Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 21.01.19 — 27.01.19

На прошлой неделе у СМИ было достаточно поводов для публикаций, и мы выбрали самые интересные. Время собирать долги по-новому: теперь получить с должника средства можно быстрее — напрямую через работодателя, но есть нюансы. Межбанковским переводам физлиц подготовили альтернативу: с понедельника стартует дешевая система быстрых платежей ЦБ — как ею пользоваться? Взгляд детей на жизнь закладывается в раннем возрасте: читайте сказки с акцентом на финансы. И, наконец, почему банкиры уверены, что хорошая кредитная история должна быть без займов в МФО, и что делать, если сложилось иначе.

Фото: STILLFX

ЗА ДОЛГОМ К РАБОТОДАТЕЛЮ

Допустим, вам кто-то должен изрядно денег и не отдает. И это официально оформлено на бумаге (предположим, у вас есть расписка должника). Ваша правота доказана в суде. Что делать? Раньше в большинстве случаев вам нужно было бы нести эти бумаги судебным приставам или в банк, чтобы они стрясли деньги с должника. Отправиться самому к работодателю должника и быстро получить долг раньше можно было только при сумме до 25 тыс. руб. Теперь такая возможность есть и при бОльших суммах — до 100 тыс. руб. В тонкостях процесса взыскания личных долгов через работодателя должника разбирался портал "Т—Ж".

Изменения внесены Федеральным законом от 27.12.2018 № 539-ФЗ. Вступила новая норма в силу с 8 января 2019 года.

Она распространяется на взыскание алиментов, займов, кредитов, на возмещение вреда и вообще любые долги. Главное, чтобы сумма периодического или разового платежа была в пределах лимита.

К приставам при этом идти не нужно. Вместо исполнительного листа можно отправить судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Они имеют такую же силу. К исполнительному документу надо приложить заявление с реквизитами, куда переводить деньги.

Использовать этот способ — право, а не обязанность взыскателя. Можно сразу пойти к приставам или в банк.

А вот если сумма долга больше 100 тыс. руб. и нет графика погашения, разбить на части и взыскать через работодателя не получится. В этом случае придется обратиться к судебным приставам. Например, если в исполнительном листе написано, что должник платит алименты по 30 тыс. руб. в месяц, можно взыскать их через работодателя. Но если есть нотариальное соглашение, что отец должен заплатить ребенку 150 тыс. руб. алиментов за год вперед, а он не заплатил, то с такой суммой в исполнительном листе на работу к отцу идти уже нет смысла: бухгалтерия откажет во взыскании и будет права.

Хотите узнать детали, читайте тут.

СКАЗКИ И ФИНАНСЫ

Чему учат русские народные сказки? Доброте, смекалке, вере в чудо, справедливости. А помогают ли они сформировать в ребенке основы финансовой грамотности? В ЦБ уверены, что нет, и даже более того — они вредны. Так стоит ли продолжать читать детям сказки на ночь и какие, разбирался журнал Forbes.

Даже в условиях определенной финансовой грамотности люди все равно будут делать неправильные вещи. "Мы детям рассказываем про золотую рыбку, про щуку. Вот смотрите: старший брат работает — он дурак, средний брат работает — дурак, младший сидит на печи, дальше он ловит щуку — у него все хорошо. Это с детства переходит с возрастом в плоскость отношений с финансовым рынком. Поэтому надо сказки менять, понимаете. Мы должны отказаться от этого бэкграунда — обучать детей халяве. Это очень важно", — заявил на днях первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Как ни странно, господин Швецов прав. Во всяком случае, в том, что россияне столь падки на те или иные финансовые пирамиды, заманчивые пути обогащения, немаловажную роль сыграла вера в чудо, стойкую прививку которой они получили в детстве, слушая и читая народные сказки.

В советские времена государство стремилось учить своих юных граждан коллективизму, тому, что общественное выше личного, а преданность Родине и партии — это то, ради чего можно и жизнь отдать. Еще живо поколение, для которого боярин, купец, поп — это, как правило, отрицательные персонажи и в сказках, и в реальности. Cпекулянт и фарцовщик были для народа и власти врагами.

Новое поколение — это совершенно другие дети. Богатство, зажиточная жизнь, стремление к тому, как живут другие, — это тот мотив, который делает детские души и ум открытыми для первых уроков финансовой грамотности. Увы, не существует сказок про инвестиции, да и про финансовую грамотность тоже.

Что делать? Вообще не читать детям сказок? Нет и еще раз нет. Нужно читать их правильно, уверены авторы журнала. Надо критично относиться к таким сторонам героев, как лень, праздность и пр., акцентируя внимание на положительных качествах. Сказки необходимо не просто читать, а обсуждать и проговаривать, чтобы ребенок еще в детстве сделал из них правильные выводы.

Как именно, читайте тут.

ПЕРЕВОДЫ БЫСТРО И ДЕШЕВО

С 28 января ЦБ запустит систему быстрых платежей, в которой можно будет делать переводы от физлица к физлицу по номеру телефона. Участвовать в ней будут все системно значимые банки, но сами платежи будут идти через ЦБ. Смысл новшества — сделать платежи надежнее и дешевле. Как это будет работать, рассказывает РБК.

Система быстрых платежей (СБП), оператором которой является Банк России, позволит физическим лицам проводить мгновенные платежи в режиме реального времени по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.

Сначала услуги по денежным переводам в системе быстрых платежей будут оказывать 11 банков, которые участвуют в пилотном проекте. На начальном этапе в системе будут осуществляться только переводы между счетами физлиц, со второго полугодия 2019 года в рамках системы можно будет осуществлять переводы денег в адрес госорганов и юридических лиц, то есть клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы и покупки в интернет-магазинах, а также совершать платежи в рознице с помощью QR-кодов.

В первый год система будет работать с нулевыми комиссиями для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены в размере от 1 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода. 600 тыс. руб. — это максимальная сумма одной операции. Что касается комиссий для самих клиентов за переводы в СБП, то банки самостоятельно будут устанавливать такие тарифы. Сейчас комиссии за переводы между счетами разных банков достигают 1–1,6%. Ну и главное: если изначально подключение к СБП для банков было добровольным, то теперь ЦБ решил сделать систему обязательной для всех.

Подробнее тут.

ИСТОРИЯ БЕЗ МИКРОЗАЙМОВ

Данные бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что для большинства банков наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) уменьшает шансы на одобрение ссуды. При этом влияние записей МФО в кредитной истории зависит от различных продуктов. Как именно — проанализировала газета "Коммерсантъ".

Бюро кредитных историй "Эквифакс" провело анализ уровня одобрения различных типов кредитов банками в зависимости от наличия или отсутствия у заемщика кредитной истории в МФО. Согласно ему, наиболее позитивно банками воспринимается кредитная история, в которой нет записей МФО. Такие заемщики получают самый высокий уровень одобрения по всем продуктам.

Что касается заемщиков без кредитной истории (КИ) или с историей, в которой есть записи о микрозаймах, ситуация разнится в зависимости от вида кредита: чем больше заём — тем негативнее воспринимается история в МФО. По данным "Эквифакса", в 2018 году средний уровень одобрения ипотеки для заемщиков без КИ составил 75,1%, с КИ в МФО — 58,7%. В сегменте автокредитов у граждан без кредитной истории шансы на одобрение заявки банком — 43%, с историей в МФО — 32,7%.

В случае с небольшими займами ситуация обратная. Так, по кредитным картам, POS-кредитам заемщику без кредитной истории получить одобрение сложнее, чем тем, у кого были микрозаймы. В сегменте кредитных карт без КИ в 2018 году одобрялось в среднем 13% заявок, с историей в МФО — 17,6%, в POS-кредитовании — 7,8% и 17,6% соответственно. А вот по кредитам наличными, где суммы очень разнятся, у заемщиков без истории и с наличием в ней записей МФО шансы равны — 29,9%.

Впрочем, наличие в срок погашенных займов, хоть и неприятный сигнал для банков, которые считают, что в МФО обращаются те, кто не может рассчитывать на одобрение заявки банками, или же те, кто не умеет считать средства и планировать, не приговор.

Детали можно узнать здесь.