Инвестиции по-простому. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет через "Восточный"?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, который позволяет сделать первые самостоятельные шаги на финансовом рынке и получить за свои инвестиции налоговые льготы от государства. Открыть такой счет можно через банк "Восточный". Разбираемся — как.

Фото: Pixabay

ИИС позволяет вкладывать деньги в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы и другие активы. По сути, ИИС не отличается от обычного брокерского счета, однако для него предусмотрены налоговые льготы. Это позволяет вернуть 13% от суммы, которую положили на счет, или не платить налог на доходы, полученные от торговли с этого счета на бирже.

При этом есть и ограничения. На ИИС нельзя положить больше 1 млн руб. в год, а максимальная сумма, с которой делается вычет, — 400 тыс. руб. в год. Кроме того, для получения налоговых льгот по ИИС необходимо владеть им не менее трёх лет. Если закрыть счет раньше или вывести с него деньги, налоговые вычеты аннулируются.

Подробнее о том, что такое ИИС и как им пользоваться с умом, "Ориентир" уже рассказывал в материале "На хорошем счету. Индивидуальный, инвестиционный, доходный?". В этом тексте разберемся с тем, как грамотно открыть ИИС через банк "Восточный".

Вас может заинтересовать

Счет-сейф – 6% годовых

КТО?

ИИС — счет, который можно открыть в брокерской или управляющей компании, то есть он брокерский, а не банковский. Чтобы заниматься брокерским обслуживанием, нужна специальная лицензия. Ее может получить и банк, но "Восточный" непосредственно брокерской деятельностью не занимается. Зато сотрудничает с надежным партнером — инвестиционной компанией ITI Capital.

В чем плюсы такого сотрудничества для клиентов "Восточного"? Если вы хотите попробовать новые для себя инструменты инвестирования (допустим, все тот же ИИС), открыть его можно просто и быстро прямо в отделении банка. Специально идти к брокеру для этого не нужно.

ITI Capital работает на российском рынке с 2000 года, а в 2017-м получила брокерскую лицензию и в Великобритании. У компании более 18 тыс. постоянных клиентов, и, по данным Московской биржи, она входит в топ-15 компаний на рынке РФ по открытым счетам ИИС (более 3 тыс. открытых счетов ИИС). В этом рэнкинге ITI Capital фигурирует под своим юридическим именем — ITinvest. С 2014 года, после вхождения в международную группу компаний ITI Group, компания работает под брендом ITI Capital. ITI Capital присвоен максимальный рейтинг надежности AAA по версии Национального рейтингового агентства (НРА).

ГДЕ?

В отделении банка

Открыть счет в брокерской компании ITI Capital можно в любом отделении банка "Восточный". Список офисов вы можете найти на сайте банка.

Вам нужно просто прийти в офис банка и сообщить специалисту о желании открыть ИИС.

Из документов потребуется паспорт. Также нужны будут данные (номер) одного из двух документов на выбор: ИНН или СНИЛС.

Специалист банка даст все необходимые консультации и поможет оформить документы. В результате вы подпишете договор на ведение индивидуального инвестиционного счета и станете клиентом брокера ITI Capital.

После открытия счета останется только внести на него деньги. Это можно сделать безналичным переводом со своего банковского счета либо наличными в любом отделении банка "Восточный".

Лайфхак

Комиссия за зачисление средств на ИИС брокером не взимается. "Восточный" также не берет денег за перевод средств брокеру. Но если вы открываете ИИС как клиент "Восточного", а деньги по какой-то причине переводите на ИИС из другого банка, то он может взимать комиссию в соответствии со своими тарифами.

Через интернет

Но не обязательно идти в банк. Открыть инвестиционный счет можно и удаленно вот на этой странице.

Здесь вы можете самостоятельно открыть ИИС через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Для этого потребуется внести свои паспортные данные, номер ИНН или СНИЛС, номер телефона и электронную почту и отправить заявку. Через некоторое время (как правило, это занимает от 10 минут до 2 часов) на почту придет ссылка, при переходе по которой продолжится процедура открытия счета. После заполнения регистрационной формы будет сформировано заявление на присоединение к "Электронному Документообороту", а затем комплект документов на открытие брокерского счета. Подписание документов происходит с помощью SMS-подписи. После этого вам на почту придет письмо с ознакомительной инструкцией и со всеми документами и доступом в личный кабинет на сайте брокерской компании.

При открытии ИИС нужно будет подписать следующие документы:

  • Анкету клиента;
  • Декларацию о рисках;
  • Заявление на присоединение к регламенту (открытие брокерского счета);
  • Назначение оператора счета ДЕПО (открытие счета для хранения бумаг в депозитарии);
  • Технический протокол (определяется перечень открытых для торговли площадок);
  • Поручение на открытие счета ИИС.

Если вы открываете ИИС в отделении "Восточного", то в момент оформления подписанные документы могут быть отправлены сотрудником банка вам на электронную почту. Кроме того, эти документы всегда доступны в личном кабинете на сайте брокера. Также в личном кабинете доступен отчет брокера — документ, в котором отражаются все движения по вашему счету.

Лайфхак

При необходимости вы можете получить все документы в бумажном виде, позвонив на горячую линию брокера: документы будут отправлены на указанный вами почтовый адрес.

ПОЧЕМ?

ITI Capital дает владельцам ИИС доступ ко всем инструментам, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах ценных бумаг. В том числе и к акциям крупнейших американских компаний, таких как Apple, Google, Twitter, Facebook и еще более 500 других.

Но если вы решите использовать ИИС для торговли, а не только для получения вычета, то потребуется платить и за брокерское обслуживание, и за депозитарное хранение ценных бумаг.

ITI Capital предлагает 5 базовых тарифов платы за брокерское обслуживание в зависимости от финансовых инструментов, в которые предполагается инвестировать. Для каждого рынка — фондового, срочного, валютного, товарного, внебиржевого — свой тариф.

Тариф "Фондовый рынок" действует при покупке и продаже ценных бумаг — акций, облигаций, паев.

Тариф "Валютный рынок" действует при покупке и продаже валюты.

Тариф "Товарный рынок" нужен для покупки и продажи форвардных договоров и договоров на свопы.

Тариф "Срочный рынок" действует при покупке и продаже фьючерсных контрактов на курсы валют, биржевые и товарные индексы.

Тариф "Внебиржевые рынки" применяется для покупки и продажи таких производных финансовых инструментов, как опционы, форварды, коллары, свопционы и др.

Эти тарифы подключаются автоматически при открытии брокерского счета. То есть никаких дополнительных действий от вас не требуется — как только откроется счет, вы сможете совершать сделки в рамках любого рынка. За каждую сделку брокер будет брать комиссию.

Вот так бывает

Комиссия брокера взимается за каждую сделку и зависит от оборота по счету за день. Общее правило: чем больше обороты по счету, тем меньше комиссия брокера за каждую сделку.

Лайфхак

Если вы заключаете договор с компанией впервые, вы можете выбрать специальный тариф "Попробуй". Он также позволяет совершать сделки на всех рынках, но в течение 30 дней после подключения к тарифу это можно делать без комиссии. Так можно лучше познакомиться с брокером и сделать первые шаги в биржевой торговле. Бесплатный 30-дневный период действует до тех пор, пока обороты по счету не превысили 20 млн руб. Но при всем желании в случае с ИИС этого не может произойти, так как на индивидуальный инвестиционный счет нельзя внести более 1 млн руб. за год. Для подключения тарифа "Попробуй" необходимо пополнить счёт активами (денежными средствами и/или ценными бумагами) на сумму не менее 50 тыс. руб.

По истечении бесплатного периода пользования тарифом "Попробуй" за него придется платить по следующим расценкам:

Тариф "Попробуй"

  В секторе Основного рынка группы "Московская биржа", биржевом рынке ПАО "Санкт-Петербургская биржа", в том числе для сделок с Внешними ценными бумагами На срочных рынках российских Торговых систем На рынках валют и драгоценных металлов На внебиржевых рынках Тариф за сделки на срочном рынке Минимальная комиссия за любую из перечисленных выше сделок, кроме сделок на срочном рынке
Комиссия брокера 0,05% от суммы сделки Равно комиссии, взимаемой биржей 0,013% от суммы сделки 0,15% от суммы сделки 10 рублей за сделку 90 рублей за сделку

Структура стандартных тарифов сложнее, но если вы собираетесь совершать сделки регулярно, то они будут выгоднее. Возьмем для примера таблицу тарифов по сделкам на фондовом рынке.

Тариф "Фондовый рынок"

Оборот за день, рублей до 1 млн от 1 до 5 млн от 5 до 10 млн от 10 до 25 млн от 25 до 50 млн от 50 млн Подача поручения на покупку ПИФ
Комиссия брокера – % от суммы сделки 0,035 0,029 0,023 0,020 0,018 0,017 0,8% от суммы заявки

Очевидно, что, например, при покупке акций с тарифом "Попробуй" после истечения бесплатного 30-дневного периода нужно будет платить 0,05% от суммы сделки. Если же перейти на тариф "Фондовый рынок", комиссия составит 0,035% и ниже — в зависимости от оборота по счету (тут уже проявляется экономия на масштабе).

Вот так бывает

Так, если купить акций на 100 тыс. руб. по тарифу "Фондовый рынок", комиссия за сделку составит 35 руб. Если же сделать это в течение 30 дней после подключения к тарифу "Попробуй", платить комиссию за сделку не придется. Однако со второго месяца такая сделка будет стоить уже дороже, чем по тарифу "Фондовый рынок", — 50 руб.

Лайфхак

Если вы настроены на долгосрочное инвестирование, самый выгодный вариант — подключить тариф "Попробуй" и совершить сделку в первые 30 дней после подключения. Тогда платить комиссию брокеру за покупку ценных бумаг не придется. Если же вы собираетесь торговать регулярно, то после истечения бесплатного периода лучше перейти на базовые тарифы брокера — это будет дешевле.

Познакомиться с тарифами подробнее можно здесь.

Комиссия брокера взимается за каждую сделку на бирже.

Лайфхак

Если сделок по счету нет и он используется только для получения 13-процентного налогового вычета, то никакая плата за брокерское обслуживание не взимается.

Однако есть еще плата за депозитарное хранение ценных бумаг. Брокер предлагает 3 тарифа на депозитарное обслуживание: "Спекулянт", "Базовый" и "Инвестиционный".

Тариф "Спекулянт" подойдет тем, кто торгует каждый день.

"Базовый" тариф — для тех, кто совершает сделки в разные дни.

Тариф "Инвестиционный" —для тех, кто совершает сделки редко и держит бумаги месяцами и годами.

Лайфхак

Если вы выберете "Инвестиционный" тарифный план (он наиболее оптимален для долгосрочного хранения ценных бумаг), плата составит 0,005% от среднемесячной стоимости портфеля.

Подробнее с условиями депозитарного обслуживания можно познакомиться здесь.

КАК?

Покупать и продавать ценные бумаги можно несколькими способами. Вы можете делать это через мобильное приложение брокера, личный кабинет на его сайте или через специальное ПО для вашего домашнего компьютера. При отсутствии возможности выйти в интернет можно воспользоваться более традиционным способом — позвонить брокеру и провести операцию по телефону.

Все программное обеспечение предоставляется бесплатно. Открытие сделки с голоса стоит 100 руб., закрытие — бесплатно.

Вот так бывает

Деньги при покупке акций списываются со счета не сразу, а через два дня после совершения сделки. Однако цена и все остальные условия фиксируются, поэтому, даже если на следующий день после заключения сделки акции неожиданно подешевеют, с вашего счета спишется та сумма, которая была установлена сразу. Это правило действует и когда вы покупаете акции, и когда продаете.

В процессе торгов клиенты ITI Capital могут бесплатно воспользоваться консультациями специалистов по подбору ценных бумаг. Что входит в эти консультации? Специалисты предложат на выбор одну из имеющихся в компании типовых стратегий, наиболее отвечающую потребностям и возможностям инвестирования каждого конкретного клиента, и ответит на вопросы по ней. Формирования индивидуальной стратегии данные консультации не предусматривают.

Вот так бывает

Чем выше риск, тем выше потенциальная доходность, но тем выше и шанс получить убыток. Гарантировать достижение заявленной потенциальной доходности невозможно: она складывается как результат рыночной игры. И ответственность за этот результат лежит на владельце ИИС, а не на брокерской компании.

ДОКОЛЕ?

Как закрыть ИИС и вывести деньги?

Вы можете в любой момент полностью или частично вывести деньги с инвестиционного счета на свой банковский счет или закрыть счет вовсе. Но если у вас есть незавершенные сделки, то придется дождаться их закрытия.

Вот так бывает

Например, если сегодня вы продали акции, то, прежде чем закрыть счет, нужно будет дождаться списания акций с вашего счета и поступления на него денег от этой сделки. Как говорилось выше, на это уйдет два дня после совершения сделки.

Расторгнуть договор с брокером можно в личном кабинете.

Уведомление о закрытии счета отправляется на адрес электронной почты. При необходимости его можно также запросить в бумажном виде — оно будет прислано на почту.

Вывод денежных средств при закрытии счета может занять до 5 рабочих дней. Комиссия брокера при этом не взимается.

Но, так как брокер является налоговым агентом, при наличии прибыли по счету с вас будет удержан налог на прибыль. Этого не произойдет только в том случае, если вы оформите получение налогового вычета на инвестиционные доходы.

При этом нужно помнить, что право на налоговый вычет можно реализовать только в том случае, если вы владеете ИИС не менее трёх лет. Выводить деньги со счета до истечения трехлетнего периода, если вы хотите сохранить налоговые льготы, также нельзя.

Вот так бывает

Например, вы открыли ИИС, дважды внесли на него по 400 тыс. руб. и за два года получили два налоговых вычета, после чего решили вывести деньги и закрыть счет. Несмотря на то что вычеты уже получены, они будут аннулированы налоговой службой, и придется вернуть деньги государству.

Если вы не только вносили деньги на счет, но инвестировали их, вы также не можете закрыть счет ранее чем через три года после открытия. Но в этом случае вы сможете выбирать между типами налогового вычета: можно сделать вычет либо с внесенной суммы, либо не платить налог на доход, если торговля была прибыльной.

Лайфхак

При желании вы можете перевести активы с ИИС к другому брокеру, сохранив налоговые льготы.

Такая возможность полезна, например, в том случае, если вы обнаружили, что платите слишком большие комиссии за брокерское обслуживание. Для этого нужно открыть ИИС у нового брокера и написать старому заявление на перевод, предоставив ему реквизиты нового счета. При этом ИИС у старого брокера нужно закрыть в течение 30 дней после открытия нового счета — в противном случае вы потеряете право на налоговый вычет.

КТО В ОТВЕТЕ?

Важно помнить: ИИС, в отличие от банковских счетов, не застрахованы. Это инвестиции. Вкладывая деньги, вы это делаете на свой страх и риск. Поэтому главное — правильно выбрать брокера.

Первое, на что стоит обратить внимание: у брокера должна быть лицензия Банка России. Проверить это можно на сайте ЦБ в списке брокеров. Если открыть инвестиционный счет предлагает компания без лицензии ЦБ РФ — это явный признак мошенничества или большой риск.

Также имеет смысл изучить историю брокера: чем дольше он действует на рынке, чем больше у него клиентов, чем выше рейтинги от специализированных агентств, тем надежнее.

Деньги и активы на инвестиционных счетах не застрахованы государством. Однако, даже если брокер прекратит работу, вы сохраните права на купленные ценные бумаги, поскольку они записаны в депозитарии брокера и в случае его банкротства могут быть переведены другому брокеру.

Открывая ИИС, не следует забывать, что это не банковский депозит, то есть никто не может гарантировать доходность, если вы решите не только получить вычет, но и купить биржевые активы. Доходность может быть как заметно выше, так и ниже, чем на обычном вкладе в банке, — все зависит от того, как вы распорядитесь своими деньгами.

Вас может заинтересовать

Счет-сейф – 6% годовых