Особый пластик. Что, кроме статуса, дают премиальные банковские карты?

Пластиковая карта особого статуса — это убедительная демонстрация собственных финансовых возможностей и положения в обществе. Однако сегодня ее оформляют не только для того, чтобы эффектно выложить на стол. В современном мире премиальные банковские карты подразумевают гораздо больший спектр услуг, чем условное членство в международном элитарном клубе и своеобразный знак отличия по признаку финансового благосостояния и стабильности.

Фото: Pixabay

ЧТО ЗА СПЕЦКАРТА?

Привилегированная, или премиальная, банковская карта по своей сути — это привычный нам платежный инструмент: дебетовая (или кредитная) пластиковая карта, с приятным набором дополнений.

По такой карте можно совершать те же банковские операции, что и по обыкновенной: снимать деньги со счета или пополнять его, расплачиваться в магазинах, в том числе и онлайн. Но есть у нее и множество дополнительных функций, бонусов и привилегий.

Премиальная карта выглядит как-то особенно? Еще 5–8 лет тому назад для клиента важно было не только наполнение — качество и спектр оказываемых услуг, — но и внешний вид карты. В ходу были и пользовались спросом роскошные премиальные карты, украшенные бриллиантами. Со временем такие элементы дизайна утратили востребованность, во многом благодаря повсеместному переходу в цифровое поле, когда карта постепенно становится еще одним приложением в телефоне. Поэтому сегодня для большинства клиентов достаточным показателем элитарности карты будет элегантный черный цвет.

К тому же стоит сказать, что к премиальным картам и их возможностям разные поколения относятся по-разному. Более молодое поколение (30+) рассматривает премиальные карты как элемент статуса и как способ получить множество дополнительных преимуществ, сэкономить на других покупках и сервисах. Для более старшего поколения (от 45 и старше) премиальная карта остается весомым показателем собственной профессиональной и финансовой состоятельности наравне с дорогими часами.

Итак, что же получает клиент в довесок к стандартному набору услуг?

ПАЛИТРА ПРИВИЛЕГИЙ

Конкретный перечень дополнительных услуг и привилегий будет зависеть от банка и типа карты, но в целом все они сводятся к следующим возможностям:

  • дополнительные услуги по страхованию (страхование путешественников при поездках по России и за границей, страхование от невылета или потери багажа, медицинская страховка в путешествиях для владельца карты и его ближайших родственников);
  • консультационная поддержка (медицинская и юридическая);
  • консьерж-сервис (помощь в организации и решении целого комплекса вопросов: заказ билетов в оперу или бронирование автомобиля в точке прилета, помощь в поиске лучших ресторанов в городе и заказ столика в честь важного события и т. п.);
  • гарантия на покупки, совершенные по пластиковой карте (приобретения будут застрахованы от кражи или поломки, а типовой срок действия магазинной гарантии может быть продлен);
  • дополнительные скидки и бонусы (льготный курс конвертации валюты, выгодный кешбэк, начисление процентов на остатки по счетам, ведение счета в разных валютах, повышенный лимит снятия средств и возможность экстренного получения денег при утере карты).

Вот так бывает

Большинство премиальных карт, предлагаемых международными платежными системами, можно оформить как в виде дебетовой, так и в виде кредитной услуги. При этом обладатель кредитного пластика получит все те же преимущества, что и владелец дебетовой карты, а также может рассчитывать на увеличение размера кредитного лимита и на более приятную процентную ставку. Так, ставка процента по кредиту может быть ниже на 0,5-1 процентных пункта, а сумма кредитного лимита может вырасти вдвое и даже больше.

ПЛАТА ЗА РОСКОШЬ

Поскольку премиальные банковские карты гарантируют клиенту широкий набор дополнительных услуг, бонусы от партнерской сети и выгодные финансовые условия, стоимость годового обслуживания таких карт существенно отличается от классического пластика.

Так, в зависимости от типа карты и выпустившего ее банка, премиальный сервис обойдется владельцу в сумму от 3 тыс. руб. до 3 тыс. евро в год, в то время как стандартный пластик может стоить от 500 до 1,5 тыс. руб. в год, а многие пластиковые карты классического образца клиент может оформить и бесплатно.

Впрочем, сэкономить на обслуживании можно и здесь.

Лайфхак

Так, золотая карта в ряде банков может стать бесплатной при наличии неснижаемого остатка на сумму от 100 тыс. рублей. А клиенты, хранящие в банке на счетах и депозитах не менее 500 тыс. — 1 млн руб., могут рассчитывать на премиальную карту более высокой категории, стоимость годового обслуживания которой банк также в ряде случаев возьмет на себя.

При этом не все средства обязательно должны быть на счете, привязанном к карте, они могут быть распределены на счетах или депозитах. В отдельных случаях, чтобы получить элитную мультивалютную карту и сэкономить на ее обслуживании, клиент должен хранить в банке не менее 2 млн руб.

Стоит также учитывать, что особо почетным клиентам банк сам может предложить выдать карту статуса премиум, не взимая за нее плату.

ВЫБЕРИ МЕНЯ

Основные международные платежные системы сегодня предлагают следующие виды банковских карт премиум-класса:

VISA

  • Gold
  • Platinum
  • Signature
  • Infinity

MASTERCARD

  • Gold
  • Platinum
  • World
  • World Black Edition
  • World Elite

AMEX

  • Platinum
  • Centurion

Самые простые премиальные карты — категории Gold — в России есть сегодня у многих представителей среднего класса. Чтобы получить и обслуживать карту такого класса, не нужно быть ни олигархом, ни владельцем успешного бизнеса.

Правда, такие карты по спектру услуг не сильно отличаются от стандартных классических предложений, зато дают своим владельцам возможность пользоваться расширенным лимитом на снятие средств в банкоматах, получать больше бонусов от партнерской сети банка, а также отличаются невысокой стоимостью годового обслуживания (в среднем такая карта обойдется владельцу от 1,5 тыс. до 5 тыс. руб. в год). В качестве приятного дополнения клиент банка может рассчитывать на возможность экстренной выдачи денег в случае утери карты в путешествии.

Для сравнения: на Западе золотая карта ценится выше, чем в России, поскольку часто включает в себя страховку путешествий и имеет более высокий статус.

Карты категории Platinum дают своему владельцу существенно более высокий статус и отличаются расширенным списком привилегий.

В зависимости от карты, она может включать в себя расширенную гарантию на покупки, которые были ею оплачены, страхование в путешествиях, включая медицинскую страховку и страхование от различных рисков (например, от потери багажа). Также ее обладатели могут существенно сэкономить время и силы благодаря обслуживанию в отдельной банковской зоне и оперативному контакту с менеджером банка без необходимости дозваниваться в общий колл-центр. Лимиты на снятие наличных, размер начисляемых бонусов, процентная ставка на остаток по счетам у таких карт еще выше, чем у категории Gold. Стоимость годового обслуживания платиновых карт составляет от 3 тыс. до 30 тыс. руб.

Карты более высокой категории (Signature, Infinity, Black) в дополнение к перечисленным выше преимуществам и более выгодным тарифам (кешбэк до 100%, система партнерских скидок в ресторанах, магазинах и отелях по всему миру) дают возможность серьезно повысить собственный уровень комфорта в путешествиях.

Они открывают доступ к вип-залам аэропортов, предоставляют право пользования Priority Pass, чтобы проходить паспортный контроль и таможенный досмотр в аэропортах по ускоренному коридору, предназначенному для особо влиятельных гостей. Такие клиенты могут пользоваться юридической, медицинской поддержкой и услугами консьерж-сервиса, рассчитывая на профессиональную помощь в организации и решении самых разных вопросов — от аренды яхты до заказа цветов в любой точке мира. Такой расширенный комплекс дополнительных услуг объясняет и высокую стоимость годового обслуживания такой карты — от 20 тыс. руб. до 3 тыс. евро в год.

КАК СТАТЬ СТАТУСНЫМ КЛИЕНТОМ?

Чтобы получить элитный дебетовый пластик, в ряде случаев достаточно подать заявку и оплатить годовое обслуживание.

Некоторые банки предлагают оформить премиальную карту только при условии единовременного подключения пакета других услуг, оформления депозита или кредита.

В ряде кредитных организаций существует и возрастной ценз на оформление привилегированных карт.

Наиболее влиятельные карты (например, Centurion платежной системы American Express) можно и вовсе оформить только по специальному предложению от банка.

КОМУ И ЗАЧЕМ?

Премиальные пластиковые карты дают своему владельцу приятный статус. Но всем ли они в действительности нужны и когда имеет смысл переплачивать за годовое обслуживание, чтобы окупить стоимость элитного пластика за счет полученных преимуществ?

Во-первых, в условиях современной экономической нестабильности премиальные карты помогают уменьшить расходы и защитить себя от ряда рисков при помощи комплекса страхования.

Во-вторых, карты с широким спектром страховых продуктов и скидок в партнерских международных компаниях подойдут тем, кто часто путешествует, а также пользуется прокатом автомобилей по всему миру.

Вот так бывает

Известен случай, когда одно только вмешательство American Express уберегло клиента — владельца платиновой карты — от попытки крупной прокатной фирмы снять со счета крупную сумму за несуществующий ущерб, якобы нанесенный автомобилю.

Лайфхак

Впрочем, для того чтобы воспользоваться таким мощным рычагом воздействия, нужно помнить, что, вероятнее всего, по условиям договора под защитой окажутся только путешествия и покупки, оплаченные именно этой картой. Поэтому иметь в наличии элитную карту и оплачивать свои приобретения другим пластиком не стоит. Внимательно изучите договор и его условия. Оплачивайте покупки теми картами, которые позволяют воспользоваться дополнительными преимуществами: покупайте авиабилеты при помощи той карты, которая обеспечит страховку перелета и пребывание в другом городе, приобретайте бытовую технику посредством пластика, предоставляющего расширенную гарантию на покупки.

В-третьих, владельцы премиальных карт, регулярно пользующиеся в перелетах услугой Priority Pass, могут в отдельных случаях почти полностью окупить стоимость карты за счет включения в пакет услуг одной лишь этой опции.

Вот так бывает

Поскольку годовой безлимитный Pass стоит порядка $400 в год (около 27,5 тыс. руб.), а годовое обслуживание карты c доступом в бизнес-залы аэропортов по всему миру может стоить около 30 тыс. руб.

В-четвертых, премиальный пластик подойдет состоятельным клиентам, которые хранят на счетах достаточно внушительные суммы средств (от 800 тыс. руб.), чтобы воспользоваться такими льготами, как начисление процентов на остатки по счетам. В этом случае стоимость карты может окупиться за счет полученной таким образом прибыли или экономии.

В-пятых, рассчитывая окупаемость карты, нужно учитывать и нематериальные бонусы, которые позволяют сэкономить время и силы. Так, одна только возможность решить все вопросы на прямой линии с выделенным менеджером банка, избегая взаимодействия с колл-центром и стояния в очередях, может оказаться достаточно веским преимуществом при условной стоимости карты в 10 тыс. — 15 тыс. руб. в год, указывают эксперты.

Лайфхак

Помните о полагающихся преимуществах. Нередко пластиковая карта остается элементом статуса, в то время как ее дополнительные сервисы остаются забытыми — за кадром. Чтобы этого не случилось, не дублируйте уже имеющиеся услуги, пользуйтесь страховкой, не забывайте начислять и использовать накопленные мили, а также своевременно пользоваться кешбэком, чтобы получить от своей премиальной карты не только статус, но и пользу.