Знание — деньги! Получаем образование за банковский счет
25.04.2019
Желание учиться или дать образование своим детям есть, но по каким-то причинам на бюджетное образование рассчитывать не приходится? Ничего. Можно взять в банке специализированный образовательный кредит. Разбираемся, кому, на что и на каких условиях его дают. А если итоговая кредитная ставка все же неприступно высока, можно немного подождать: правительство пообещало скоро возобновить госпрограмму льготного кредитования студентов, которую свернуло два года назад. Тогда целевые кредиты на образование должны стать доступнее.
С деньгами за компанию. Зачем нужна корпоративная банковская карта?
23.04.2019
Корпоративная банковская карта — что это за продукт? Такая карта позволяет работникам пополнять расчетный счет и тратить деньги компании на нужды бизнеса. На ней, пусть и редко, но встречается опция cash-back, бонусы и мили. А скоро, как уверяют банкиры, корпоративная карта по опциям не будет уступать своей ближайшей родственнице — обычной дебетовой карте физлица.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 15.04.19 — 21.04.19
22.04.2019
"Если государство управляется правильно, бедность и незнатность вызывают стыд. Если государство управляется неправильно, то богатство и знатность также вызывают стыд", — давным-давно сказал Конфуций. Наше государство пытается занять выдержанную позицию, но пока получается не очень. Читайте про игры с доходами населения. Зато Банк России контролирует вложения россиян, не допуская излишнего увлечения долларами. Но всё не так плохо: скоро мошенникам добраться до нас станет сложнее, а чёрные списки банковских отказников станут короче!
Можно ли открыть вклад без визита в отделение банка?
18.04.2019
Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка и ваш банк предлагает развитые сервисы удаленного обслуживания, вы почти наверняка можете открыть вклад через интернет. Это может потребоваться в том случае, если у вас нет возможности или желания добираться до офиса банка и вы не хотите, чтобы деньги лежали на счете без дела.
Как избежать блокировки карты за границей?
18.04.2019
Если, выезжая за границу, вы планируете расплачиваться там картой российского банка, лучше предупредить банк об этом заранее. Ему это даст понимание, что карта не была украдена или скомпрометирована, а вам — уверенность, что карту не заблокируют по ошибке.
Карты — детям. Зачем нужен "несовершеннолетний" пластик?
18.04.2019
К банковским картам для детей многие в России сегодня относятся с недоверием, подозревая, что оформление такой карты может нанести серьезный урон семейному бюджету, — а вдруг ребенок спустит все сбережения, скажем, на видеоигры? Справедливо ли это мнение, разбираемся сегодня в материале, посвященном детским пластиковым картам.
Как по нотам. Как заработать на структурных инструментах через "Восточный"
16.04.2019
До недавнего времени выпуск долговых бумаг без гарантированной защиты вложенных средств (по-простому — структурных нот) по российскому праву был невозможен. Для этого использовались сложные зарубежные схемы, что снижало потенциальную доходность для инвесторов. Теперь понятие структурных облигаций внесено в российское право, и банк "Восточный" через своих партнеров предлагает клиентам этот инвестиционный инструмент — с потенциальной доходностью, приближающейся скорее к акциям, и риском, скорее характерным для более безопасных облигаций. Как работает этот "гибрид" и как приобрести его у партнеров "Восточного"?
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 08.04.19 — 14.04.19
15.04.2019
Минувшая вторая неделя апреля принесла следующие небезынтересные публикации в СМИ. Для начала о "простом и красивом": кто помогает миллионерам управлять богатством? Если же богатство пока только в проекте, но уже есть первоначальные накопления на ипотеку — небесполезен будет обзор специальных ипотечных программ, которые готовят власти. Впрочем, есть и неприятные новости для банковских клиентов: черные списки клиентов-отказников утекли в Сеть, и теперь репутация 12 тысяч человек и компаний может быть изрядно подмочена. Ну и, наконец, что еще может подмочить вашу репутацию как клиента и в итоге обернуться блокировкой средств без суда и следствия.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 01.04.19 — 07.04.19
10.04.2019
Неделя, стартовавшая 1 апреля, принесла много новостей. Мы выбрали наиболее интересные из них. "Зарплатному рабству" конец — система быстрых платежей даст возможность получать зарплату в любом банке. Только начинаете бизнес — попробуйте продать свои товары и услуги через маркетплейсы. Платежные системы раскусили потребителей — бесконтактная оплата способствует спонтанным покупкам, поэтому скоро контактных карт не останется. Ну и, наконец, как правильно купить бриллиант...
Мили в дорогу. Как устроена "Карта Путешественника" от "Восточного"
05.04.2019
Банковские кредитки бывают "просто", а бывают специализированные. Вот и у "Восточного" среди множества карт есть кредитная "Карта Путешественника". Чем она отличается от обычных кредиток и от карт с кешбэком, кому подойдет и как ею пользоваться, чтобы извлечь максимальную выгоду?
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 25.03.19 — 31.03.19
01.04.2019
На минувшей неделе СМИ немало писали о том, что нас ждет уже в апреле. Итак... Эксперты прогнозируют падение ставок по депозитам. Задумывались об открытии вклада? Самое время поторопиться. В апреле следует подумать и о налогах — это время подачи деклараций и заявлений на вычеты. Ждут нас и заметные изменения в законодательстве. Верите, что средства лучше хранить "под подушкой", причем в долларах? Вы не одиноки, но есть способы понадежнее. И наконец, мошенничество опасно всегда — вне зависимости от месяца и времени года. На сей раз мошенники — в очередной раз, но по-новому — добрались до банковских телефонов. А СМИ написали, как не стать жертвой продвинутой социальной инженерии.
Маленький, да удаленький. Микрозаймы в пользу потребителей
31.03.2019
Микрофинансовые организации (МФО) для многих граждан, которым недоступны банковские кредиты, а заложить, например, в ломбард нечего, остаются фактически единственной возможностью занять деньги. Микрофинансисты это отлично понимают и закладывают риски невозврата, а также свой заработок в высокие ставки. Впрочем, такая политика приводит к накоплению непосильных долгов, поэтому власти постепенно вводят все новые и новые ограничения для МФО. Разберемся, какие именно и кому от них хорошо.
Платеж иностранный. Кто и что получает и тратит при расчетах рублевыми картами за границей
29.03.2019
Расплачиваться пластиковыми картами легко и удобно, особенно при путешествиях за границу. Но есть и нюансы при таких платежах, которые касаются особенностей расставания со своими деньгами по причине внутренних тарифов банков и платежных систем на конвертацию валют. Иногда случается, что платить за обмен курсов приходится дважды, причем не только скупому, но и любому другому пользователю. Разберемся, когда и как работает конвертация при платежах пластиковыми картами в зарубежных поездках и как избежать ненужных трат.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 18.03.19 — 24.03.19
25.03.2019
Денежный вопрос неоднократно поднимался в СМИ на минувшей неделе в самых разных ипостасях. Итак, в какие монеты вложить деньги, чтобы в будущем неплохо заработать? Как купить лояльность клиентов и нужны ли для этого карты? Собираетесь в поездку на майские праздники? Пора подумать о валюте. Хотите приобрести квартиру на 30% дешевле рынка? Тогда придется самостоятельно избавиться от жильцов.
Материнский капитал. Берем и гасим ипотеку с помощью государства
22.03.2019
Сейчас есть разные варианты использования материнского капитала: на обучение детей, лечение, пенсию матери и, конечно же (наиболее часто используемая возможность), на улучшение жилищных условий в ипотеку. С 2007 года с помощью материнского капитала улучшили жилищные условия 5,4 млн семей, свидетельствует статистика "Дом.рф". Разберемся, как решить жилищный вопрос с помощью этого инструмента.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 11.03.19 — 17.03.19
18.03.2019
"Живи по средствам, даже если для этого необходимо залезть в долги" — известная фраза Генри Уилера Шоу. Она во многом отражает реалии жизни россиян и повестку деловых и не очень СМИ на прошлой неделе. Итак, почему доходы застряли в кризисе и когда ждать их роста? Нет доходов, есть только долги? Их надо платить, но по правилам: памятку о том, как общаться с коллекторами, подготовили в ФССП. Криптовалюты инструмент непростой — гражданам ограничат инвестиции в них суммой 600 тыс. руб. И, наконец, бывает ли старость в радость, и если не в России, то где?
Скидка на выбор. Как устроена новая кредитная карта "Кэшбэк" от "Восточного"
15.03.2019
С картами с кэшбэком всегда одна и та же проблема: сегодня весна, и хочется скидок на косметику и цветы; завтра лето, и захочется развлечений (кино, рестораны и проч.), — а карты с кэшбэком для каждой из категорий отдельные. Но теперь решение есть. Новая кредитная карта "Кэшбэк" от банка "Восточный" позволяет менять категории начисления кэшбэка по одной и той же карте в разные периоды времени. В конечном итоге можно получать скидки в одном месяце на одну категорию товаров и услуг, а в другом — на другую (без обращения в банк за новой картой с кэшбэком). Рассказываем, как устроен этот продукт, как выбирать категории повышенного кэшбэка и менять бонусы на деньги.
Повышенный кешбэк за оплату услуг OneTwoTrip кредитной "Картой Путешественника" от банка "Восточный"
14.03.2019
Сервис OneTwoTrip — новый партнер банка "Восточный" по программе повышенного кешбэка. Он начисляется при покупках услуг сервиса через страницу совместной партнерской программы OneTwoTrip с банком.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 04.03.19 — 10.03.19
11.03.2019
Первая полностью весенняя неделя принесла целый ряд интересных публикаций в СМИ. Итак, куда инвестировать в марте? Идей несколько, но главное — осторожность! Запрета на снятие наличных с анонимных электронных кошельков и карт не будет, но появятся лимиты. Вклады дорожают — надолго ли? И, наконец, операторов персональных данных проверят по правилам, и это совсем не шутки.
Отсрочка за чужой счёт. Как работает услуга факторинга?
07.03.2019
Представьте ситуацию: ваш бизнес хочет расширить сеть покупателей вашей продукции, но далеко не все из них готовы работать по схеме: утром деньги — вечером стулья. Многие предпочитают отсрочку платежа. Зачастую это касается крупных покупателей, которые могут диктовать условия, или сделок с рискованными, допустим, скоропортящимися товарами. Можно, конечно, понять таких покупателей и пойти им навстречу, но если давать отсрочку платежа всем и каждому, то очень легко остаться без оборотных средств самому. Выход есть: факторинг. Благодаря ему в выигрыше и поставщики, и покупатели. Разбираемся, как устроена эта услуга.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 25.02.19 — 03.03.19
04.03.2019
Весна — время новых начал. И в финансовом мире тоже: прошедшая неделя принесла сразу несколько интересных новаций. Самозанятые при желании смогут рассчитывать на пенсию. Комиссии за оплату товаров и услуг картами, которые банки взимают с компаний, а те закладывают в цену продаваемых товаров и услуг, решено не ограничивать. А инвесторам готовят сразу две новеллы: маленьким — защиту от рисков, большим — расширение возможностей. Рассмотрим готовящиеся нововведения детально.
Брать или не брать? Когда потребкредит действительно нужен
28.02.2019
Потребительские кредиты — взял наличку и потратил — только на первый взгляд нецелевые. На самом деле в большинстве случаев они берутся как раз с конкретной целью: кредит на телефон или на свадьбу, на ремонт или на второе высшее. Некоторые из них можно оформить прямо в магазине, другие нам предлагают получить в рамках разнообразных программ потребительского кредитования, но целевыми де-юре они не являются. Когда и каким кредитом имеет смысл воспользоваться в каждой конкретной ситуации и имеет ли, — разбираемся по порядку.
Виртуальные драгоценности. Как заработать на обезличенных металлических счетах
28.02.2019
Хотите не только сберечь, но и приумножить средства? И при этом быть полностью свободным в распоряжении ими? Способ есть: обезличенные металлические счета. Разбираемся, как работает этот банковский продукт.
Финансы — людям. Как государство подковывает граждан в вопросах управления личным капиталом
27.02.2019
Пройти онлайн-вебинар, прочитать разъяснительную статью или посетить лекцию волонтера — современные госпроекты по повышению финансовой грамотности населения предлагают немало способов разобраться во всем многообразии финансовых продуктов и стать более подкованными в вопросах управления личным капиталом. Есть целый ряд вариантов сделать это бесплатно.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 18.02.19 — 24.02.19
25.02.2019
Итак, что интересного с прикладной точки зрения в отношении личных финансов опубликовали СМИ на минувшей неделе? Подумываете о кредите — учтите новые ограничения для кредиторов: ставки и переплаты ограничили. Пользуетесь банковскими картами — будьте осторожны: киберпреступники переключили свое внимание именно на них. Доверяете управление пенсией ВЭБу — узнайте результат инвестирования. И, наконец, ИИС как способ сбережения — на налоговых льготах гражданам удалось неплохо сэкономить.
Все и сразу. Как платить быстро, удобно, дешево и надежно через ЦБ
22.02.2019
На конец февраля намечен запуск в промышленную эксплуатацию системы быстрых платежей (СБП), разработанной ЦБ. Предполагается, что переводить деньги можно будет чуть ли не кому и как угодно: обычным способом, по телефону, QR-коду и пр. При этом, в отличие от банковских систем, тарифы будут низкими, платежи мгновенными, а сама система — надежной. По крайней мере, так нам обещают. Разбираем идею по косточкам.
Ячейные сервисы. Отдаем наличное и ценное банку на хранение
20.02.2019
Казалось бы, в мире, стремительно превращающемся в электронный, банковская ячейка все больше становится атавизмом. Тем не менее для хранения неденежных ценностей — а в отдельных случаях и денег — ячейки по-прежнему популярны. Разбираемся, как ими пользоваться, насколько такие хранилища надежны и что будет, случись что.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 11.02.19 — 17.02.19
18.02.2019
"Великие умы обсуждают идеи, средние — события, мелкие — людей", — такого мнения придерживалась Элеонора Рузвельт — супруга и племянница двух американских президентов: Франклина и Теодора Рузвельтов — и одна из десяти самых почитаемых людей двадцатого столетия по версии Института Гэллапа. В газетах, журналах, на интернет-порталах хватает и первого, и второго, и третьего, но мы решили сосредоточиться на великом. Есть вот такая, например, идея для привлечения инвестиций в стартапы — через краудфандинг: и товар протестируете, и долю в бизнесе сохраните. А чтобы подогреть интерес инвесторов к реализации идей предпринимателей, государство готовит им налоговые льготы. Какие — читайте в нашем обзоре. Не хотите финансировать еще не стартовавший или не верите в частный бизнес, заработайте на нацпроектах — это тоже возможно, нужно только внимательно следить за планами властей и анализировать их последствия. И это далеко не все идеи, освещенные в СМИ за минувшую неделю...
НСЖ — два в одном. Копим и страхуемся
15.02.2019
В жизни каждого человека возникают ситуации, когда надо собрать значительную сумму денег, будь то на покупку квартиры, дачи или на образование детям. Конечно, можно взять деньги в кредит, но это удаётся не всегда. А можно накопить самостоятельно, и в этом вам помогут не только банковские продукты, но и страховые, которые попутно защитят от неблагоприятного стечения обстоятельств. Разбираемся, что за "зверь" такой — накопительное страхование жизни (НСЖ).