Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 25.02.19 — 03.03.19

Весна — время новых начал. И в финансовом мире тоже: прошедшая неделя принесла сразу несколько интересных новаций. Самозанятые при желании смогут рассчитывать на пенсию. Комиссии за оплату товаров и услуг картами, которые банки взимают с компаний, а те закладывают в цену продаваемых товаров и услуг, решено не ограничивать. А инвесторам готовят сразу две новеллы: маленьким — защиту от рисков, большим — расширение возможностей. Рассмотрим готовящиеся нововведения детально.

Фото: STILLFX

САМ СЕБЕ ПЕНСИЯ

Правительство изменило правила подсчета стажа, который учитывается при назначении государственной пенсии. Теперь ее смогут получать и самозанятые — те граждане, которые работают на себя, а не на "дядю" и платят налог на профессиональный доход. До сих пор они не имели права на государственную пенсию, так как не платили за себя страховые взносы, а время работы на льготном налоговом режиме не учитывается в страховой стаж. Но теперь такой стаж можно купить за деньги. Как и за сколько, рассказывает портал "Т—Ж".

Изменения введены Постановлением правительства от 19.02.19 № 160 и касаются только тех самозанятых, что зарегистрировались и платят налог на профессиональный доход. Индивидуальных предпринимателей на других налоговых режимах это не касается, потому что у них есть обязательные страховые взносы. Тех, кто работает по трудовому договору, поправки тоже не касаются: за них взносы платит работодатель.

Как все было устроено для самозанятых до этих поправок? По закону самозанятым нужно платить только налог, а обязательных страховых взносов нет. На пенсию самозанятые ничего не отчисляют. В результате можно работать год, платить 4 или 6% налогов, но этот год не засчитается в страховой стаж, а баллы не начислятся.

Все бы ничего, если человек не верит в будущую пенсию и рассчитывает только на себя. В этом случае все вообще очень даже справедливо: не нужно платить за то, чем пользоваться не собираешься.

Но если все же хочется подстраховки в будущем в виде пусть и небольшой, но пенсии от государства, даже будучи самозанятым, то страховой стаж и баллы можно получить за дополнительную плату. Как?

Для этого нужно подать заявление в пенсионный фонд и стать застрахованным — добровольно. Страховой стаж засчитают со дня обращения — при условии, что будет выплачена нужная сумма взносов. Тогда самозанятому зачтут полный год стажа и начислят пенсионные баллы. Все это повлияет на возможность получать страховую пенсию и на сумму выплат в старости. 29 354 рубля стоит год стажа для самозанятых в 2019 году. Заплатить взносы нужно до 31 декабря того года, который хотите зачесть в стаж. Если заплатить меньше, стаж тоже зачтут, но пропорционально взносам.

Интересно? Читайте тут.

НИЧЕГО БЕЗНАЛИЧНОГО

На прошлой неделе страсти вокруг банковских комиссий, взимаемых с торгово-сервисных предприятий за безналичную оплату картами, разгорелись с новой силой. В преддверии совещания у первого вице-премьера Дмитрия Козака по вопросу ограничения банковских комиссий газета "Коммерсантъ" опубликовала данные опроса ВЦИОМ, которые свидетельствуют, что ограничение комиссий может снизить число людей, использующих карты, и долю безналичных платежей. Примерно к такому же мнению пришли и по итогам совещания. В результате — законодательного массового ограничения комиссий не будет, сообщила газета "Ведомости".

Исследование ВЦИОМ фактически отвечает на вопрос, как клиенты отреагируют на отказ банков от таких привилегий, как бонусы, кешбэк, период льготного кредитования (грейс-период) и бесплатное или дешевое годовое обслуживание карты. Их банки могут себе позволить в значительной мере за счет комиссии, которую зарабатывают на использовании карт при безналичной оплате. Ретейлеры же предлагают ограничить размер этой комиссии. В ответ банки стали грозить сокращением, а то и вовсе отменой программ лояльности для клиентов по картам.

Опыт Европы в вопросе ограничения этой комиссии показал, что программы с кешбэком первыми попали под нож, грейс-период сократился, а также существенно возросла стоимость обслуживания карт. Это чревато снижением интереса граждан к карточным продуктам банков.

Согласно исследованию ВЦИОМ, для большинства опрошенных людей (83%) наличие бонусной программы (бонусы, кешбэк или процент на остаток) является наиболее важным фактором при выборе карты наряду со стоимостью годового обслуживания (91%). В случае отмены или ухудшения привилегий больше половины респондентов станут реже пользоваться картами (55%). В случае ухудшения условий в виде сворачивания грейс-периода по кредиткам 80% их держателей сократят использование карт, 39% — прекратят. Таковы результаты опроса.

Чем это плохо для экономики? По мнению экспертов, все это в конечном счете может обернуться возвращением в наличные расчеты. А, как известно, чем больше наличности, тем непрозрачнее экономика. Подробнее — здесь: https://www.kommersant.ru/doc/3897075.

Нагнетание атмосферы банкирами сработало. По итогам совещания у Дмитрия Козака, его участники все же сошлись во мнении, что регулировать ставки, связанные с приемом банковских карт, не нужно. На совещании присутствовали представители ФАС, Минфина, ЦБ, Минпромторга, Минэкономразвития, торговых сетей, платежных систем и банков. Что вместо ограничения комиссий — пока неясно. Теперь ЦБ совместно с ФАС предстоит провести совещание с участниками рынка (банками, платежными системами, торговыми ассоциациями) и представить к 20 марта декларацию, в которой бы говорилось об общих подходах к ценообразованию на рынке платежных услуг.

Детали тут.

ЗАЩИТИТЬ, НЕЛЬЗЯ ПОМИЛОВАТЬ

В стремлении защитить массового и неопытного инвестора от рисков инвестиций на фондовом рынке ЦБ в конце прошлого года направил в Госдуму проект закона о категоризации инвесторов в одном из самых жестких из возможных вариантов. Он предполагает запрет для физлиц с активами на счете до 400 тыс. руб. покупать что-либо, кроме государственных облигаций и основных российских акций. Журнал Forbes разбирался, нужна ли инвесторам такая защита.

На сегодня в России инвестирует в акции 3% трудоспособного населения. На первый взгляд, российскому рынку частных инвестиций еще далеко до Европы и США, где среди взрослого населения инвесторов в акции от 20% до 40%, но, учитывая текущую динамику, через 2–3 года он достигнет цифры в 7 млн человек, а это уже очень серьезно. И эту клиентуру надо защищать, решили в ЦБ.

Согласно законопроекту, граждане с активами на счете до 400 тыс. руб. относятся к "особо защищаемым". Они смогут покупать только государственные облигаций и основные российские акции. Им будут недоступны фьючерсы, сделки с кредитным плечом и, что самое главное, корпоративные облигации, а также любые зарубежные бумаги, включая акции таких гигантов, как Apple, Google, Boeing и Facebook. Для получения доступа к инструментам следующего уровня инвесторы должны будут сдать дистанционный экзамен на бирже или же преодолеть порог по активам в размере 400 тыс. руб.

Все бы хорошо, но так инвестора из обычного гражданина вырастить будет сложно. По мнению экспертов, предлагаемые изменения могут больно ударить по сформировавшейся практике, когда инвесторы пополняют счета, поэтапно наращивая активы, получая, таким образом, опыт на небольших суммах. Интерес к инвестициям в рыночные бумаги испытывают и обычные граждане, которые при этом отличаются осторожностью и консервативной стратегией. И этим инвесторам сложно будет понять, почему им уже скоро будет запрещено вкладываться в бумаги даже качественных эмитентов, таких как, например, Apple или Facebook, указывают эксперты.

Более подробно анализ ситуации читайте по ссылке.

БОЛЬШОЙ ИИС

Ограничивая риски, а с ними и возможности для начинающих малых инвесторов, власти тем не менее пытаются нарастить группу инвесторов с возможностями (но и рисками) побольше. Депутаты обсуждают с профессиональным сообществом возможность увеличения предельного взноса на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с нынешних 1 млн до 2–2,5 млн руб., пишет газета "Известия".

Почему 2–2,5 млн руб. вместо 1 млн руб.? Это экономически обоснованная сумма, при которой второй тип налогового вычета — льгота по НДФЛ в размере полученной по ИИС прибыли за три года — станет интересным инвестору. То есть он станет вкладывать средства, а не просто держать их на счете, как это удобно при первом типе налогового вычета по ИИС. В этом случае вычет получается безо всяких инвестиций, просто при наличии на счете средств: каждый год по 13% с 400 тыс. руб., то есть 52 тыс. руб. дохода в год.

Статистика показывает, что доходность по ИИС выше, чем по обычным брокерским счетам. Однако, чтобы было выгодно использовать второй тип налоговой льготы, нужно получить доходность в 60–70% годовых в среднем за три года, а это практически невозможно, отмечают эксперты. И, чтобы такой тип вычета стал интересным, сумма на ИИС должна быть 1,9 млн руб. и выше — тогда при доходности от 10% в год можно говорить об условном паритете с первым типом налоговой льготы.

Детали тут.