Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 12.11.2018 —18.11.2018

Прошлая неделя выдалась богатой на новости — в основном тревожные. Слышали об изъятии государством невостребованных вкладов? Давайте разберемся! МФЦ созданы для удобства граждан, однако на практике так ли они и безобидны? Впрочем, ваша безопасность — в ваших руках. Займы подешевеют до недоступности, а самозанятым не избежать налогов, но так ли это страшно? И, наконец, станут ли бриллианты защитным активом для инвесторов?

Фото: STILLFX

ВКЛАД НЕВОСТРЕБОВАННЫЙ

В СМИ и соцсетях почти всю неделю циркулировали новости о том, что государство будет забирать у банков невостребованные вклады. Заголовки новостей один другого страшнее — и, конечно же, советы. Портал "Т—Ж" разобрался, как обстоят дела на самом деле, стоит ли бояться изъятия средств и откуда "ноги растут" у этой истории.

Паника вокруг невостребованных вкладов поднялась фактически на ровном месте: одна банковская ассоциация выступила с неким предложением — избавить банки от "забытых" вкладов, а вторая поддержала его. Но не более того. Никакого нового закона нет. Нет даже законопроекта. И конкретных условий изъятия вкладов, само собой, тоже нет.

Сейчас в России не существует документа, закона или норм, позволяющих банку закрыть и не отдавать потом вклад, за которым пять или десять лет никто не обращался. Нет и четкого определения невостребованного вклада.

Но на самом деле такие вклады и счета есть. Чаще всего это происходит потому, что владельца уже нет: он умер. Или человек уехал за границу, забыл про вклад, потерял доступ к счету. По приблизительным подсчетам, таких вкладов в банках может лежать на 300 млрд руб. До тех пор пока не появится собственник средств или наследник, деньги эти так и остаются в банке, и никаких оснований их куда-либо передавать, в том числе и в бюджет, нет. Чтобы деньги с вклада попали в бюджет, их нужно признать выморочным имуществом. То есть таким, на которое никто не претендует. Но это сложная процедура, для которой нет отдельного закона и внятного регулирования.

Стоит ли волноваться с учетом этого и какие еще тут могут быть нюансы, читайте здесь.

ПАСПОРТА В ОТКРЫТОМ ДОСТУПЕ

Оказывается, МФЦ несут в себе скрытую угрозу, по крайней мере, для забывчивых граждан, которые пользуются компьютерами общего доступа для сканирования документов. Как выяснила газета "Коммерсантъ", многие граждане не удаляют отсканированные паспорта и другие важные документы, и они хранятся определенное время в памяти общих компьютеров МФЦ. Получить их оттуда несложно — можно просто скачать на флешку. А вот использовать их можно в самых разных неблаговидных целях.

В каждом МФЦ есть компьютер общего пользования, подключенный к сканеру. И любой посетитель МФЦ может самостоятельно его использовать, например, для загрузки копий документов на портал госуслуг. Сотрудники "Ъ" проверили ряд МФЦ в Москве и выяснили, что на этих компьютерах в общем доступе хранятся сотни разных документов: копии паспортов, СНИЛС, анкеты с указанием мобильных телефонов, реквизиты счетов в банках. Хозяева документов, воспользовавшись общим компьютером, просто забыли удалить файлы.

В итоге сканы и копии любой желающий может скачать на внешний носитель (флешку) или же отправить себе по почте. Никаких специальных указаний на необходимость удаления данных в МФЦ не размещают.

Согласно регламенту, сотрудники МФЦ должны очищать компьютеры общего доступа от неудаленных данных граждан раз в день, но, даже если это и происходит, у мошенников достаточно времени, чтобы получить сканы паспортов и сделать вас, например, заемщиком в нескольких МФО или еще что похуже.

Власти всех уровней разводят руками: "непорядок", — но, похоже, ничего предпринимать не планируют.

Как защититься от беды самому, читайте тут.

ЗАЕМ ПОД ВОПРОСОМ

Центробанк предложил ограничить ставки по потребкредитам и займам 1% в день. От нововведения пострадают микрофинансовые организации, но выиграют их клиенты, которых агрессивная маркетинговая политика МФО загоняет в долговую яму, уверены в ЦБ. Однако на практике ограничения заставят МФО изменить модель бизнеса, и тем, для кого эти организации оставались последним шансом хоть дорого, но занять средства, могут его лишиться. О тонкостях вопроса рассказывает издание INC.Russia.

Центральный банк взял курс на планомерное снижение стоимости заемных средств для граждан. Последнее нововведение должно вступить в силу с 1 июля 2019 года: ежедневная максимальная ставка для займов до 30 тыс. руб. снизится более чем в 2 раза — с 2,3% до 1%. Казалось бы, для заемщиков сплошные плюсы, но все не так просто.

В высокие ставки МФО обычно закладывают огромные риски, которые они несут, давая населению быстрый доступ к деньгам. Например, потребительские микрозаймы без обеспечения до 30 тыс. руб. (они выдаются на срок до 1 месяца), по данным ЦБ, во 2-м квартале этого года в среднем стоили 631,337% годовых. При этом предельная стоимость для таких займов была установлена на уровне 841,783% годовых.

Ограничение ЦБ заставит МФО изменить подход к рискам: вводить систему поручительства, создавать финансовые супермаркеты, работать по ломбардной модели — вводить залоговое обеспечение. Сейчас МФО требуют от заемщика только контакты кого-то из его друзей или родственников. В итоге многие граждане, для которых даже такие займы — выход, пусть и дорогой, в критической ситуации могут его лишиться.

Детали тут.

САМ СЕБЕ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИК

Госдума приняла во втором, основном чтении пакет законов о введении нового налога для самозанятых. Требования к ним смягчили, штрафы снизили, убрав минимальные значения (их не будут взимать в течение первого года). В том, сколько в итоге придется платить самозанятым гражданам и можно ли избежать этой обязанности, разбиралась газета РБК.

Под самозанятыми подразумеваются граждане, продающие работы, услуги или имущественные права, но не имеющие работодателя и не привлекающие наемных работников по трудовым договорам, с максимальным доходом 200 тыс. руб. в месяц (2,4 млн руб. в год). Законопроект предлагает взимать налог в 4% от суммы дохода при оказании услуг физлицам и 6% при сотрудничестве с юрлицами.

Одобренная версия проекта оказалась существенно мягче первоначальной. Во-первых, требование для самозанятых граждан в обязательном порядке выдавать фискальные чеки за реализованные товары или услуги из проекта убрали, а вместе с ними исчезла и существенная часть штрафов. Чек не обязательно должен быть бумажным. Он может быть направлен в электронном виде на электронную почту и даже считан в виде QR-кода в момент покупки. В последнем случае достаточно его просто показать покупателю, а будет он его считывать или нет — уже его выбор.

Но данные о произведенном расчете передавать налоговикам все же придется. Если не сделать этого своевременно, придется заплатить штраф 20% от суммы расчета (100% при повторном нарушении).

Кроме того, депутаты утверждают, что по договоренности с ФНС в 2019 году самозанятых вообще штрафовать не будут.

Новый налоговый режим протестируют в Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан. Эксперимент начнется 1 января 2019 года и продлится десять лет, до 31 декабря 2028 года. В дальнейшем новый налоговый режим планируется распространить на всю страну.

Подробнее о том, зачем участвовать в эксперименте, куда пойдет новый налог и как его платить, читайте тут.

ЛУЧШИЕ ДРУЗЬЯ ИНВЕСТОРОВ — БРИЛЛИАНТЫ

Растущий дефицит алмазов может превратить бриллианты в популярный защитный актив для инвестиций, который потеснит золото на мировом рынке. В плюсах и минусах инвестиций в этот актив разбирался журнал Forbes.

Октябрь этого года стал худшим месяцем для глобального рынка акций за семь лет: падение капитализации мировых фондовых индексов превысило $5 трлн. Экономические циклы неумолимы, и после десяти лет энергичного роста инвесторы готовятся к встрече с новым финансовым штормом.

Традиционным защитным активом является золото, но интересной альтернативой ему могут стать инвестиции в бриллианты. Стоимость эталонного камня (1 карат, высший уровень огранки, чистоты и цвета) выросла с 1960 года с $2,7 тыс. до $21 тыс. за карат. Сто долларов, вложенных в такой бриллиант в 1960 году, сегодня обернулись бы $774, тогда как покупательная способность самой этой банкноты с тех пор упала на 88%.

До сих пор инвестиции в этот актив сдерживали трудности оборота, традиции и узкий рынок. Бриллианты значительно более редки, чем золото. 95% природных алмазов (сырья для производства бриллиантов) добывается всего четырьмя компаниями. Две трети производства приходится на "Алросу" и De Beers.

Однако информационные и финансовые технологии, а также растущий дефицит добычи алмазов в ближайшем будущем превратят бриллианты в популярный инструмент для инвестиций. Драгоценные камни хорошо чувствуют себя в интернете (более 20% продаж в США происходят онлайн), а также одними из первых проявились в блокчейне — достаточно вспомнить b2b-платформу Tracr для отслеживания происхождения бриллиантов. Кроме того, бриллианты идеально подходят для таких инструментов, как ETF.

Подробнее тут.