Монетный двор. Не просто "железки" — чего стоят инвестиционные и памятные монеты

Покупку монет можно отнести к консервативному типу инвестиций: вам не нужно в режиме реального времени отслеживать ситуацию с ценами, как, например, в случае с акциями. Вы вряд ли потеряете свои вложения, но и заработать быстро не удастся. Скорее, это способ сохранить свои сбережения и накопить необходимую сумму к какому-либо событию.

Фото: Burst

ЧТО ЗА МОНЕТЫ

Монеты делятся на инвестиционные и памятные. В чем отличие?

Инвестиционные монеты выпускаются относительно большим тиражом, и они всегда изготовлены из драгоценного металла, к стоимости которого привязана цена монеты. Такая монета может быть из золота, серебра, платины или палладия.

Памятные монеты — это, по сути, коллекционные монеты. Их отличает небольшой тираж, высокое качество чеканки и художественного исполнения, а также нумизматическая ценность. Именно последнее во многом определяет стоимость таких монет, они пользуются большим спросом со стороны коллекционеров.

Памятная монета может быть изготовлена как из драгоценных, так и недрагоценных металлов. Выпуск памятных монет чаще, чем инвестиционных, привязан к какому-либо событию или личности.

Вот так бывает

Средний тираж памятных монет составляет от 10 тыс. до 30 тыс. штук, особо редкие экземпляры выпускаются тиражом менее 1 тыс. и даже менее 100 экземпляров. Например, монета "Новодевичий монастырь" выпущена тиражом 15 штук, ее стоимость доходит до 5 млн руб. Тираж инвестиционных монет может быть 300 тыс., 500 тыс., 1,5 млн и даже 2 млн штук. Самая популярная монета в России — это "Георгий Победоносец" номиналом 50 руб., лидер продаж. Она может быть как инвестиционной, так и памятной, изготавливается из золота или серебра. Банк России выпускает золотую инвестиционную монету с изображением Георгия Победоносца с 2006 года, а с 2009 года — аналогичную из серебра. Еще одна популярная монета — "Зимние Олимпийские Игры 2014", ЦБ выпускал эти монеты в 2011–2013 гг. Они сделаны из золота и серебра, номинал — 50 и 100 руб.

Купив сегодня инвестиционные или памятные монеты и продав их через несколько лет, можно заработать на разнице между ценой покупки и продажи. Но не стоит забывать, что полученная от инвестиций в монеты прибыль (как и любая другая прибыль) также подлежит налогообложению. Нужно уплатить подоходный налог в размере 13%. Правда, для инвестора существует возможность сделать налоговый вычет.

Вас может заинтересовать

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА МОНЕТАХ

Стоимость инвестиционных монет привязана к биржевым котировкам металлов, из которых они изготовлены. Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета.

Об изменении стоимости монет можно получить представление, сравнив цены на металлы за определенные даты. В стоимость монеты еще закладываются расходы на чеканку, упаковку, доставку. Цена монеты примерно на 5–10% дороже, чем металл, который в ней содержится.

Вот так бывает

Возьмем для примера монету Георгия Победоносца, которую в марте 2012 года можно было купить за 13,9 тыс. руб., а продать в июле 2019 года — за 23,6 тыс. руб. Таким образом, доходность составила 67%, или почти 10% годовых. Стоимость унции золота в рублях увеличилась за этот период примерно на столько же — на 74%. Примечательно, что такая динамика сложилась благодаря обесценению рубля. В долларах унция золота подешевела почти на 20%. То есть в конкретном случае инвестиции в монету стали бы способом уберечь рублевые сбережения от колебания валютного курса. На той же монете, но из серебра можно было бы заработать больше, купив ее в марте 2012 года за 1 тыс. руб. и продав в июле 2019 года за 2,4 тыс. руб. (доход — 140%, или 20% годовых, что гораздо выше ставок по банковским депозитам).

Внимание! В отличие от депозитов, инвестиции в монеты не застрахованы государством.

С памятными монетами все сложнее. Цена может зависеть от значимости события, к которому привязан выпуск, от качества чеканки, спроса на нее со стороны именно коллекционеров, а не инвесторов. И даже от такого фактора, как наличие брака.

Вот так бывает

Как рассказывает начальник отдела инвестиционных стратегий "БКС Брокер" Виктор Мухомодьяров, монеты, отчеканенные с каким-либо браком или дефектом, пользуются большим спросом. "Например, если монетный двор ошибочно напечатал монету с двумя одинаковыми сторонами, то будьте уверены: такая монета будет крайне востребована коллекционерами, и её цена будет составлять несколько десятков тысяч рублей. Одна из часто встречающихся выбраковок — отсутствие знака монетного двора. Так, юбилейная двухрублёвая монета с изображением Юрия Гагарина, но без знака монетного двора стоит более 5 тыс. руб.", — отмечает эксперт.

Лайфхак

Если памятная монета сделана из драгоценного металла, то, как правило, она дороже инвестиционного аналога. Например, стоимость золотого "Георгия Победоносца" может доходить до 50 тыс. руб., это в два раза дороже, чем такая же инвестиционная монета.

От монет не стоит ждать быстрого получения дохода. Рекомендуемый экспертами горизонт инвестирования — не менее пяти лет. Монеты подходят для того, чтобы сохранить деньги от инфляции и колебаний валют, с их помощью можно делать сбережения на какую-либо крупную покупку. Также они служат интересной альтернативой бумажным деньгам в конверте в качестве подарка.

Лайфхак

При покупке монеты смотрите на чистый вес драгоценного металла в денежной единице. Это влияет на стоимость и ликвидность монеты. Например, инвестиционная монета "Георгий Победоносец" изготавливается из золота и имеет вес 7,89 г, примеси составляют всего 0,11 г, а остальные 7,78 г — чистое золото. Это отличное соотношение.

Поскольку инвестиционные и памятные монеты выпускает Банк России, то вы можете расплатиться ими в магазине (в случае если денежные знаки — действующие). Правда, продавец их примет по номиналу, который гораздо ниже рыночной стоимости.

ГДЕ КУПИТЬ И КАК ПРОДАТЬ?

Монеты чеканят на монетных дворах в Москве и Санкт-Петербурге, формально их выпускает Банк России, но напрямую у него их купить нельзя. На сайте ЦБ лишь можно ознакомиться с базой данных по всем выпускам инвестиционных и памятных монет. Вот здесь.

Посредниками в продаже монет выступают чаще всего крупные банки; но, как и в случае с валютой, вы приобретете монету дороже, чем ее продадите. Разница между ценой покупки и ценой продажи составляет в среднем 5%.

Монеты покупают не только в банках, но и в интернет-магазинах, а также у частных лиц (особенно если речь идет о коллекционных монетах). Частные лица могут предложить более выгодные цены, но этот вариант довольно рискованный из-за мошенников.

Выйти из инвестиций, то есть продать монеты, можно так же: отнести их в банк, который принимает такие монеты, или продать их физическому лицу. Нумизматы иногда предлагают за монету цену выше, чем банк.

Лайфхак

Очень важно правильно хранить монету, иначе она упадет в цене. Все монеты должны храниться в пластиковых прозрачных контейнерах, в противном случае есть риск повреждения. "Образцы с царапинами, потертостями и прочими следами активного денежного обращения будут, без всякого сомнения, существенно терять в цене", — отмечает Виктор Мухомодьяров.

А КАК УНИХ

За рубежом также есть большое количество инвестиционных и памятных монет, но инвестировать в них технически не очень удобно и не так выгодно.

Российские банки не занимаются их продажей, из России их можно купить только на зарубежных сайтах — через них монетами торгуют многие компании. Но здесь надо учитывать более высокий, чем в российских банках, спред между покупной и продажной ценой — в среднем это 12%. При этом по количеству драгоценного металла иностранные монеты сопоставимы с российскими.

А ЧТО НАЛОГИ?

"При покупке и продаже монет налоговый режим работает примерно так же, как при покупке автомобиля: продал дороже, чем купил — заплати подходный налог 13% с разницы, — говорит управляющий партнёр Taxadvisor Дмитрий Костальгин. — Если монета находится в собственности более трёх лет, то налог платить не нужно".

Причём банк в данном случае не выступает налоговым агентом, то есть инвестор в монеты, согласно статье 228 Налогового кодекса, сам исчисляет налог и уплачивает его (эта норма распространяется на любое имущество, в том числе на драгметаллы и изделия из них, а также на обезличенные металлические счета).

Заплатив налоги, инвестор может воспользоваться налоговым вычетом в размере 250 тыс. руб. в один календарный год. Также инвестор вправе вместо вычета уменьшить сумму доходов на сумму фактически понесённых расходов, связанных с приобретением монет (это могут быть, например, документально подтверждённые расходы на поездку до банка либо расходы на хранение монет). Таким образом, налоговая база для исчисления подоходного налога станет меньше.

Вас может заинтересовать