи. Но не стоит забывать, что полученная от инвестиций в монеты прибыль (как и любая другая прибыль) также подлежит налогообложению. Нужно уплатить подоходный налог в размере 13%. Правда, для инвестора существует возможность сделать налоговый вычет.
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА МОНЕТАХ
Стоимость инвестиционных монет привязана к биржевым котировкам металлов, из которых они изготовлены. Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета.
Об изменении стоимости монет можно получить представление, сравнив цены на металлы за определенные даты. В стоимость монеты еще закладываются расходы на чеканку, упаковку, доставку. Цена монеты примерно на 5–10% дороже, чем металл, который в ней содержится.
Вот так бывает
Возьмем для примера монету Георгия Победоносца, которую в марте 2012 года можно было купить за 13,9 тыс. руб., а продать в июле 2019 года — за 23,6 тыс. руб. Таким образом, доходность составила 67%, или почти 10% годовых. Стоимость унции золота в рублях увеличилась за этот период примерно на столько же — на 74%. Примечательно, что такая динамика сложилась благодаря обесценению рубля. В долларах унция золота подешевела почти на 20%. То есть в конкретном случае инвестиции в монету стали бы способом уберечь рублевые сбережения от колебания валютного курса. На той же монете, но из серебра можно было бы заработать больше, купив ее в марте 2012 года за 1 тыс. руб. и продав в июле 2019 года за 2,4 тыс. руб. (доход — 140%, или 20% годовых, что гораздо выше ставок по банковским депозитам).
Внимание! В отличие от депозитов, инвестиции в монеты не застрахованы государством.
С памятными монетами все сложнее. Цена может зависеть от значимости события, к которому привязан выпуск, от качества чеканки, спроса на нее со стороны именно коллекционеров, а не инвесторов. И даже от такого фактора, как наличие брака.
Вот так бывает
Как рассказывает начальник отдела инвестиционных стратегий "БКС Брокер" Виктор Мухомодьяров, монеты, отчеканенные с каким-либо браком или дефектом, пользуются большим спросом. "Например, если монетный двор ошибочно напечатал монету с двумя одинаковыми сторонами, то будьте уверены: такая монета будет крайне востребована коллекционерами, и её цена будет составлять несколько десятков тысяч рублей. Одна из часто встречающихся выбраковок — отсутствие знака монетного двора. Так, юбилейная двухрублёвая монета с изображением Юрия Гагарина, но без знака монетного двора стоит более 5 тыс. руб.", — отмечает эксперт.
Лайфхак
Если памятная монета сделана из драгоценного металла, то, как правило, она дороже инвестиционного аналога. Например, стоимость золотого "Георгия Победоносца" может доходить до 50 тыс. руб., это в два раза дороже, чем такая же инвестиционная монета.
От монет не стоит ждать быстрого получения дохода. Рекомендуемый экспертами горизонт инвестирования — не менее пяти лет. Монеты подходят для того, чтобы сохранить деньги от инфляции и колебаний валют, с их помощью можно делать сбережения на какую-либо крупную покупку. Также они служат интересной альтернативой бумажным деньгам в конверте в качестве подарка.
Лайфхак
При покупке монеты смотрите на чистый вес драгоценного металла в денежной единице. Это влияет на стоимость и ликвидность монеты. Например, инвестиционная монета "Георгий Победоносец" изготавливается из золота и имеет вес 7,89 г, примеси составляют всего 0,11 г, а остальные 7,78 г — чистое золото. Это отличное соотношение.
Поскольку инвестиционные и памятные монеты выпускает Банк России, то вы можете расплатиться ими в магазине (в случае если денежные знаки — действующие). Правда, продавец их примет по номиналу, который гораздо ниже рыночной стоимости.
ГДЕ КУПИТЬ И КАК ПРОДАТЬ?
Монеты чеканят на монетных дворах в Москве и Санкт-Петербурге, формально их выпускает Банк России, но напрямую у него их купить нельзя. На сайте ЦБ лишь можно ознакомиться с базой данных по всем выпускам инвестиционных и памятных монет. Вот здесь.
Посредниками в продаже монет выступают чаще всего крупные банки; но, как и в случае с валютой, вы приобретете монету дороже, чем ее продадите. Разница между ценой покупки и ценой продажи составляет в среднем 5%.
Монеты покупают не только в банках, но и в интернет-магазинах, а также у частных лиц (особенно если речь идет о коллекционных монетах). Частные лица могут предложить более выгодные цены, но этот вариант довольно рискованный из-за мошенников.
Выйти из инвестиций, то есть продать монеты, можно так же: отнести их в банк, который принимает такие монеты, или продать их физическому лицу. Нумизматы иногда предлагают за монету цену выше, чем банк.
Лайфхак
Очень важно правильно хранить монету, иначе она упадет в цене. Все монеты должны храниться в пластиковых прозрачных контейнерах, в противном случае есть риск повреждения. "Образцы с царапинами, потертостями и прочими следами активного денежного обращения будут, без всякого сомнения, существенно терять в цене", — отмечает Виктор Мухомодьяров.
А КАК УНИХ
За рубежом также есть большое количество инвестиционных и памятных монет, но инвестировать в них технически не очень удобно и не так выгодно.
Российские банки не занимаются их продажей, из России их можно купить только на зарубежных сайтах — через них монетами торгуют многие компании. Но здесь надо учитывать более высокий, чем в российских банках, спред между покупной и продажной ценой — в среднем это 12%. При этом по количеству драгоценного металла иностранные монеты сопоставимы с российскими.
А ЧТО НАЛОГИ?
"При покупке и продаже монет налоговый режим работает примерно так же, как при покупке автомобиля: продал дороже, чем купил — заплати подходный налог 13% с разницы, — говорит управляющий партнёр Taxadvisor Дмитрий Костальгин. — Если монета находится в собственности более трёх лет, то налог платить не нужно".
Причём банк в данном случае не выступает налоговым агентом, то есть инвестор в монеты, согласно статье 228 Налогового кодекса, сам исчисляет налог и уплачивает его (эта норма распространяется на любое имущество, в том числе на драгметаллы и изделия из них, а также на обезличенные металлические счета).
Заплатив налоги, инвестор может воспользоваться налоговым вычетом в размере 250 тыс. руб. в один календарный год. Также инвестор вправе вместо вычета уменьшить сумму доходов на сумму фактически понесённых расходов, связанных с приобретением монет (это могут быть, например, документально подтверждённые расходы на поездку до банка либо расходы на хранение монет). Таким образом, налоговая база для исчисления подоходного налога станет меньше.