Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 18.02.19 — 24.02.19

Итак, что интересного с прикладной точки зрения в отношении личных финансов опубликовали СМИ на минувшей неделе? Подумываете о кредите — учтите новые ограничения для кредиторов: ставки и переплаты ограничили. Пользуетесь банковскими картами — будьте осторожны: киберпреступники переключили свое внимание именно на них. Доверяете управление пенсией ВЭБу — узнайте результат инвестирования. И, наконец, ИИС как способ сбережения — на налоговых льготах гражданам удалось неплохо сэкономить.

Фото: STILLFX

ЗАНИМАЙ БЕЗ ПЕРЕПЛАТ

С 28 января переплата по потребительским кредитам и займам не может быть больше 2,5 размера суммы кредита. А максимальная ставка теперь — 1,5% в день. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день. Кого затронет данная новация и на что обратить особое внимание, рассказывает портал "Т — Ж".

Указанные ограничения установлены федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ. Но надо помнить, что касаются они не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций: максимальная переплата — три суммы долга.

Новые правила касаются договоров, которые заключены с 28 января 2019 года. Для старых лимиты не работают.

Максимальные проценты, максимальная переплата с учетом процентов, неустойки и комиссий должны быть на первом листе кредитного договора. Если банк или микрофинансовая организация требует больше максимума по закону, суммы можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Кого это касается? Всех, кто берет потребительские кредиты на срок до года: на бытовую технику, обучение ребенка, шубу, ремонт или текущие нужды, не связанные с бизнесом. А вот, например, требовать, чтобы переплата по ипотеке не превышала двух сумм кредита, бесполезно: для ипотеки лимиты не работают Также новые правила помогут тем, кто перехватывает в микрофинансовой организации 15 тыс. руб. за неделю до зарплаты.

Хотите разобраться в новых правилах на конкретных примерах — читайте здесь.

КИБЕРМОШЕННИКИ ВЗЯЛИСЬ ЗА ГРАЖДАН

Новый тренд: все больше потерь от деятельности кибермошенников приходится на граждан. В отличие от банков и компаний, они так и не научились защищаться даже от самых простых форм обмана. Почему так вышло, рассказывает "Российская газета".

ЦБ посчитал ущерб, который хакеры нанесли клиентам банков в 2018 году, выявив серьезное изменение тенденции. В 2017-м по объему хищений средств хакерами компании значительно опережали граждан — 1,57 млрд против 961,3 млн руб. В 2018 году киберпреступники смогли похитить с банковских счетов юрлиц 1,46 млрд руб. (сокращение на 6,3%), а физлица лишились 1,38 млрд руб. (рост на 44%).

В подавляющем большинстве случаев потери денег с карт — следствие мошеннических рассылок и особенно звонков: люди сами отдают реквизиты карт или прямо переводят преступникам деньги. Отчасти решить проблему должно предоставление ЦБ права досудебной блокировки сайтов, которые являются источниками вредоносных и мошеннических рассылок (законопроект об этом принят в первом чтении).

А вот компрометация карт в банкоматах и торговых точках на территории России практически сошла на нет. Детали — тут.

"МОЛЧУНАМ" НА СТАРОСТЬ

За прошлый год управляющая компания ВЭБа смогла обеспечить по пенсионным накоплениям "молчунов" доходность в 6,07% годовых по расширенному портфелю, тогда как в 2017 году она составила 8,59% годовых. Почему так вышло и чего ждать дальше тем, кто доверил управление своими пенсионными накоплениями государству, рассказывает Forbes.

Государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ, которая занимается пенсионными накоплениями "молчунов", ухудшила результаты в прошлом году по сравнению с 2017 годом.

Почему так вышло? Во-первых, инфляция за прошлый год, по данным ВЭБ.РФ, составила 4,3%, тогда как в 2017 году она была на рекордно низкой для России отметке — 2,5%.

Во-вторых, ВЭБ ориентируется на обеспечение возврата средств по требованию учредителя без продажи активов. Такое обязательство возникает раз в год по итогам переходной кампании в марте, поэтому риск ликвидности для ГУК даже важнее, чем рыночный риск. В этой связи ГУК сократила долю ОФЗ в портфеле, частично заместив их менее доходными депозитами. В результате произошла переоценка портфеля.

Насколько хорошо сработали негосударственные управляющие с пенсионными накоплениями, пока непонятно: сравнительные итоги 2018 года еще предстоит подвести. Подробности — по ссылке.

ЭКОНОМИЧНЫЕ ИИС

Российские инвесторы за два года сэкономили на налогах 17,57 млрд руб., сообщает газета "Известия". По итогам 2016-го бюджет вернул им 6,62 млрд руб., а по итогам 2017-го — уже 10,95 млрд руб. Речь идет о налоговых льготах по ИИС — индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС).

По данным Московской биржи, с 2016 года количество ИИС выросло втрое, а объем торгов достиг 478 млрд руб. Эксперты отмечают, что частные лица активно торгуют на российском фондовом рынке.

ИИС появились в 2015 году. Их цель — преобразовать сберегательный потенциал россиян в инвестиционный. Именно для этого были разработаны налоговые льготы. Вычет 13% равно предоставляется максимум с 400 тыс. руб. Вычеты и позволили сэкономить на налогах указанную сумму.

И это только за два года. По доходам за 2018 год декларации будут предоставляться только в 2019-м. Детали читайте тут.