НСЖ — два в одном. Копим и страхуемся
15.02.2019
В жизни каждого человека возникают ситуации, когда надо собрать значительную сумму денег, будь то на покупку квартиры, дачи или на образование детям. Конечно, можно взять деньги в кредит, но это удаётся не всегда. А можно накопить самостоятельно, и в этом вам помогут не только банковские продукты, но и страховые, которые попутно защитят от неблагоприятного стечения обстоятельств. Разбираемся, что за "зверь" такой — накопительное страхование жизни (НСЖ).
Рефинансируй это. Особенности перекредитования
11.02.2019
Банки в последнее время активно предлагают рефинансирование кредитов, причем любых видов. По сути, рефинансирование — это получение нового кредита для закрытия прежнего или нескольких. Разберемся, что дает такая процедура, при каких условиях имеет смысл и как выбрать удачный момент для рефинансирования и не перехитрить самого себя.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 04.02.19 — 10.02.19
11.02.2019
Как говаривал Стив Джобс, "идея — самый дорогой товар на свете". Внимательное изучение различных СМИ может подкинуть несколько неплохих идей, но время — деньги, поэтому мы изучили для вас публикации прошлой недели. Итак, доходы позволяют копить лишь единицам, и виной тому во многом желание жить не по средствам — в кредит. Но если занимать, то с умом: например, взять ипотеку на квартиру с мебелью. А тем, у кого есть что сберегать, стоит выбирать "тихие валютные гавани" или золото, инвестиции в которое скоро станут еще выгоднее. Ну и, наконец, банки, дорожащие своей информацией, открыв ее, могут помочь и бизнесу, и людям, и даже себе самим.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 28.01.19 — 03.02.19
04.02.2019
Что полезного в плане личных финансов написали печатные и онлайн-СМИ за минувшую неделю? Итак, недвижимость... Исчерпал ли этот актив себя как объект для инвестиций? Не подходит недвижимость — есть масса других объектов для вложений. Но ЦБ меняет и правила этой игры. Для непрофессионалов. Предпочитаете активную деятельность карьере рантье? У предпринимателей свои риски, чуть ли не главный из которых — риск попадания в "черный список отказников" (из него практически не было выхода). До сих пор ЦБ готовит амнистию предпринимателей, попавших в эту ловушку. И, наконец, если вы не про "заработать", а про "занять", то будет важно знать свою кредитную историю. Ознакомиться с ней станет проще.
Маркетплейс. Миф или реальность?
31.01.2019
Представьте себе: захотели вы открыть вклад — зашли на сайт, где разные банки предлагают разные вклады, выбрали нужный, авторизовались, открыли, получили на электронную почту положенные документы и получаете себе проценты спокойно, не выходя из дома. Или: нужна страховка — не надо тратить время на анализ сайтов разных страховщиков, а потом идти в офис ее покупать. Заходите на сайт-агрегатор услуг всех страховых компаний, выбираете лучшее для вас, идентифицируетесь, платите через интернет — и дело в шляпе. Купить ценные бумаги, получить кредит и так далее... Что это — сон? Нет, реальность обозримого будущего. По-научному — маркетплейс. А по-русски — электронная торговая площадка финансовыми услугами. Такую систему сейчас тестирует ЦБ с рядом финорганизаций. Разбираем идею по косточкам.
C-"Мир"-но! "За" и "против" карт национальной платежной системы
31.01.2019
С 2014 года в России существует возможность выбирать между банковскими картами международных платежных систем (Visa, MasterCard, American Express и пр.) и российской картой национальной платежной системы "Мир". Геополитически карта "Мир" — это наш ответ западному миру на санкции против России. Практически — зачем нужна эта карта обычному человеку и как ею с толком пользоваться, — в нашем сегодняшнем материале.
Ипотечная азбука. Минимум, который стоит знать о покупке жилья в кредит
30.01.2019
Ипотечные кредиты — самые длинные и большие по объему. Это максимальная из всех возможных нагрузок на заемщика, с которой в силу этого стоит быть крайне аккуратным. Этим текстом мы открываем цикл публикаций о покупке жилья в кредит, в первом из которых расскажем об основных чертах этого продукта. Это необходимый минимум того, что стоит знать, прежде чем связать себя многолетними ипотечными обязательствами перед банком на миллионы рублей.
Карты рассрочки против кредиток. Маркетинговая уловка или недооцененный продукт?
29.01.2019
Многие банки предлагают своим клиентам не классические кредитки, а так называемые карты рассрочки. Их легко спутать, но между тем это разные банковские продукты. Что за зверь такой — банковская карта рассрочки, в чем ее отличие от обычных кредиток, что и в каких ситуациях брать выгоднее?
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 21.01.19 — 27.01.19
28.01.2019
На прошлой неделе у СМИ было достаточно поводов для публикаций, и мы выбрали самые интересные. Время собирать долги по-новому: теперь получить с должника средства можно быстрее — напрямую через работодателя, но есть нюансы. Межбанковским переводам физлиц подготовили альтернативу: с понедельника стартует дешевая система быстрых платежей ЦБ — как ею пользоваться? Взгляд детей на жизнь закладывается в раннем возрасте: читайте сказки с акцентом на финансы. И, наконец, почему банкиры уверены, что хорошая кредитная история должна быть без займов в МФО, и что делать, если сложилось иначе.
Вклад «бизнесовый». Как компаниям и предпринимателям заработать на излишках денежных средств
25.01.2019
Хотя деньги бизнеса все время крутятся в деле, иногда временные излишки все же появляются, и тогда имеет смысл на них заработать, положив на банковский депозит для юрлиц. Этот продукт похож на обычный депозит для "физиков", но в то же время отличается от него. Рассказываем, как он работает и от чего зависят его условия.
ПИФова победа. Как заработать на нефти, не замарав руки
23.01.2019
2018 год можно по праву считать годом ПИФов. В минувшем году большинство паевых инвестиционных фондов были доходнее банковских вкладов. Самыми прибыльными стали вложения в фонды, инвестирующие в акции компаний нефтегазового сектора. Доход, превышающий ставку по депозитам, обеспечили и многие другие отраслевые, а также индексные фонды. Конечно, были и неудачи: убыточными, например, были покупки фондов потребительского сектора и электроэнергетики, но такие фонды в меньшинстве. Чего ждать от ПИФов в 2019 году?
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 14.01.19 — 20.01.19
21.01.2019
Сохранность средств волнует каждого, и банковские карты, казалось бы, надежный способ защититься от банальных карманников. Но сохранит ли это деньги? Ведь, говорят, их можно украсть с карты, даже с бесконтактной, — с помощью мобильного терминала. Так ли это? Еще больше слухов об опасности оплаты через интернет. Как защититься от мошенников, если платить онлайн все-таки приходится? Вводить данные карты в Сети не обязательно — для этого есть электронные кошельки, правда, средства на них, как оказалось, имеют срок годности. Не можете защитить себя сами? Не беда. Есть сторонние помощники. Например, новый институт финансового омбудсмена. Насколько он эффективен? Ну и, наконец, полезное бесполезное. Стоит ли закрыть свой криптокошелек из-за того, что криптоиндустрия пришла в упадок, или он может еще пригодиться?
Долг платежом страшен. Гасим ипотеку аннуитетно и дифференцированно
18.01.2019
Банковский кредит — дело серьезное и требует от потенциального заемщика вдумчивого подхода, чтобы адекватно оценить размер допустимой нагрузки и свои способности c ней справиться. И дело тут не только в размере кредита, ставке по нему и дополнительных комиссиях. Для длинных ипотечных кредитов принципиальное значение имеет график погашения кредита: путем аннуитетных или дифференцированных платежей. Многие попросту не обращают на это внимания, а зря. Разбираемся, какую роль играет тип платежа по ипотеке, а также кому, когда и какой способ расплаты выгоден.
Карты против кэша? Как работает услуга эквайринга для торговли за безналичный расчет
16.01.2019
Мы давно привыкли, что в большинстве магазинов, кафе, ресторанов, заправок, салонов красоты, да и во многих других организациях без проблем можно расплатиться банковской картой. Карты настолько вошли в нашу жизнь, что многие даже не носят с собой наличные. Но давайте разберемся, как работает безналичная оплата, сколько стоит, кто и кому в итоге за нее платит.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 09.01.19 — 13.01.19
14.01.2019
Первая рабочая неделя нового года выдалась короткой, но отнюдь не бедной на новости. Газеты, журналы, интернет-ресурсы преподнесли читателям массу информации, и мы выбрали самые полезные публикации. Подумываете о покупке машины на вторичном рынке? Не попадитесь в залоговую ловушку! Нужно финансирование под проект? ICO, увы, больше не помощник. Интересуют альтернативные инвестиции без особого риска? Приятная новость: металлические счета в банках планируют застраховать, как и вклады. Граждане поставили исторический рекорд заимствований — чего ждать дальше?
Что почитать? Интересное в СМИ за каникулы с 30.12.2018 по 08.01.19
09.01.2019
Вот и наступили и уже закончились долгожданные новогодние каникулы, но даже в этот период традиционного безделья нашлось несколько публикаций, достойных внимания. Итак, если вы водитель и для вас актуальны вопросы ОСАГО, небесполезно будет почитать, чего ждать от страховщиков в новом году. Или, если вас волнуют вопросы инвестиций, — пожалуйста: самые удачные и провальные идеи прошлого года помогут вам не повторить чужих ошибок в новом. Раздумываете об ипотеке, но сомневаетесь? Да, у нее есть подводные камни. Но и простая покупка недвижимости без кредитной поддержки не обходится без рисков. И, наконец, доллар или рубль? Есть ли шанс на рост у российской валюты? С чего начался год?
Пакетное предложение. Как устроено РКО в "Восточном"
04.01.2019
Как выбрать подходящий пакет услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО), сколько это может стоить и какие бонусы можно получить в комплекте? Разбираемся в устройстве услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в "Восточном".
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 24.12.2018 — 28.12.2018
29.12.2018
Несмотря на то что в воздухе уже витает предпраздничное настроение, последняя неделя уходящего года выдалась насыщенной событиями. Большинство людей сможет рассчитывать на рост социальных выплат в 2019 году: в России повышают МРОТ. Взаимное кредитование не выдержало неплатежей. Поспекулировать с валютой на российском рынке форекс станет сложнее: ЦБ закрыл половину компаний, работающих на нем. И, наконец, новогодний сюрприз: получить страховое возмещение при отзыве лицензии банка можно будет не вставая с дивана.
Береги историю смолоду. Что такое "платежная репутация"?
28.12.2018
Не дают кредит? Всему виной плохая кредитная история — информация об обслуживании всех кредитов, а с недавнего времени еще и займов, и иных долгов в течение 10 последних лет. Хранится она в бюро кредитных историй (БКИ), и именно они выдают кредитору информацию о наших просрочках и неплатежах. Эти данные зачастую играют ключевую роль при принятии решения кредиторами. Давайте разберемся, что такое кредитная история, где ее найти и можно ли исправить.
Бизнес на гарантиях. Кому и зачем нужен этот банковский продукт
27.12.2018
Госзакупки — отличный способ нарастить клиентскую базу, особенно для малых и средних компаний. Но участие в госзакупках сопряжено с предварительными расходами. И, чтобы компании не отвлекали свои средства на проекты, которые, может, и не выстрелят, банки предлагают специальный продукт — банковские гарантии. Госзакупки — основной рынок их сбыта, но не единственный. Разбираемся, как работает гарантия, сколько стоит, кто, у кого и как ее может получить и на что следует обратить особое внимание.
Особый пластик. Что, кроме статуса, дают премиальные банковские карты?
25.12.2018
Пластиковая карта особого статуса — это убедительная демонстрация собственных финансовых возможностей и положения в обществе. Однако сегодня ее оформляют не только для того, чтобы эффектно выложить на стол. В современном мире премиальные банковские карты подразумевают гораздо больший спектр услуг, чем условное членство в международном элитарном клубе и своеобразный знак отличия по признаку финансового благосостояния и стабильности.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 17.12.2018 — 23.12.2018
24.12.2018
В преддверии нового года газеты и журналы подводят итоги последних 12 месяцев, а также заглядывают в будущее. Мы отобрали для вас самые интересные публикации о том, что нас всех ждет уже совсем скоро. Приятная новость — пенсии повысят, причем индексация будет вдвое больше, чем годом ранее. Накопили за год средства и подумываете об их размещении? Возможно, структурные или инвестиционные облигации — это то, что нужно. Кибермошенники не дремлют — откуда ждать угрозы? И, наконец, как вырастут цены на основные товары в следующем году.
Код бесконечный. Как изменить ПИН-код банковской карты "Восточного"
20.12.2018
Современный человек хранит в голове десятки кодов и паролей: от компьютера, почты, соцсетей, банковских карт... Забыть или перепутать их весьма легко. Разбираемся, что делать, если из памяти напрочь улетучился ПИН-код от карты "Восточного" или есть иная необходимость его изменить.
Лицо и голос — вот мои документы. Зачем банковскому клиенту сдавать биометрию?
19.12.2018
Фантастические фильмы, в которых главные герои открывают двери, прикладывая палец к замку, или по голосу включают компьютер, уже перестали удивлять. С развитием биометрических технологий человек сможет получать многие услуги без предъявления бумажных документов и даже личного присутствия. И финансы — не исключение. Что можно получить от банков в обмен на изображение лица и запись голоса?
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 10.12.18 — 16.12.18
17.12.2018
Что нового в СМИ на минувшей неделе? Мы выбрали для вас самое полезное и интересное. Думаете о пенсии — не пропустите снижение цен на трудовой стаж. Предпочитаете карты иностранных банков, справедливо полагая, что за ними меньше контроля, — скоро ситуация изменится. Давненько не было кризиса — и вот. Но, если подготовиться к нему заранее, и из такого неприятного события можно извлечь пользу. И, наконец, почему ЦБ неожиданно повысил ключевую ставку и чем нам всем это грозит, — в нашем обзоре.
Кэш-машины. Что могут современные банковские банкоматы и терминалы
13.12.2018
Еще не так давно банкомат служил только как устройство для снятия наличных денег со своей карты. Первый банкомат появился более 50 лет назад — в 1967 году в Лондоне: банк Barclays установил возле одного из своих отделений машину для выдачи наличных. Однако за последние годы функциональность банкоматов сильно расширилась, и к ним еще добавилась заметно увеличивающаяся сеть банковских терминалов. Разбираемся, чем одно отличается от другого и на что способны эти современные устройства.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 03.12.18 — 09.12.18
10.12.2018
Конец года — время не только подводить итоги, но и строить планы. Не смогли расплатиться с кредиторами и решили, что банкротство — это выход, особенно если "подарить" родственникам все активы? Напрасно! Планируете расширение бизнеса? Привлекайте инвестиции с умом! Задумались об ипотеке? Оцените реально свои силы! А также... Где доходность лучше, почему пайщики решили стать вкладчиками и не прогадали ли они?
Вклад человеку друг. Как выбрать депозит и не разочароваться
10.12.2018
Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ начался рост доходности вкладов, и на фоне этого банки, еще и в преддверии Нового года, наперебой делают предложения одно другого заманчивее. Однако нередко ожидания о доходности разрекламированных продуктов не оправдываются, а все потому, что клиенты не знают их тонкостей и нюансов. Чего ожидать от разного типа вкладов и как их выбрать без риска последующего разочарования?