Вернуть своё. Как получить налоговый вычет через "Восточный"

Налоговый вычет, то есть уменьшение суммы, с которой взимается налог на доходы физлиц (НДФЛ), можно оформить самостоятельно. А можно — с помощью специального сервиса, который минимизирует бумажную волокиту и помогает правильно общаться с налоговой службой. Рассказываем, как получить эту услугу через банк "Восточный".

Фото: Pixabay

ЧТО ЗА ВЫЧЕТ

Налоговый вычет — это уменьшение размера дохода, с которого взимается налог. За счет вычета уменьшается налогооблагаемая база, а значит, уменьшается и сумма налога, который каждый гражданин должен уплатить со своих доходов.

Право на налоговый вычет возникает в тех случаях, когда мы тратим деньги определенным образом: например, на лечение, обучение, инвестиции или улучшение жилищных условий.

Ничто не мешает получить вычет самостоятельно. Но для этого потребуется изучить инструкции на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС), правильно заполнить декларацию и подать ее через Личный кабинет. Подробнее о том, как работает вычет и как его получить, "Ориентир" писал ранее.

А можно оформление налогового вычета облегчить с помощью профессионалов. Сервис получения налогового вычета от "Европейской юридической службы" — партнера банка "Восточный" — упрощает заполнение декларации и отправку документов в ФНС.

ЗА ЧТО ВЫЧЕТ?

Существует несколько видов налоговых вычетов:

Социальные — это вычеты по расходам на обучение и лечение, благотворительность, вычеты по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование, добровольное страхование жизни, а также накопительную часть трудовой пенсии. К примеру, такой вычет можно получить, если вы учитесь на платной основе в университете или на любых образовательных курсах. Или потратили деньги на посещение врача и лекарства. Максимальный размер социального вычета на лечение и обучение — 120 тыс. руб. за год, то есть можно вернуть до 15,6 тыс. руб. в год (13% от 120 тыс. руб.). Столько же денег можно вернуть, если вы купили полис добровольного страхования жизни или делали взносы в негосударственный пенсионный фонд. Кроме того, вычет можно получить, если вы жертвовали деньги благотворительным организациям. Максимальный размер вычета по благотворительности — 25% от полученного за год дохода.

Имущественные — вычеты, которые можно получить при покупке или продаже имущества. Пример: вы купили квартиру. Размер вычета при покупке жилья ограничивается 2 млн руб. за всю жизнь, то есть можно вернуть до 260 тыс. руб. (13% от 2 млн руб.). Но если квартира была куплена в ипотеку, то можно получить вычет и на проценты по кредиту. Максимальный размер такого вычета — 3 млн руб., то есть можно вернуть ещё до 390 тыс. руб.

Инвестиционные — это вычеты, которые можно получить при внесении денег на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или получении прибыли с продажи ценных бумаг, находившихся в собственности более трёх лет. Лимит вычета при получении дохода с ценных бумаг — 3 млн, умноженные на количество лет владения бумагами. Например, если бумаги были в собственности 4 года, при реализации ценных бумаг был получен положительный финансовый результат, с которого необходимо уплатить налог. Однако можно применить налоговый вычет в максимальном размере 3 млн руб., умноженные на 4 года. Таким образом максимальный размер вычета составит 12 млн. рублей. С остатка дохода необходимо уплатить налог. Еще пример: налогоплательщик приобрел ценные бумаги в 2013 году на сумму 24 млн руб. По истечении 5-х полных лет в 2018 году данные ценные бумаги были проданы за 40 млн руб., сумма положительного финансового результата от реализации составила 16 млн руб. (40 млн руб. — 24 млн руб.). Вычет: 5 лет × 3 млн руб. = 15 млн руб. Теперь рассчитаем сумму, с которой нужно уплатить НДФЛ при применении вычета: 16 млн руб. — 15 млн руб. = 1 млн руб. Таким образом, сумма налога составит: 1 млн руб. × 13% = 130 тыс. руб. Без применения данного вычета налогоплательщику пришлось бы заплатить НДФЛ в размере 2,08 млн руб. (16 млн руб. Х 13%). То есть вычет помог сэкономить 1,950 млн руб. (2,08 млн руб. — 130 тыс. руб.).

Стандартные — вычеты, которые распространяются на определенные социальные категории граждан. Например, вычет, который родители могут получить на ребенка; или вычет для тех, кто участвовал в ликвидации аварии на Чернобыльской АЭС. Размер стандартного вычета зависит от его конкретного вида. Например, за первого ребенка можно получить вычет в размере 1,4 тыс. руб. за каждый месяц налогового периода, то есть 16,8 тыс. руб. в год. Это значит, что можно вернуть до 2,184 тыс. руб. в год.

Профессиональные — вычеты, доступные людям определенных профессий: например, предпринимателям или авторам произведений науки и искусства. Такой вычет может получить, к примеру, писатель с гонорара за опубликованную книгу. Профессиональные вычеты предоставляются в сумме фактически произведенных и документально подтвержденных расходов.

Вычеты при убытках, которые были получены на операциях с ценными бумагами. Например, если в конце налогового периода ваши убытки при торговле на бирже превысили ваши доходы от этой деятельности, вы можете перенести полученный убыток на следующий налоговый период, тем самым снизив налогооблагаемую базу в следующем периоде. Допустим, если в 2017 году вы от игры на бирже потеряли 90 тыс. руб., а в 2018 году получили 100 тыс. прибыли, то в 2018 году вы можете подать заявление на вычет и заплатить налог не со 100 тыс., а с 10 тыс. руб. При этом речь идет только об операциях с акциями, которые обращаются на организованном рынке ценных бумаг.

КОМУ ВЫЧЕТ

Налоговый вычет по НДФЛ могут получить только налоговые резиденты России, которые платят налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Таким образом, претендовать на вычет не могут самозанятые и индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенным системам налогообложения (если они не имеют дополнительного дохода, с которого платят НДФЛ). Предприниматели, которые работают по стандартной системе налогообложения, могут получить вычет, так как платят НДФЛ.

ВЫЧЕТ ЧЕРЕЗ "ВОСТОЧНЫЙ"

Через "Восточный" и его партнера "Европейскую юридическую службу" можно получить все виды налоговых вычетов, но только если они запрашиваются в налоговой службе, а не у работодателя.

В некоторых случаях получить вычет можно только через работодателя. Например, если взносы на негосударственное пенсионное обеспечение или взносы по договорам добровольного страхования делались через работодателя, то есть удерживались из вашей заработной платы.

Вот так бывает

К примеру, если у вас на работе есть корпоративная пенсионная программа, которая финансируется на паритетной основе (то есть часть взносов платит работодатель, часть — сотрудник), то делать налоговый вычет за свои взносы в НПФ нужно через работодателя.

Если же вы самостоятельно оформили себе индивидуальный пенсионный план в одном из негосударственных пенсионных фондов и регулярно перечисляете средства на свою будущую пенсию, то получать вычет за взносы в НПФ надо в налоговой инспекции. В этом случае вы можете вернуть налоги через "Восточный" и его партнера.

При оформлении вычета через работодателя нужно обратиться непосредственно в налоговую службу, получить там уведомление, подтверждающее право на вычет, и предоставить его работодателю вместе с заявлением на получение вычета.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ВЫЧЕТА

Независимо от того, каким образом вы решите получать налоговый вычет — самостоятельно или через банк, — потребуется собрать пакет документов. Для каждого вида вычетов нужно предоставить свой комплект, но в любом случае вам потребуются:

  1. Декларация 3-НДФЛ — её необходимо правильно заполнить и сдать в налоговую службу для проверки;
  2. Справка 2-НДФЛ — она подтверждает ваши доходы и уплаченные с них налоги;
  3. Документы, подтверждающие ваши расходы: например, при покупке квартиры это может быть банковская выписка о перечислении средств, а также документы, доказывающие ваше право на приобретенное жилье. Если же вы хотите получить вычет за медицинские расходы, потребуются чеки и справки из медицинских учреждений, доказывающие, что вы оплатили заявленные услуги.

Главная трудность в этом перечне — декларация 3-НДФЛ. Ее можно заполнить самостоятельно, но для этого нужно хотя бы на минимальном уровне разбираться в правилах налогового учета. Тут-то и пригодится сервис от банка "Восточный" и его партнера. Справку 2-НДФЛ можно запросить у своего работодателя. А документы, подтверждающие расходы, собрать придется самому — консультант сможет лишь рассказать, какие именно документы для какого вычета вам нужны, а также помочь правильно все оформить и донести всю необходимую информацию до налоговиков.

Лайфхак

Наемным сотрудникам справку 2-НДФЛ выдает работодатель. Предпринимателям, работающим по общей системе налогообложения, такая справка не нужна, достаточно декларации по форме 3-НДФЛ.

ЧТО ПОЧЕМ

В зависимости от выбранного пакета услуг вы получаете различный объем помощи. Во-первых, это доступ к программному обеспечению, которое максимально упрощает процесс заполнения декларации. Во-вторых — консультации специалистов. Все консультации осуществляются по телефону.

Пакет "Стандарт"

Что делает консультант: рассказывает, какие документы потребуются для налогового вычета, и объясняет общий порядок получения этого вычета. При этом не углубляется в детали вашей ситуации и не помогает заполнять декларацию.

Что делаете вы: самостоятельно заполняете налоговую декларацию и заявление на возврат налогов. После этого вам нужно распечатать декларацию и заявление и подать их на проверку в налоговую службу. К сожалению, направить декларацию в данном формате через личный кабинет на сайте ФНС нельзя, поэтому потребуется посетить налоговую службу лично либо отправить документы Почтой России.

Стоимость: 699 рублей.

Пакет "Оптимальный"

Что делает консультант: консультант полностью берет на себя подготовку вашей декларации, а также оказывает вам юридическую помощь по вопросам получения вычета.

Что делаете вы: загружаете документы в личный кабинет. После того как консультант подготовит декларацию и составит заявление на получение налогового вычета, вам нужно будет скачать готовые документы и самостоятельно направить их в налоговую службу. В данном случае декларацию можно направить в электронном виде через личный кабинет на сайте налоговой службы.

Стоимость: 1699 рублей.

Пакет "Под ключ"

Что делает консультант: консультант сервиса готовит вашу декларацию и направляет её в налоговую инспекцию в электронном виде. Если по истечении срока возврата денежных средств налог не поступает на расчетный счет, консультант составляет жалобу в налоговую инспекцию и направляет её клиенту для самостоятельной подачи в налоговый орган. Подать жалобу в ФНС можно лично или Почтой России.

Что делаете вы: загружаете документы в личный кабинет на сайте сервиса. Ждете зачисления денег на счет.

Стоимость: 3499 рублей.

Подробнее о тарифах смотрите здесь.

Лайфхак

Оплатить услуги можно банковской картой — клиентом "Восточного" для этого быть необязательно.

Если вы хотите сэкономить свои силы и время на заполнении декларации и воспользоваться сервисом по возврату налогов, достаточно оставить заявку на сайте. С вами свяжется специалист "Европейской юридической службы" и поможет выбрать подходящий тариф.

При предоставлении документов специалист сервиса определяет право на получение вычета в рамках бесплатной консультации. Если такого права у клиента нет, то декларация 3-НДФЛ не подается в налоговую инспекцию. Если же клиент уже оплатил тариф юридической службы, он может вернуть деньги.

ВЫЧЕТ ПО-БЫСТРОМУ

Сколько времени занимает получение налогового вычета? По закону проверка декларации не может длиться дольше трех месяцев. Если с документами все в порядке, то в течение месяца налоговый орган принимает решение о предоставлении вычета. Затем у налоговой инспекции есть 10 рабочих дней на перевод денежных средств налогоплательщику.

Таким образом, процесс получения налогового вычета может длиться до 4,5 месяца.

Важно понимать, что сервис банка "Восточный" и его парнера не может гарантировать получение вычета. Но если декларация заполнена правильно и у вас есть все необходимые подтверждающие документы, то можно ожидать, что итог будет положительным — все зависит от решения инспектора.

Если вы выберете тарифы "Оптимальный" или "Под ключ", специалисты "Европейской юридической службы" помогут правильно заполнить декларацию, а также дадут юридическую консультацию, если у налоговой службы возникнут дополнительные вопросы в ходе проверки. Если вы выберете тариф "Стандарт", получить дополнительную консультацию вы не сможете.

ОТКАЗ В ВЫЧЕТЕ

Что делать, если налоговая отказала в получении вычета?

Если налоговая инспекция отказала в получении вычета, но у вас есть на него право, то специалист подскажет, как правильно действовать, чтобы исправить ситуацию. Однако такая консультация доступна только тем, кто выбрал тарифы "Оптимальный" или "Под ключ".

В первую очередь нужно будет определить причину отказа. Если это какой-то технический момент (к примеру, клиент не состоит на учете в налоговой инспекции, так как сменил место жительства), то такие недочеты специалисты сервиса помогут исправить без какой-либо дополнительной платы.

Или другой пример.

Вот так бывает

Допустим, вы решили получить налоговый вычет за обучение, которое оплатили в 2017 году. Но при этом в прошлом году вы уже подавали декларацию за этот период, в которой заявили право на имущественный вычет за покупку квартиры. В этом случае из налоговой также придет отказ, так как все вычеты, на которые вы претендуете, должны быть отражены в одной декларации 3-НДФЛ. Консультант юридической службы предостерег бы вас от этой ошибки и подсказал бы, как правильно подать корректирующую декларацию.

Если же проблема будет серьезнее и клиент захочет оспорить решение налоговой, специалисты сервиса могут представлять его интересы в суде. Но это будет уже отдельная услуга, за которую нужно будет платить дополнительно.