Сила привилегий. Как работают премиальные карты банка "Восточный"

Премиальные банковские карты кроме стандартных возможностей обеспечивают своим держателям индивидуальное обслуживание и кучу привилегий. Но в каждом банке все устроено по-разному. Разберемся, как в "Восточном". Кому положены супер-карты, что они дают, сколько стоят и как выбрать нужную?

Фото: mali maeder

КОМУ КАРТЫ?

Премиальные карты в "Восточном" — а это карты платежной системы Visa — могут получить клиенты, соответствующие ряду характеристик: в частности, те, кто имеет вклад на сумму от 1,5 млн руб. на срок не менее полугода или держит на счете в банке аналогичную сумму (что в некотором роде "трата денег", так как на вкладе можно еще и заработать).

С дебетовыми премиальными картами проще: они просто выдаются к счету или вкладу от указанной суммы, их выпуск и обслуживание бесплатно для карт категории Platinum и стоит 1 тыс. руб. для карт категории Signature. С премиальными кредитками немного сложнее. Они положены только тем клиентам, кому банк может одобрить кредитный лимит от 150 тыс. руб.

Очевидно, что клиенты с указанными выше остатками на счетах или во вкладах в "Восточном" такой кредитный лимит в любом случае получат. Но кроме права на премиальную карту у них будет дополнительное преимущество — скидки на выпуск и обслуживание такой карты, которые, в отличие от некоторых дебетовых премиальных карт, априори бесплатными не бывают.

Масштаб скидок разнится в зависимости от состоятельности клиента и может доходить до 100% от стоимости выпуска и обслуживания премиальной карты — в зависимости от суммы на счете или вкладе в "Восточном". От степени состоятельности клиента зависит также тип доступных ему премиум-карт.

Вот так бывает

Вкладчики от 1 млн руб. могут получить кредитные карты Visa Signature и Visa Signature Avtokard со скидкой до 100%. Вкладчики от 5 млн руб. и выше могут получить со скидкой до 100% карты Visa Signature, Visa Infinite и Visa Infinite Aviacard.

Чем больше денег на счетах или вкладах в "Восточном", тем больше привилегий. Ведь мало только получить премиальную карту, к ней нужно подключить пакет премиальных услуг, а он тоже стоит денег. Но тем меньше, чем больше у вас средств на счетах.

Вот так бывает

Так, клиенты, которые имеют на счетах или депозитах в банке от 3 млн руб., в дополнение к скидкам на оформление карт могут рассчитывать на скидки по пакетам премиальных услуг "Восточный Престиж" и "Восточный Премиум" как минимум в 50% от стандартной цены. То есть за 1,5 тыс. руб. вместо 3 тыс. руб. и за 2 тыс. руб. вместо 5 тыс. руб. соответственно.

Бывают ли бесплатные премиальные карты в "Восточном"? Да, для тех, у кого на счетах от 30 млн руб.

Теперь зададимся обратным вопросом: если денег на счетах немного, но кредитный лимит, достаточный для получения права на премиальную карту в "Восточном", имеется? Стоит ли овчинка выделки?

Лайфхак

Чтобы оценить, нужна ли вам премиальная карта, нужно принять во внимание не только свои доходы, но расходы и потребительские привычки. Например, автолюбителя может заинтересовать премиальная кредитка Visa Signature Avtocard. Она дает повышенный кешбэк 5% в категориях "Автозаправки", "Автоуслуги: такси, каршеринг, паркинг, автозапчасти, автомойки" и "Платежи: штрафы ГИБДД, дорожные и мостовые сборы, пошлины". В месяц можно получить кешбэк в 5% с суммы до 300 тыс. руб. — то есть до 15 тыс. руб. Кроме того, карта дает доступ к премиальному обслуживанию и возможность подключить пакет "Помощь на дороге" (от 2550 руб.). Кому подойдет такая карта? Тем, кто много тратит на содержание автомобиля и хочет сэкономить, получить повышенный уровень сервиса, привилегии платежной системы и дополнительные услуги при необходимости. Приобретать такую карту имеет смысл, если на обслуживание автомобиля уходит больше 15–20 тыс. руб. в месяц.

Если же вам достаточно экономии и вы не тратите на содержание машины больше 10–15 тыс. в месяц, вероятнее всего, вполне подойдет и стандартная кредитная карта "Кэшбэк" с бонусной категорией "За рулем". Она дает 10% кешбэка за траты на автозаправках, 3% за покупки автоуслуг и 1% за все остальные покупки. Все упирается в желания и потребности клиента.

ВИДЫ ПРИВИЛЕГИЙ

Выгоды по привилегированным картам делятся на два типа: привилегии от платежной системы и привилегии от банка.

Что такое привилегии платежной системы?

Все премиальные карты "Восточного" выпускаются на основе платежной системы Visa и подключены к специализированной программе её привилегий. Эта программа включает в себя круглосуточный консьерж-сервис, специалисты которого помогут в организации досуга и путешествий по всему миру; программу защиты покупок (гарантия возмещения стоимости покупок при краже, повреждении и пр.), скидки от партнеров Visa и другие бонусы.

Набор привилегий может отличаться в зависимости от вида премиальной карты. Этот момент всегда лучше уточнять при оформлении карты.

Вот так бывает

Самые простые из премиальных карт — Visa Platinum, так как для этих карт платежная система не предоставляет консьерж-сервис и страхование в путешествиях, тогда как держателям Visa Signature и Visa Infinite эти сервисы доступны. И Visa Platinum, и Visa Signature, и Visa Infinite дают доступ к следующему пакету привилегий от Visa: экстренная помощь в случае утери или кражи карты, медицинская и информационная помощь во время заграничных поездок, защита покупок и расширенная гарантия.

Подробнее о пакете привилегий от Visa вы можете узнать на сайте платежной системы.

Кроме того, программа привилегий от Visa включает множество временных акций и дополнительных скидок от партнеров платежной системы. Это скидки на рестораны и отели, каршеринг и такси, услуги связи (например, бесплатный интернет в роуминге для абонентов "Мегафон", МТС, Tele 2 или "Билайн", подключивших автопополнение номера) и развлечения: например, сейчас при оплате годовой подписки на "Амедиатеку" картой Visa Platinum, Visa Signature или Visa Infinite действует скидка 50%. Также распространены скидки на товары премиум-класса (например, дорогие автомобили). Так, до 31 декабря 2019 года держатели карт Visa Infinite и Visa Signature могут получить скидку 6% при покупке автомобиля "Мерседес".

Со специальными предложениями от Visa можно ознакомиться по ссылке.

Что такое привилегии банка?

"Восточный" предлагает держателям премиальных карт Visa собственную программу приоритетного обслуживания: персонального менеджера, который оказывает помощь в финансовых вопросах, и специализированное обслуживание в VIP-отделениях.

Также держатель премиальной карты "Восточного" может подключить дополнительные услуги: например, Priority Pass (доступ в бизнес-залы аэропортов), дополнительный консьерж-сервис Prime или специальные программы скидок у партнеров банка.

КРЕДИТКИ НА ВЫБОР

Как уже было сказано выше, в "Восточном" есть как дебетовые премиальные карты, так и кредитные. Поговорим о них отдельно.

В банке "Восточный" 4 вида премиальных кредитных карт: Visa Signature, Visa Signature Avtocard (Автокарта), Visa Infinite и Visa Infinite Aviacard (она же — "Карта Путешественника Premium").

Чем эти премиальные кредитки отличаются друг от друга?

Во-первых, уровнем премиальных услуг от платежной системы.

Вот так бывает

Так, хотя Visa Signature и Visa Infinite имеют общий базовый набор привилегий, карты Visa Infinite предполагают несколько больший объем премиальных услуг. В частности, по картам Visa Infinite больше сумма страхования в зарубежных поездках. При этом различий в уровне консьерж-сервиса нет.

Лайфхак

Подробности о том, какие привилегии платежной системы доступны держателю карты, а также правила получения сервисных услуг можно получить на этом сайте. Для этого необходимо ввести номер своей карты.

Во-вторых, эти кредитки отличаются лимитом на проведение банковских операций. Например, снятие наличных или перевод денежных средств. У карт Visa Infinite лимиты, как правило, выше, а в некоторых случаях могут вообще отсутствовать. В то же время это не жесткое правило, и во многих случаях лимиты и тарифы по картам Visa Infinite и Visa Signature могут либо совпадать, либо иметь минимальные отличия.

Вот так бывает

Например, лимит на снятие наличных в банкоматах для кредитных карт Visa Signature составляет не более 200 тыс. руб. в день и 1,5 млн руб. в месяц. А для кредитных карт Visa Infinite — 300 тыс. руб. в день и 2 млн руб. в месяц.

Посмотреть и сравнить различия в тарифах премиальных кредитных карт в "Восточном" можно здесь.

Третье важное отличие — пакеты бонусных программ от банка. Например, Visa Signature Avtocard подойдет автолюбителям, Visa Infinite Aviacard — тем, кто часто летает на самолетах и останавливается в отелях, а карты Visa Signature и Visa Infinite — универсальные варианты. Принцип работы этих программ тот же, что у обычных карт, — начисление кешбэка за безналичные покупки. Но премиальные карты дают возможность получить больше.

Лайфхак

При регулярных крупных тратах с премиальной кредитной карты можно получить гораздо больше кешбэка, чем с обычной. Для стандартной кредитки максимальная сумма, с которой начисляется кешбэк, доходит до 100 тыс. руб. в месяц. Для премиальной кредитки с бонусной программой Cashback бонус Премиум (карты Visa Signature и Visa Infinite)она составляет 500 тыс. руб. в месяц.

Вот так бывает

Например, если по кредитным картам Visa Signature или Visa Infinite потратить такую сумму в бонусных категориях (за такие траты начисляется кешбэк 5%), то всего можно вернуть до 25 тыс. руб. в месяц. То есть максимально возможный кешбэк за год — 300 тыс. руб. Это примерно в 10 раз больше, чем сумма кешбэка, которую можно вернуть по стандартной кредитной карте.

Похожим образом обстоит дело с премиальной "Картой Путешественника". Хотя ставка кешбэка по этой карте и бонусные категории не отличаются от ставки и категорий стандартной "Карты Путешественника", лимиты премиальной карты намного выше, поэтому она позволяет сэкономить большую сумму.

Вот так бывает

Максимальная сумма, с которой можно получить кешбэк по премиальной "Карте Путешественника", — 1 млн руб. в месяц, а максимальная ставка кешбэка — 10% (столько можно получить, если покупать услуги по специальной партнерской программе с OneTwoTrip). То есть максимально возможный кешбэк для этой карты — 100 тыс. руб. в месяц. В то время как максимальная сумма, с которой начисляется кешбэк по стандартной "Карте Путешественника", — 100 тыс. руб., то есть максимальный кешбэк не может превысить 10 тыс. руб. в месяц.

В премиальных бонусных программах отличаются и бонусные категории. Например, в премиальной программе "Cashback бонус Премиум" бонусные категории покупок, по которым начисляется кешбэк 5%, такие: "Аренда и наем судов", "Жилье (отели, мотели, курорты)", "Аренда авто", "Автоуслуги", "Топливо", "Кафе, бары и рестораны".

При этом премиальные карты, как и обычные кредитки, имеют льготный период кредитования — 56 дней, в течение которых проценты за пользование кредитом не начисляются.

А чем отличаются премиальные кредитки от обычных кредитных карт "Восточного"?

Первое, что бросается в глаза при сравнении премиум-карт со стандартными картами, — несопоставимо большие кредитные лимиты. Максимальный лимит премиальных карт в банке "Восточный" — 8 млн руб. Но, как и в случае с обычной кредиткой, для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально — в зависимости от уровня дохода, кредитной нагрузки, среднемесячного баланса на счете, суммы открытого в банке вклада и других условий, которые позволяют банку оценить уровень риска.

Второе преимущество премиальных кредиток по сравнению с обычными — выгодные процентные ставки. В апреле 2019 года минимальная ставка для безналичных расчетов, которую можно получить при оформлении премиальной кредитной карты в "Восточном", — 21% годовых. Для сравнения: минимальная ставка при оплате картой, доступная держателям стандартной кредитки, редко опускается ниже 24%.

Кроме того, премиальные кредитные карты предполагают льготные комиссии на проведение многих банковских операций. Например, с премиальной карты дешевле снимать деньги в банкомате за счет кредитного лимита. С кредитной карты Visa Infinite это стоит 1,9% от суммы операции плюс 150 руб., а с карты Visa Signature — 2,5% + 150 руб. Для большинства обычных кредиток снятие кредитных денег обойдется как минимум в два раза дороже (4,9% + 399 руб.).

Лайфхак

Премиальная "Карта Путешественника" позволяет снимать деньги за рубежом и вовсе без комиссии, в том числе за счет кредитного лимита. Но стоит помнить, что на снятие наличных не распространяется действие льготного периода. Кроме того, в некоторых случаях комиссию может взять банк, который владеет банкоматом. Как правило, в этом случае на экране банкомата появится уведомление о наличии комиссии. В России снятие наличных по этой карте обойдется в 1,9% от суммы + 150 руб.

Выбрать премиальную кредитную карту "Восточного" можно здесь.

КРЕДИТ И ДЕБЕТ…

У дебетовых премиальных карт также есть свои преимущества. Во-первых, все те же лимиты на снятие наличных, которые больше, чем по обычным дебетовым картам.

Вот так бывает

Например, по премиальной карте Visa Signature можно снять в банкомате до 500 тыс. руб. в день (специальное месячное ограничение по ним не установлено), в то время как лимит для стандартных дебетовых карт в "Восточном" не превышает 150 тыс. руб. в день и 1 млн руб. в месяц.

По премиальным дебетовым картам ниже комиссия на денежные переводы на счета в других банках.

Вот так бывает

Например, для дебетовой карты Visa Signature перевод на сумму до 3 млн руб. в месяц стоит 0,5% от суммы, но не меньше 150 и не больше 5 тыс. руб.; при сумме свыше 3 млн — 1%, но не меньше 150 и не больше 10 тыс. руб. Если переводить со стандартной дебетовой "Карты №1", комиссия составит 2% (но не меньше 50 и не больше 3 тыс. руб.).

Отличается и бонусная программа премиальных дебетовых карт. Сам принцип тот же: за безналичную оплату по карте начисляется кешбэк в виде бонусов, которые потом можно поменять на рубли. Однако условия другие.

Вот так бывает

Так, максимальный размер суммы, на которую начисляется кешбэк по премиальной дебетовой карте Visa Signature, — 300 тыс. руб. Потратив столько на покупки в бонусных категориях, за которые начисляется 5% кешбэка, можно вернуть до 15 тыс. руб. в месяц. Для сравнения: максимальная сумма, с которой начисляется кешбэк по бонусной программе для стандартной дебетовой "Карты №1", — 60 тыс. руб. в месяц, а по карте "Тепло" — 100 тыс.

ПОЧЕМ ПРИВИЛЕГИИ?

Без скидок стоимость оформления премиальной кредитки составляет от 3 тыс. до 10 тыс. руб. — в зависимости от вида карты. За эту сумму вы получаете пакет привилегий от платежной системы Visa, персонального менеджера и приоритетное обслуживание в банке. При этом платить за обслуживание не нужно, если только вы не захотите подключить дополнительные сервисы, например Priority Pass или "Помощь на дороге".

Оформление дебетовой карты Visa Signature обойдется в 1 тыс. руб. Обслуживание карты бесплатно, если на счете в течение отчетного периода (календарного месяца) поддерживается минимальный неснижаемый остаток в 50 тыс. руб. (в противном случае — 249 руб. в месяц). К дебетовой карте также можно подключить дополнительные услуги — премиальный консьерж-сервис Prime и Priority Pass.

Лайфхак

Премиальную карту "Восточного" может получить не только VIP-клиент банка, но и его родственник. Для этого нужно оформить ее как дополнительную к карте VIP-клиента. К категории "родственник клиента" относятся супруги, дети и родители. Материальное положение родственника значения не имеет. Для оформления дополнительной кредитной карты требуется поручительство клиента.

Какие услуги можно подключить к премиальной карте дополнительно?

Priority Pass — доступ в бизнес-залы аэропортов. Цена услуги зависит от выбранного уровня членства в программе Priority Pass, а также размера вклада, который клиент держит в банке. Вкладчики с суммами от 30 млн руб. получают доступ к Priority Pass бесплатно.

Консьерж-сервис Prime. Дополнительный консьерж-сервис от партнера банка Prime. Он включает в себя дополнительные преимущества. Например, возможность аренды вилл и апартаментов по специальным ценам, скидки от отелей, ресторанов, фитнес-центров и салонов красоты по всему миру. Для карт Visa Signature стоимость составит 5 тыс. руб. в год, если на вкладе есть от 10 млн руб. При меньшей сумме эта услуга обойдется в 18,5 тыс. руб. в год. Держатели карт Visa Infinite со вкладом от 30 млн получают услугу бесплатно.

Подробности — здесь.

Услуга "Помощь на дороге". Профессиональная техническая помощь на дороге. Стандартный пакет — 2, 55 тыс. руб., премиальный — 7, 55 тыс.

Лайфхак

Выгодный способ получить максимум от премиального обслуживания — подключить специальные пакеты услуг "Восточный Престиж" или "Восточный Премиум". Если среднемесячный баланс на всех ваших счетах в банке меньше 3 млн руб.*, это будет стоить до 3 тыс. руб. в месяц за "Престиж" и до 5 тыс. руб. за "Премиум". Чем больше денег на счете, тем дешевле обходится полный пакет премиального обслуживания. При сумме от 30 млн руб. оно предоставляется бесплатно.

*Среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало каждого дня по всем счетам Клиента в Банке в течение месяца и деления этой суммы на количество дней в соответствующем месяце

В пакеты услуг "Восточный Престиж" и "Восточный Премиум" входит бесплатное оформление сразу нескольких премиальных карт: кредитной карты Visa Signature в пакете "Престиж" и карты Visa Infinite в пакете "Премиум", дебетовой карты Visa Signature, а также кредитной "Карты Путешественника Премиум" с начислением на нее приветственных миль. Кроме того, консьерж-сервис Prime, Priority Pass, специальные курсы по конвертации валюты и скидка на аренду банковских ячеек, а также возможность открывать премиальный вклад с повышением ставки до 0,4 процентных пункта, то есть, допустим, 6,4% годовых вместо 6%.

Вот так бывает

Например, если среднемесячный баланс клиента на его счетах в банке составляет больше 3 млн руб., то, подключив за 1,5 тыс. руб. в месяц пакет "Восточный Престиж", он получит кредитную карту Visa Signature, кредитную "Карту Путешественника Премиум" и дебетовую карту Visa Signature. А также Priority Pass, консьерж-сервис Prime, весь набор привилегий от Visa и другие преимущества.

Если оформлять карты по отдельности, это обойдется в 16 тыс. руб. (10 тыс. за премиальную карту путешественника, 5 тыс. за кредитную карту Visa Signature и еще 1 тыс. за дебетовую карту). При этом, чтобы получить Priority Pass с уровнем членства Standart Plus (10 бесплатных проходов в бизнес-залы), нужно будет заплатить еще 254 доллара за год, то есть еще около 16 тыс. руб.

Таким образом, одна только плата за Priority Pass сравнима с годовой стоимостью пакета "Восточный Престиж" (18 тыс. руб.), который включает в себя множество дополнительных привилегий.

Подробно состав пакетных предложений "Восточный Престиж" и "Восточный Премиум" можно изучить здесь.

Имеет ли смысл покупать премиальный пакет услуг, если среднемесячный баланс не дотягивает до 3 млн?

Лайфхак

Все зависит от потребностей клиента. Например, если он часто путешествует, ему может потребоваться повышенный кредитный лимит, премиальная бонусная программа для путешественников, консьерж-сервис от Visa и доступ в бизнес-залы аэропортов. Этот минимум можно получить, не покупая пакет услуг, а оформив за 10 тыс. руб. "Карту Путешественника Премиум" и стандартный уровень членства в Priority Pass за 16 тыс. руб. Всего — 26 тыс. В то же время максимальная стоимость пакета "Восточный Престиж" для такого клиента составит 36 тыс. руб. в год, что на 10 тыс. дороже. В этом случае пакет выглядит уже не так выгодно. Однако не стоит забывать, что он включает в себя дополнительные преимущества — премиальный консьерж-сервис Prime, специальный курс на конвертацию валют, приветственные мили, а также дополнительную кредитную и дебетовую карты.

Подробнее с тарифами и условиями обслуживания премиальных карт можно познакомиться здесь.