Пакетное предложение. Как устроено РКО в "Восточном"

Как выбрать подходящий пакет услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО), сколько это может стоить и какие бонусы можно получить в комплекте? Разбираемся в устройстве услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в "Восточном".

Фото: Africa Studio

БАЗОВЫЙ НАБОР

Расчетно-кассовое обслуживание — это обслуживание всех основных операций с банковскими счетами. Базовый набор включает в себя ведение счета, платежи, внесение и выдачу наличных. Эти услуги есть в каждом пакете РКО, но, в зависимости от пакета, различается их объем.

Большая часть пакетов РКО "Восточного" ориентирована на расчеты с российскими партнерами. Если у вас много зарубежных платежей, лучше подключить специальный пакет, который включает ведение расчетного счета в валюте, возможность совершать льготные валютные платежи по фиксированной цене и услугу валютного контроля, которая также предоставляется по фиксированной стоимости.

КАЖДОМУ ПО ПОТРЕБНОСТЯМ

Как и в большинстве других банков, в "Восточном" пакеты услуг РКО составлены исходя из масштабов бизнеса. Всего в банке 6 пакетов РКО: "Твой старт", "Твой онлайн", "Твой успех", "Твой масштаб", "Твой безлимит" и "Твой мир". Чем больший объем услуг включает в себя пакет РКО, тем дороже он стоит.

Пакет для тех, кто только начинает свой бизнес, — "Твой старт" — стоит 490 руб. в месяц и позволяет за этот период бесплатно сделать 5 внешних платежей (то есть платежей на счета юридических лиц и ИП в других банках), внести до 30 тыс. руб. и снять до 10 тыс. в месяц. Стоимость внешнего платежа сверх лимита по этому пакету составляет 79 руб.

Следующий пакет в линейке — "Твой онлайн". С ним доступно 15 внешних платежей, внесение до 150 тыс. наличными и снятие до 30 тыс. Цена — 1,39 тыс. руб. в месяц. Стоимость платежа сверх лимита — 49 руб.

Пакет "Твой успех" включает 30 платежей, внесение до 300 тыс. и снятие до 50 тыс. Цена — 1,99 тыс. руб. в месяц. Стоимость платежа сверх лимита — 39 руб.

"Твой масштаб" — 60 платежей, внесение до 500 тыс. и снятие до 150 тыс. Цена — 3,19 тыс. руб. в месяц. Стоимость платежа сверх лимита — 29 руб.

Наибольший объем услуг в пакете "Твой безлимит". Здесь вообще нет ограничений по количеству бесплатных внешних платежей. При этом можно внести до 300 тыс. руб. и снять до 500 тыс. руб. в месяц. Но и стоит такой пакет заметно больше — 8,99 тыс. руб. в месяц.

Открытие и обслуживание счета бесплатны для всех пакетов. Полные условия тарифов можно найти на сайте.

Если подключить пакет РКО сразу на 3, 6 или 12 месяцев, можно заметно сэкономить на обслуживании. О скидках мы расскажем ниже.

Вот так бывает

Например, вы открыли кофе-порт для продажи кофе на вынос в торговом центре. При благоприятном стечении обстоятельств выйти на безубыточность удастся не раньше чем через несколько месяцев. Чтобы окупить вложения, потребуется еще больше времени. В первые месяцы у вас вряд ли будет потребность вносить или снимать крупные суммы с расчетного счета, поэтому 5 внешних платежей в месяц вполне хватит на оплату текущих расходов. В этом случае подойдет пакет "Твой старт". А когда обороты бизнеса вырастут, можно будет перейти на пакет обслуживания с большим объёмом услуг.

НЮАНСЫ ОПЛАТЫ

Оплата пакета РКО осуществляется авансом за выбранный период (1, 3, 6 или 12 месяцев). Деньги за использование пакетов РКО списываются со счета в течение первых 10 календарных, но не более 7 рабочих дней месяца. Если первое число месяца приходится на нерабочий день, то деньги спишутся в последний рабочий день предшествующего месяца. В первый месяц после подключения пакета деньги списываются в течение 10 календарных (но не более 7 рабочих) дней со дня подключения.

Если вы подключили пакет РКО сразу на 3, 6 или 12 месяцев, то оплата производится не каждый месяц, но сразу за весь период. Деньги за использование пакета будут списаны со счета авансом за весь период действия пакета в первые 10 (но не позднее 7 рабочих) дней со дня подключения.

Но есть нюансы.

Вот так бывает

Первый авансовый платеж за выбранный период обслуживания будет ниже, если вы подключили пакет РКО после 10 числа месяца.

– Если вы подключите пакет до 10 числа включительно, нужно будет заплатить полную стоимость авансового платежа за выбранный период;

– при подключении с 11 по 20 число включительно стоимость первого авансового платежа уменьшится, так как за первый месяц обслуживания нужно будет заплатить пропорционально количеству оставшихся в этом месяце календарных дней, а за все остальные месяцы полную стоимость;

– при подключении после 20 числа месяца скидка за первый месяц обслуживания составит 60%.

Условия предоставления услуг РКО читайте тут.

ТОНКОСТИ ПЕРЕХОДА

Как перейти с одного пакета услуг РКО на другой?

Это можно сделать, просто оставив заявление через интернет-банк. Переход на новые условия обслуживания осуществится не позднее следующего дня с даты подачи заявления.

Вот так бывает

Если вы подключили пакет "Твой старт" 5 ноября, то до 13 ноября его необходимо оплатить — это 490 руб. Дальше срок будет отсчитываться с первого числа месяца, то есть за обслуживание в декабре деньги со счета спишутся до 10 декабря. При этом нужно не забывать про правило 7 рабочих дней. Например, в декабре 2020 года 7-й рабочий день месяца выпадает на 9 декабря, поэтому деньги спишутся до этой даты.

Если же в конце декабря вы поймете, что вам нужен другой пакет, например "Твой онлайн", и 21 декабря отправите заявление о смене, то уже на следующий день отключится действующий пакет услуг и подключится новый.

Деньги за оставшиеся дни в декабре по старому пакету услуг возвращены не будут. Но при этом первый месяц обслуживания по новому пакету услуг обойдется вам на 60% дешевле, так как вы подключили его после 20 числа. То есть за использование пакета "Твой онлайн" в оставшиеся 10 декабрьских дней нужно будет заплатить не 1390, а 556 руб. — 40% от полной стоимости, так как при подключении после 20 числа скидка за первый месяц — 60%. До 10 января нужно будет заплатить уже полную стоимость пакета за январь.

Если оставить заявку на переход с пакета «Твой старт» на пакет «Твой онлайн» 11 декабря, то за пользование новым пакетом в декабре нужно будет заплатить не всю сумму, но лишь 897 руб., то есть только за 20 декабрьских дней.

Лайфхак

При смене пакета обслуживания до 10 числа будет списана и стоимость старого пакета, и полная стоимость нового. Поэтому менять пакет обслуживания выгоднее ближе к концу месяца.

НЕМНОГО О ГЛОБАЛИЗАЦИИ

Особняком стоит пакет "Твой мир". Он создан для компаний, которые активно работают с зарубежными партнерами.

Обслуживание по этому пакету обойдется в 4,29 тыс. руб. в месяц. В пакет услуг входит бесплатное открытие валютного и рублевого счетов, а стоимость внешнего валютного платежа в рамках пакета всегда одинакова и составляет 1,2 тыс. руб.

Фиксированная стоимость валютных платежей выгодна, если есть необходимость часто совершать крупные платежи в валюте. Для сравнения: вне пакета услуг стоимость валютных платежей в долларах США в "Восточном" составляет 0,15% (размер комиссии зависит от валюты) от суммы поступления/списания, но не меньше $40 и не больше $150, включая НДС.

Кроме того, "Твой мир" включает в себя услугу валютного контроля, которая также предоставляется по фиксированной стоимости — 1 тыс. руб. вне зависимости от суммы платежа. По закону валютный контроль должны проходить все предприниматели, которые осуществляют платежи в пользу иностранных компаний или получают переводы от них. Банк выступает агентом валютного контроля и передает всю необходимую информацию ЦБ, но берет за это комиссию.

Лайфхак

Вне пакета "Твой мир" услуга валютного контроля в "Восточном" стоит 0,15% (размер комиссии зависит от региона обслуживания) от суммы платежа, но не меньше 500 и не больше 50 тыс. руб. Если платежи в валюте нужно совершать регулярно, фиксированная стоимость валютного контроля, как и фиксированная стоимость платежа, помогает экономить.

Вот так бывает

Например, компания совершила за месяц 5 долларовых платежей на $3 тыс. и еще один крупный платеж на $50 тыс. Вне пакета "Твой мир" это будет стоить по $40 за каждый платеж на 3 тыс. и еще $75 за перевод 50 тыс. (0,15% от суммы). Всего — $275. По курсу на 05.12 это приблизительно 18,4 тыс. руб. И это только за перевод. Еще нужно заплатить за валютный контроль: 5 платежей по 500 руб. (тариф зависит от региона обслуживания, 500 р. – для Москвы и Московской обл.)— это 2,5 тыс. руб., плюс приблизительно 5 тыс. руб. (0,15% от суммы) за перевод $50 тыс., всего — 7,5 тыс. руб. за валютный контроль. Общая сумма — 25,9 тыс. руб.

Если подключить пакет "Твой мир", получится дешевле. За перевод каждого из 6 платежей нужно будет заплатить 1,2 тыс. руб., всего — 7,2 тыс. руб. Плюс по 1 тыс. руб. за валютный контроль, то есть еще 6 тыс. руб. Всего — 13,2 тыс. руб. Нужно еще учесть стоимость обслуживания по пакету — это плюс 4,29 тыс. руб. Всего — 17,49 тыс. руб.

Естественно, пакет услуг "Твой мир" выгоден только тем компаниям, которые совершают валютные платежи регулярно. Чем больше платежей и чем крупнее суммы — тем выгоднее. Но, если компания совершает валютные платежи нерегулярно, подключать его не имеет смысла.

КАК ПОДКЛЮЧИТЬ РКО В "ВОСТОЧНОМ"

Тут вариантов два: если у вас нет счета для бизнеса в "Восточном" и если счет есть.

Первый вариант

Сделать нужно следующее: Зарезервировать счет на сайте => собрать комплект документов => отнести документы в отделение, которое занимается обслуживанием по пакетам услуг РКО, или отправить документы по электронной почте и дождаться мобильного агента, который привезет документы на открытие счета в удобное для вас место.

Для подключения РКО в "Восточном" необходимо оставить заявку на сайте. Сразу после этого для вас будет зарезервирован счет. Срок резервирования — до 30 календарных дней. За это время нужно будет предоставить банку комплект документов, необходимых для открытия расчетного счета. Перечень документов для открытия счета юридическим лицом — здесь; документы, которые нужно собрать индивидуальным предпринимателям, — здесь: (https://www.vostbank.ru/upload/iblock/96f/Perechen-dokumentov-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta-individualnym-predprinimatelyam.pdf).

Найти ближайшее отделение, в котором можно получить обслуживание по пакетам услуг РКО, поможет специалист банка по телефону 8 800 200 4252. Список отделений можно посмотреть и самостоятельно в конце этого документа.

Лайфхак

В 30 крупных городах открыть счет можно и без визита в отделение. Достаточно зарезервировать его на сайте, отправить необходимые документы по электронной почте и дождаться агента банка с документами на открытие счета. Опцию доставки можно выбрать после заполнения заявки на сайте, если она предлагается в вашем городе.

Если у вас уже есть расчетный счет для бизнеса в "Восточном"

Последовательность действия такая: Оставить заявку в интернет-банке => пакет услуг будет подключен не позднее следующего рабочего дня.

Лайфхак

В приложении "Восточный бизнес" (или интернет-банке) всегда можно посмотреть историю платежей и других операций, что помогает не выходить за рамки оплаченного пакета услуг. При этом, если не хватило предоплаченного объема услуг, внешние платежи сверх пакета оплачиваются по специальным тарифам (мы писали о них выше), а все остальные услуги (внесение и снятие наличных и т. п.) — согласно тарифам банка.

Кроме того, при помощи приложения "Восточный бизнес" можно быстро переслать реквизиты партнерам, провести внутрибанковский платеж между своими счетами и отследить статус платежного поручения, созданного в интернет-банке.

ОПТОМ ДЕШЕВЛЕ

Пакеты РКО — способ получить больше банковских услуг за меньшие деньги. Это всегда дешевле, чем оплачивать каждую операцию по счету отдельно. Но и на пакетном обслуживании можно дополнительно сэкономить.

В первую очередь нужно грамотно оценить свои потребности. Например, нет смысла брать 30 платежей в месяц, если вам требуется только 20. Дешевле будет купить пакет "Твой онлайн", который уже включает 15 платежей, и при необходимости доплатить за 4–5 платежей сверх того отдельно.

Вот так бывает

Если не подключать пакет РКО, то затраты на банковское обслуживание будут заметно выше. Так, открытие счета стоит от 1,2 тыс. руб., ведение — от 1,09 тыс. руб. в месяц, платежи через интернет-банк клиентам других банков — от 30 руб. за платеж (через кассу, то есть на бумажном носителе — от 200 руб.).

Если совершать от 5 платежей в месяц через интернет-банк, то вместе с обслуживанием счета затраты составят от 1,240 тыс. руб. Также нужно будет платить процент за каждую операцию (комиссия зависит от суммы) зачисления или снятия наличных со своего счета. А прежде прочего придется заплатить за открытие счета.

В то же время пакет РКО "Твой старт" стоит в несколько раз дешевле — 490 руб. в месяц, а открытие и ведение счета в рамках пакета РКО бесплатны.

Лайфхак

Ещё более верный способ сэкономить — оплатить РКО авансом. Если платить за 3 месяца вперед, экономия составит 5%; при оплате 6 месяцев — 17%, а если заплатить сразу за 12 месяцев, обслуживание обойдется на 25% дешевле.

Вот так бывает

Так, если оплачивать пакет "Твой старт" ежемесячно, то авансовый платеж составит 490 руб. Если платить авансом сразу за 3 месяца, то авансовый платеж составит 1,397 тыс. руб., в пересчете на месяц это будет 466 руб. Если заплатить сразу за 6 месяцев, авансовый платеж будет равен 2,44 тыс. руб., а месячная стоимость снизится до 407 руб. При оплате за год авансовый платеж — 4,41 тыс. руб., стоимость в месяц — всего 368 руб.

НЕ РКО ЕДИНЫМ

РКО — это базовая потребность любого бизнеса, но не единственная. Если вам требуются дополнительные услуги, их также можно получить в "Восточном". Эти услуги не входят в пакеты РКО и предоставляются отдельно.

А именно:

  • Овердрафт

При подключении пакета РКО в "Восточном" можно получить овердрафт до 500 тыс. руб. Если банк предварительно одобрил вам овердрафт, сотрудник предложит заполнить анкету. При окончательном одобрении овердрафт откроется вместе со счетом в течение 1–2 дней. При этом никаких дополнительных документов не требуется, а процентная ставка составит от 16% до 22% и будет зависеть от выбранного пакета РКО.

Овердрафт — важный бонус, так как помогает покрывать кассовые разрывы, неизбежно возникающие практически у любого малого бизнеса. Таким образом, открывая расчетный счет в "Восточном", предприниматель сразу же может открыть и кредитную линию. Но есть несколько условий: компания должна существовать не менее 12 месяцев, относиться к микро или малому бизнесу и, естественно, не иметь проблем с законом. Подробнее об овердрафте при открытии счета можно прочитать на сайте.

  • Торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Предприниматели, занимающиеся розницей, не могут работать без торгового эквайринга, который необходим, чтобы иметь возможность принимать оплату банковской картой при помощи платежных терминалов. Услуги эквайринга оказывают специальные процессинговые компании в партнерстве с банками.

Заявку на эту услугу можно оставить в банке сразу при открытии счета. Или подключить ее позже, оставив заявку на сайте банка. "Восточный" сотрудничает с компанией UCS, представитель которой свяжется с вами для подписания договора и установки необходимого оборудования.

Тем, кто продает товары через интернет, необходим интернет-эквайринг — технология, которая обеспечивает проведение платежей по банковским картам в интернете. Заявку на подключение можно также подать в "Восточном" — лично в отделении или через форму на сайте банка. После того как вы подпишете договор с представителем UCS, ваш сайт будет зарегистрирован в платежных системах, и вы сможете принимать оплату через интернет.