Клиент особенный. Кому и что дает премиальный класс банковского обслуживания

Банки условно разделяют клиентов на обычных и особенных. Первым предлагается обычное обслуживание, вторым — премиальное. Кто может стать особенным клиентом и что дает этот статус?

Фото: First Class Photography

В ЧЕМ ОСОБЕННОСТЬ?

Особенные клиенты банков — это люди с повышенным уровнем доходов. Именно им банкиры предлагают особое — премиальное или привилегированное обслуживание. Как попасть в премиальную зону?

Прежде всего, нужен определенный среднемесячный остаток денег, которые клиент хранит на всех счетах данного банка. Как правило, для получения статуса привилегированного клиента достаточно поддерживать суммарный среднемесячный остаток от 1 до 3 млн руб. (конкретная цифра зависит от банка).

Лайфхак

Важная деталь: если в одном и том же банке открыты счета не только для самого клиента, но и для членов его семьи, то в суммарном остатке обычно учитываются и эти счета. Таким образом, получить премиальный статус при семейном обслуживании бывает проще, чем при индивидуальном.

Также учитывается сумма покупок, которую клиент совершает посредством дебетовых карт, полученных в данном банке. Если сумма покупок составляет в среднем от 50 до 100 тыс. руб. в месяц, то это заявка на попадание в премиальную категорию. Причем иногда привилегированный статус дают за одно лишь соблюдение указанного критерия. Но чаще суммарный остаток денег на счетах рассматривают в совокупности с суммой покупок по картам. Например, статус полагается тем, кто делает покупки на сумму 50 тыс. в месяц и хранит на счетах не менее 1 млн руб. (если же покупок меньше, то необходим повышенный остаток — 1,5 или 2 млн).

Вот так бывает

А вот снятие наличных вряд ли поможет в получении и поддержании премиального клиентского статуса. В недалеком прошлом многие банки давали привилегированный статус за оборот по карте. При этом понятие «оборот» включало в себя в числе прочего снятие денег через банкомат. Клиенты этим пользовались, специально пополняя карту и снимая средства, чтобы достичь нужного оборота. Однако сегодня ведущие кредитные организации уже не рассматривают подобные операции в качестве критерия для попадания в премиальную зону.

Среди банков есть такие, которые относят к особенной категории клиентов с определенным уровнем зарплаты. Так, если человек получает каждый месяц, скажем, 250 тыс. руб. (сумма условная) на карту конкретного банка, то ему предлагают в этом банке премиальные условия обслуживания. Добавим, что в некоторых банках установлен период, в течение которого можно пользоваться привилегиями без соблюдения каких-либо условий. Обычно такой период длится месяц или два. Далее клиент либо достигает требуемого остатка средств, уровня покупок или зарплаты, либо лишается премиального статуса.

ЛУЧШИЕ ИЗ ЛУЧШИХ

Внутри премиальной зоны существует подуровень, куда относят не просто особенных, а эксклюзивных Private-клиентов. Их доходы на порядок выше, чем просто в премиум-сегменте. Для попадания в сегмент Private-клиентов нужен суммарный остаток на счетах от 8 до 30 млн руб., в некоторых банках — от 1 млн долларов.

Нет четкой границы, которая отделяла бы обслуживание просто особенных клиентов от обслуживания Private-клиентов. Но есть определенные тенденции, главная из которых — снятие ограничений. Так, если объем той или иной премиальной услуги для просто особенного клиента лимитирован, то при переходе в Private-зону объем привилегий чаще всего становится неограниченным.

Плюс к этому эксклюзивным клиентам предлагаются услуги, которые востребованы только в этом сегменте. В качестве примера можно привести сервис, помогающий найти и приобрести антиквариат, произведения искусства и др. В силу более низкого уровня финансовых возможностей этот сервис не интересует клиентов, которые не относятся к Private-категории.

Все остальные привилегии у премиум клиентов в большинстве своем общие.

ПРОЦЕНТ ПЛЮС КОНСАЛТИНГ

Премиальным клиентам банки дают повышенный процент по депозитным вкладам. Надбавка обычно составляет приблизительно 1 процентный пункт в год. Эта величина плюсуется к проценту, который установлен для всех остальных вкладчиков. Например, вместо 6% — 7% годовых. Помимо этого, в привилегированной зоне клиенты получают бесплатные консультации по использованию всевозможных инвестиционных продуктов: доверительному управлению, брокерскому обслуживанию, паевым инвестиционным фондам, инвестиционным счетам и др. Специалисты банка подбирают те или иные продукты исходя из личных предпочтений премиального клиента, а потом контролируют результат.

ОПЕРАЦИОННЫЙ ВОПРОС

В большинстве кредитных организаций особенным клиентам бесплатно оформляют пластиковые карты с разными опциями — в частности, с cash-back на остаток средств. Иногда эта опция действует при любых покупках, иногда — только при определенных (на автозаправке, при прокате авто, на автомойке и проч.). Случается, банк проводит акцию — например, дает cash-back для всех покупок за границей в период новогодних каникул. В любом случае процент на возврат собственных средств составляет от 3% до 10%.

Кроме того, в некоторых банках установлены льготы для таких операций, как межбанковский перевод и лимит снятия наличных. Ограничения по этим операциям в премиальном секторе зачастую весьма мягкие: к примеру, разрешено снимать до 600 тыс. руб. и переводить до 5 млн руб. в день. Для Private-клиентов банки могут отменить даже эти ограничения и разрешить перевод и снятие сколь угодно больших сумм, причем без комиссии.

В ряде случаев банки позволяют особенным клиентам хранить деньги в нескольких валютах, конвертируя их по льготному, чаще всего биржевому (он выгоднее, чем банковский) курсу. Есть карты, позволяющие во время заграничной поездки бесплатно снимать валюту несколько раз в год. А Private-клиентам выдают карты, по которым можно снимать валюту без комиссии неограниченное число раз.

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СОВЕТНИК

Само собой разумеется, что особенных клиентов обслуживают по-особенному. Главная привилегия — это услуги персонального ВИП-менеджера, который всегда находится на связи. В крупных банках ВИП-менеджеры даже проходят специальное обучение и сдают аттестационные экзамены. Банкиры делают на это большую ставку, так как в современном мире большинство сервисов коммодизировано, то есть переведено из разряда марочных продуктов в разряд ширпотреба. Поэтому обслуживание «с человеческим лицом» становится все более и более востребованным среди состоятельных клиентов.

Еще одна привилегия — это выделение в банках ВИП-зон, где никогда нет очередей и созданы условия повышенной комфортности.

КРЕДИТНЫЕ ЛЬГОТЫ

У привилегированных клиентов часто есть возможность пользоваться кредитными картами с весьма выгодными условиями. Им открывают кредитные линии с лимитом примерно 10 млн руб., а Private-клиентам выдают кредиты и в гораздо большем размере.

Многие банки предоставляют льготные грейс-периоды, когда за пользование заемными средствами не взимается плата. Также распространены овердрафты — кредитование счета при его израсходовании, не требующие от ВИП-клиента страховых депозитов.

КОНСЬЕРЖ-СЕРВИС

Практически все банки предоставляют премиальным клиентам так называемые консьерж-услуги. Они включают в себя организацию досуга, поездок, решение бытовых вопросов и многое другое. Суть в том, чтобы избавить состоятельного человека от необходимости самому бронировать гостиницу, искать подходящий ресторан, подыскивать турагентство, выбирать репетитора для детей и проч. Все это делают для него банковские менеджеры.

Отдельная и, пожалуй, самая востребованная привилегия — это разнообразные услуги, связанные с путешествиями. Это и выдача карт, дающих возможность накапливать мили и использовать их в любой авиакомпании. Это и страховка во время путешествий для клиента или всей его семьи (иногда на сумму до 100 тыс. евро). Это и трансфер до аэропорта и вокзала (его, правда, предоставляют далеко не везде).

Вот так бывает

Но наиболее любимая всеми услуга — участие в международной программе доступа в бизнес-залы аэропортов для пассажиров любых авиакомпаний и классов обслуживания. Данная программа называется Priority Pass. Количество посещений бизнес-залов зависит от состоятельности клиента. К примеру, если остаток на счетах порядка 1-3 млн руб., то ему могут разрешить посещать бизнес-зал 4 раза в месяц. Если остаток от 3 до 6 млн руб. — 8 раз в месяц. Тем, кто находится в Private-сегменте, число посещений обычно не лимитируют.

Интересная деталь: в последнее время обеспеченные туристы жалуются, что в бизнес-залах стало слишком много людей, попадающих туда благодаря премиальному статусу банковского клиента. Причина, по их мнению, в том, что многие кредитные организации устанавливают слишком низкий порог премиальности и достичь его слишком просто. Но хуже всего в глазах богатых путешественников выглядят банки, которые на месяц-другой предоставляют привилегии всем желающим. Оказывается, огромное количество людей пользуется этим именно для того, чтобы бесплатно ходить в бизнес-зал.

ПО-НАШЕМУ, ПО-ПРОСТОМУ

Все вышесказанное не означает, что клиенты, не попадающие в премиальный сегмент, начисто лишены всех льгот и привилегий. Обычные клиенты могут воспользоваться премиальными услугами, но, в отличие от состоятельных граждан, им придется заплатить.

Стоимость премиального пакета варьируется от 2,5 до 5 тыс. руб. в месяц.