Копить и тратить. Нюансы карты "Тепло" от "Восточного"

Банковские карты сегодня — не только инструмент для оплаты повседневных покупок, но и способ экономить и копить деньги. При этом условия использования для каждой из карт могут сильно отличаться. Пытаясь привлечь и удержать клиентов, банки разрабатывают карты с преимуществами, которые будут интересны разным людям: карты для молодежи, путешественников, автомобилистов и т. д. Дебетовая карта "Тепло" от "Восточного" предлагается, прежде всего, пенсионерам. Разберемся, как она работает.

Фото: Pixaby

ПОЧЕМУ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ?

Оформить карту "Тепло" могут не только пенсионеры, но разрабатывалась она именно под их потребности.

Во-первых, если на карту зачисляется пенсия по старости, то на остаток средств на ней будет начисляться 7%. Иначе — ставка составит всего 2%. Правило 7% выполняется и в том случае, если на карту зачисляется зарплата.

Во-вторых, в отделениях банка реализована услуга по оформлению заявлений на перечисление пенсий на карту "Тепло" при выдаче карты. Все, что потребуется для этого, — паспорт, номер свидетельства обязательного пенсионного страхования, мобильный телефон для подтверждения операции.

В соответствии с законодательством, пенсии могут начисляться только на карты платёжной системы "МИР", у которой есть некоторые ограничения. В России владелец карты может расплачиваться ею где угодно. Однако при выезде за границу пользоваться картой "МИР" пока проблематично: в большинстве стран карты этой платежной системы еще не принимаются. Кроме того, пока карту платежной системы "МИР" нельзя добавить в такие популярные системы мобильных платежей, как Apple Pay или Google Pay.

Для тех, кому указанные ограничения неудобны, в "Восточном" доступна "Карта № 1" платежной системы VISA — там те же 7% на остаток и регулярно меняющиеся категории кэшбэка.

Кэшбэк по карте "Тепло" тоже есть. Круглый год на бонусный счет начисляется 5% от суммы трат по карте за оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) и покупки в аптеках, а за все остальные покупки — 1%. Это еще одна причина, почему "Тепло" больше подходит пенсионерам: для человека пенсионного возраста ЖКУ и аптеки — регулярные и значительные статьи расходов, кэшбэк (или возврат на карту части потраченных на коммуналку и лекарства средств) позволяет сэкономить на них.

Еще один нюанс: если на карту "Тепло" перечисляется пенсия (или зарплата), платить за обслуживание карты не нужно. Мобильный и интернет-банк также бесплатны для использования. За что нужно платить? За оформление карты — 150 руб. единоразово. За СМС-банк, если он подключен, — 59 руб. в месяц.

КАК СЭКОНОМИТЬ НА ЖКУ И АПТЕКАХ?

Бонусные баллы начисляются в течение 5 рабочих дней со дня совершения бонусной операции (то есть покупки). Они хранятся на специальном бонусном счете, баланс которого можно увидеть в интернет- и мобильном банке под отображением баланса по счетам и картам. Бонусы начисляются вне зависимости от того, вышел держатель карты на пенсию или нет.

Воспользоваться ими, то есть превратить в реальные деньги на карте, возместив некоторые из ранее совершенных покупок, можно через 30 дней с момента начисления. Как это сделать?

Зайдите в мобильный банк "Восточного" и нажмите на вкладку "Мои финансы" в главном меню. Выберите карту с кэшбэком. Под отображением баланса карты вы увидите количество накопленных бонусов. Нажмите на кнопку с бонусами и в открывшемся разделе найдите покупку на сумму, которая меньше или равна количеству накопленных бонусов. Средства за эту покупку вы можете вернуть обратно на карту. Просто выберите операцию и нажмите кнопку "Компенсировать". 1 бонус = 1 рублю.

Важно понимать: в случае с картой "Тепло" компенсировать бонусами можно не все расходные операции, а только покупки в аптеках и оплату услуг ЖКХ. Но начисляются бонусы за все безналичные операции: 5% за оплату ЖКУ и товаров в аптеке и 1% за все остальные траты. Это важное отличие карты "Тепло" от других карт с кэшбэком в "Восточном".

Вот так бывает

Например, в середине сентября вы заплатили 4 тыс. руб. по карте "Тепло" за коммуналку. Еще 1 тыс. руб. ушла на покупки в аптеках. За эти операции на ваш бонусный счет зачислят 250 бонусных баллов (5% от 5 тыс. руб.) В середине октября бонусные баллы станут доступны для компенсации текущих покупок. Значит, уже в октябре вы сможете компенсировать любую покупку в аптеке на сумму до 250 руб. После обмена бонусов на рубли на них, как и на все размещенные на карте деньги, начнет начисляться 7% годовых, если ранее был оформлен перевод пенсии на карту. При этом бонусные рубли действуют два года.

За весь год бонусы за услуги ЖКХ и покупки в аптеках позволяют сэкономить несколько тысяч рублей. Если тратить на ЖКХ по 4 тыс. руб. в месяц, то экономия за весь год только по этой статье расходов составит не менее 2400 руб. К этому нужно прибавить сумму, которую можно сэкономить и на покупках в аптеках. Если тратить, к примеру, по 1 тыс. руб. в месяц на лекарства, то за год по этой статье расходов удастся вернуть 600 руб.

Условия бонусной программы «Тепло»

Впрочем, "Тепло" годится не только для экономии, но и для накоплений.

КАК НАЧИСЛЯЮТСЯ ПРОЦЕНТЫ НА ОСТАТОК

Рассмотрим подробнее, как использовать карту "Тепло" для накоплений. Сначала разберемся с условиями начисления процентов. По умолчанию, если на карте лежит сумма от 10 тыс. до 500 тыс. руб., начисляется 2% на остаток. Если при этом за отчетный период (то есть календарный месяц) на карту перечислялась зарплата или пенсия, то добавляется еще 5 процентных пунктов, то есть всего получается 7% на остаток.

Другими словами, повышенная ставка в 7% начисляется при выполнении двух условий одновременно: остаток на счете от 10 тыс. до 500 тыс. руб. и факт зачисления пенсии по старости или зарплаты.

Таким образом,

  • если сумма на карте меньше 10 тыс. руб., то проценты на остаток не начисляются;
  • если на карте лежит от 10 тыс. до 500 тыс. руб. и не зачисляется пенсия или зарплата, то начисляется 2% на остаток;
  • если на карте лежит от 10 тыс. до 500 тыс. руб. и на карту зачисляется пенсия или зарплата, то начисляется 7% на остаток;
  • при сумме свыше 500 тыс. руб. начисляется только 2% на остаток вне зависимости от начисления на карту пенсии или зарплаты.

КАК КОПИТЬ С ПОМОЩЬЮ "ТЕПЛА"?

Допустим, вы уже отложили 50 тыс. руб., будучи пенсионером, и каждый месяц получаете пенсию — 14 тыс. руб. Как лучше распорядиться этими деньгами, если вы хотите копить дальше?

Можно отнести 50 тыс. на пополняемый депозит и ежемесячно докладывать на него пару тысяч. Но, чтобы получить выгодную ставку, придется выбрать вклад с отсутствием возможности пополнения или частичного снятия. По вкладам с более гибкими условиями банки всегда предлагают ставку меньше. Например, на октябрь 2018 года в "Восточном" по вкладу "Практичный", по условиям которого можно докладывать деньги и снимать их досрочно, максимальная ставка с учетом капитализации составляет 6,27%. В то же время по вкладу "Осенний", который не предполагает возможности пополнения и досрочного снятия, ставка доходит до 7,80% годовых. Тогда как по карте "Тепло" можно получать 7%, снимая и докладывая на нее деньги в процессе пользования картой при соблюдении указанных выше условий.

Вот так бывает

Например, на карте лежит 50 тыс. руб. И 3-го числа каждого месяца туда приходит 14 тыс. руб. пенсии. Это значит, что с 3-го числа первого после перевода пенсии месяца 7% будет начисляться на сумму 64 тыс. руб. (50 тыс. руб. + 14 тыс. руб.). Естественно, что в течение месяца пенсия будет тратиться, а значит, будет уменьшаться и сумма, начисляемая на размещенные на карте средства. То есть в дальнейшем проценты будут начисляться на сумму 50 тыс. + 14 тыс. – траты по карте + 14 тыс. и т. д.

Таким образом, вы будете получать дополнительный доход даже в том случае, если не будете регулярно докладывать с пенсии к уже накопленным 50 тысячам, а просто будете держать ее на карте, пока не потратите.

Пусть вы каждый день в сентябре тратили по 428 руб. из пенсии, тогда проценты будут начисляться на следующую сумму: 50 тыс. руб. + 14 тыс. руб. — за первый день после перечисления пенсии. За следующий день будет начислено уже на сумму 50 тыс. руб. + 14 тыс. руб. – 428 руб. = 63,572 тыс. руб., на следующий день проценты будут начислены уже на 63,144 тыс. руб. и т. д. Всего за 30 дней (с 3.09 по 3.10) по процентам будет начислено: 12,3 руб. за первый день, 12,2 руб. — за второй день и т. д. Сумма будет уменьшаться каждый день, и к 3-му числу следующего месяца составит 9,8 руб. (7% годовых от первоначальных 50 тыс. руб. + 1,160 тыс. руб. – сумма, оставшаяся с пенсии за прошедший месяц). Далее на карту поступит очередная пенсия, и цикл повторится.

Что имеем в итоге?

С одной стороны, карта "Тепло" работает как вклад в банке, так как по этой карте начисляется процент на остаток на счете. С другой стороны, "Тепло" работает как скидочная карта, позволяя экономить на покупках в аптеках и тратах на коммунальные услуги.

КАК ПЕРЕВЕСТИ ПЕНСИЮ НА "ТЕПЛО"?

В случае с картой "Тепло" главный вопрос — как перевести на нее пенсию, чтобы повысить ставку по ней со стандартных 2% до 7%. Для этого не надо тратить время на поход в Пенсионный фонд.

Заявление на перевод пенсии можно подать через банк сразу при оформлении карты. Все, что от вас потребуется, — паспорт, номер свидетельства обязательного пенсионного страхования, мобильный телефон для подтверждения операции и учетная запись на портале "Госуслуги" (если её нет, зарегистрироваться можно в отделении банка).

Сотрудник банка поможет оформить электронное заявление на перевод пенсии. После этого на ваш телефон (указанный при регистрации на "Госуслугах") придет СМС с просьбой подтвердить операцию. Если вы согласны получать пенсию на счет в "Восточном", потребуется просто отправить ответное подтверждающее СМС. На всё это уйдет не более 10-15 минут.

После оформления перевода потребуется 1-2 месяца, чтобы пенсия стала зачисляться на счёт карты в "Восточном".

КАК ПОЗАБОТИТЬСЯ О ЗДОРОВЬЕ?

Дополнительный бонус карты "Тепло" — специальная программа медицинского страхования "Крепкое здоровье", которой могут бесплатно пользоваться держатели карты, оформившие на нее перевод пенсии.

В первую очередь это круглосуточные консультации дежурного врача по телефону. Врач-терапевт в режиме 24/7 отвечает на все вопросы, связанные со здоровьем: консультирует по назначенному лечению, помогает оценить результаты обследования, при необходимости может помочь найти узкопрофильного специалиста.

Другой важный момент — организация экстренной медицинской помощи. Эта услуга включена в программу "Крепкое здоровье" и дает возможность в любой момент проконсультироваться с врачом горячей линии. Он поможет быстро оценить критичность состояния здоровья и при необходимости организует вызов платной кареты скорой помощи. Важно помнить, что платная скорая помощь не входит в пакет услуг, поэтому в случае чего за нее придется заплатить отдельно.

Зато услуга записи к врачу или на обследование бесплатна и работает как в случае с коммерческой клиникой, так и с государственной. Это полезная функция, так как избавляет от необходимости самому искать, где нужный специалист работает сегодня. Особенно это актуально, если вы приписаны к поликлинике, разделенной на несколько филиалов. При необходимости специалист также проконсультирует по вопросу прикрепления к поликлинике.

Еще одна полезная услуга — консультация по аптечным товарам. Специалист программы поможет выбрать аптеки с самыми выгодными ценами на необходимые товары, а также подробно расскажет о лекарствах и их применении. Программа "Крепкое здоровье" предлагается только клиентам, которые оформили перевод пенсии на карту "Тепло". Срок действия программы страхования — 10 месяцев, начиная с 10-го числа месяца, следующего за месяцем оформления программы. Срок действия карты никак не связан со сроком действия программы страхования.

Подробнее о программе страхования здоровья читайте на сайте банка. А больше деталей о карте "Тепло" вы найдете здесь.