Что почитать? Интересное в СМИ за каникулы с 30.12.2018 по 08.01.19

Вот и наступили и уже закончились долгожданные новогодние каникулы, но даже в этот период традиционного безделья нашлось несколько публикаций, достойных внимания. Итак, если вы водитель и для вас актуальны вопросы ОСАГО, небесполезно будет почитать, чего ждать от страховщиков в новом году. Или, если вас волнуют вопросы инвестиций, — пожалуйста: самые удачные и провальные идеи прошлого года помогут вам не повторить чужих ошибок в новом. Раздумываете об ипотеке, но сомневаетесь? Да, у нее есть подводные камни. Но и простая покупка недвижимости без кредитной поддержки не обходится без рисков. И, наконец, доллар или рубль? Есть ли шанс на рост у российской валюты? С чего начался год?

Фото: STILLFX

ОСАГО ВСТАЛО С КОЛЕН

Ситуация на страховом рынке, особенно с ОСАГО, еще недавно казавшаяся безвыходной, выправляется. За счет чего и что ждет в результате автовладельцев, разбирался журнал Forbes.

Несмотря на то что официальные данные от Банка России по страховому рынку пока охватывают лишь первые три квартала прошлого, 2018 года, определенные выводы на год начавшийся можно сделать уже сейчас. Так, очевидно, что сбудутся прогнозы по приросту страхового рынка, поскольку за первые девять месяцев года, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, страховщики увеличили сборы премий уже на 13,7% — до 1,1 трлн руб.

Выплаты же уменьшились на 6,7% и составили 368,9 млрд руб.

Страховщики давно жалуются на жизнь, особенно на ситуацию с убыточностью ОСАГО для них во многих регионах. Как же в итоге все растет? ОСАГО не единственный заработок страховщиков. В прошлом году треть всех премий (325 млрд руб.) обеспечило страхование жизни — в основном инвестиционное страхование жизни (ИЖС), которое часто продается через банки вдобавок к нужным продуктам.

Намного меньше, но все же существенные премии принесли страховки КАСКО. Собранные премии в автокаско выросли на 2,9% — до 121 млрд руб., причем это произошло на фоне одновременного удешевления полисов. Этот рост произошел в том числе за счет более активного предложения продуктов с франшизой, которые также позволили снизить стоимость полисов и включить в орбиту автострахования новых клиентов. У ряда страховых компаний доля подобных продуктов в портфеле автокаско сейчас доходит до 30% (и даже до 50%).

Ну, и с ОСАГО все несколько лучше, чем раньше. В 2018 году наконец-то сдвинулось с мертвой точки решение самой большой проблемы — убыточности ОСАГО. По итогам трех кварталов года сборы по ОСАГО остались практически на прошлогоднем уровне, зато произошло значительное (на 30,8%) снижение выплат, что объясняется как расширением практики натурального возмещения вреда, так и более качественной работой по урегулированию убытков. Рынок прошел самую низкую точку. Еще недавно казалось, что катастрофическая ситуация на рынке ОСАГО разрастется и охватит всю отрасль. Теперь страховщики демонстрируют рост оптимизма.

А что ждет их клиентов — подробнее тут.

ИНВЕСТИРУЙ С УМОМ

Аутсайдеры вышли в лидеры. Что принесло максимальный доход инвесторам в 2018 году, рассказывает РБК. Наибольшую рублевую доходность показали вложения в доллары, а вот в явных аутсайдерах криптовалюты.

Самый высокий рублевый доход от широкодоступных инвестиций в 2018 году можно было получить, купив доллары и положив их на банковский вклад. За год (в период с 29 декабря 2017-го по 28 декабря 2018 года) американская валюта подорожала на 20,6% — до 69,5 руб. Покупатели долларов могли выиграть и больше, если бы положили валюту на банковские депозиты: в январе средние ставки по годовым долларовым вкладам в 15 крупнейших банках находились на уровне 1,29%.

Покупатели наличных долларов тоже в выигрыше, но в меньшем — из-за банковских комиссий, взимаемых при операциях с наличной валютой. Россияне, купившие в конце 2017-го и продавшие в конце декабря 2018 года доллары, заработали бы 13% (расчеты на основе данных Сбербанка по котировкам наличной валюты).

Что же касается аутсайдеров, то в 2018 году самой убыточной инвестицией стали вложения в криптовалюты — за год их стоимость упала в разы. Инвесторы в криптовалюту, бум которой наблюдался в конце 2017 года, по итогам 2018-го могли лишь фиксировать убытки. Самая знаменитая из криптовалют — биткоин — за год подешевела в 4,4 раза, с $17 161 на 31 декабря до $3862 на 27 декабря.

Неплохую доходность показали в этом году вложения в акции российских эмитентов, но не все. Детали читайте по ссылке.

РИСКИ БЕЗ ИПОТЕКИ

Ипотека в ноябре, по данным Банка России, опять подорожала, сообщает РБК. Но так ли плоха ипотека? По сравнению с покупкой недвижимости исключительно за свой счет, у нее есть и плюсы, главный из которых — защита от рисков. Проверку "чистоты" покупаемой квартиры возьмет на себя банк. И не только: портал "Т—Ж" раскрывает темные стороны сделок с недвижимостью без привлечения банковских кредитов.

Накануне нового года ЦБ зафиксировал рост ипотечной ставки впервые с сентября. При этом ставка выросла не в декабре, а еще до намека на новогодние праздники — в ноябре (более поздних данных Банк России не имеет).

По данным регулятора, средняя ставка по ипотечным кредитам в ноябре этого года выросла до 9,52%. В сентябре и октябре ставка находилась на исторически минимальном уровне в 9,41%. Рост невелик, но это достаточно тревожный знак для всех, кто хотел приобрести жилье в ипотеку, — кредиты продолжат дорожать.

Это ли не повод отказаться от кредитов и купить квартиру "за свои"? В какой-то степени да. Но стоит иметь в виду риски покупки квартир вне ипотеки: основной из них — риск "нечистоты" сделки, которую в случае кредита мог бы заранее выявить банк. Итак, основные схемы "мутной" продажи квартир. Тревожный сигнал, когда квартира стоит ниже рыночной стоимости. После покупки дешевой квартиры можно оказаться в суде, а то и на улице.

Или квартира с "подселенцем". Квартиру вам предлагают, скажем, на 500 тыс. руб. дешевле. Хорошая скидка — потенциальный евроремонт. Но при внимательном изучении документов выясняется, что в этой квартире уже есть жилец, который продавать ее вовсе не собирается, — так называемое совместное владение. Без его согласия в худшем случае сделку могут признать недействительной.

Еще один риск — превращение общежития в апартаменты. Бывают интересные апартаменты в новостройке. Если судить по сайту, цена и расположение близки к идеалу. Но вот если посмотреть детально документы, оказывается, что строили не апартаменты, а спортивный комплекс с общежитием для университета. Застройщик обещал, что общежитие в какой-то момент станет апартаментами. Но назначение участка, строительные экспертизы и разрешения — все это относилось не к апартаментам, а к общежитию. Поэтому с переоформлением могли возникнуть большие проблемы.

Частый подвох — финансирование стройки. Комплекс строили на основании инвестиционного договора. Поэтому покупать апартаменты предлагают на основании договора уступки требования по этому инвестиционному договору. По сути, вместо покупки квартиры застройщик предлагал стать соинвестором строительства. Даже если забыть про здравый смысл, это прямо противоречит закону (п. 3 ст. 1 Закона об участии в долевом строительстве).

Экзотика — оплата квартиры векселем. Но и такое случается. В судебной практике много историй про изобретательных застройщиков и покупателей, которые доверили им деньги, не читая законов. Не меньше рисков несет в себе и предварительный договор с застройщиком.

Хотите узнать все детали схем, читайте тут.

РУБЛЬ ПРОТИВ ДОЛЛАРА

8 января стоимость американской валюты опустилась ниже 67 руб. Об этом свидетельствуют данные торгов на Московской бирже. Последний раз доллар опускался ниже 67 руб. на торгах 17 декабря 2018 года, сообщает портал INC Russia.

Минимальное значение, которого достигала американская валюта с начала торгов вторника (8 января), — 66,865 руб.

Рубль также укреплялся и по отношению к евро: курс валюты расчетами "завтра" снижался на 51 копейку — до 76,79 руб.

Это позитивный сигнал, учитывая, что за 2018 год западные санкции и потеря интереса инвесторов к развивающимся рынкам ослабили рубль по отношению к доллару на 21,1% и на 15,5% — к евро.

Укрепление российской валюты произошло на фоне роста цен на нефть, который продолжается семь торговых дней подряд. 8 января на бирже ICE стоимость одного барреля североморской смеси нефти марки Brent достигала $57,62 за баррель. 31 декабря цена одной бочки нефти составляла $53,8.

Рассуждения по поводу извечного вопроса, что будет с рублем, читайте здесь.