На страже старости. Как устроена система гарантирования пенсий
19.06.2019
Любому клиенту банка известно, что его вклад застрахован государством. Размещенные в банках средства граждан до 1,4 млн рублей гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Включая накопленные проценты. Однако то, что государство также страхует наши с вами пенсии, знают не все. Тем более не все знают, как устроена система гарантирования пенсионных накоплений и на что можно рассчитывать, если с НПФ случится неприятность. Разбираемся в этом.
Вернуть своё. Как получить налоговый вычет через "Восточный"
18.06.2019
Налоговый вычет, то есть уменьшение суммы, с которой взимается налог на доходы физлиц (НДФЛ), можно оформить самостоятельно. А можно — с помощью специального сервиса, который минимизирует бумажную волокиту и помогает правильно общаться с налоговой службой. Рассказываем, как получить эту услугу через банк "Восточный".
Посоветуй мне, робот! Как работают автоматические инвестиционные советники
07.06.2019
За последние несколько десятилетий мир, в том числе финансовый, значительно изменился. Прежде всего это коснулось информационных технологий и программирования. За последние годы роботы стали специалистами в инвестиционной деятельности и готовы давать советы новичкам. Попробуем разобраться, кто такие робоэдвайзеры, насколько хороши их советы и стоит ли довериться новым технологиям.
Пенсионная тройка. Кто больше заработал россиянам на пенсию в 2018 году
31.05.2019
Один из главных критериев при принятии решения, кому доверить инвестирование своих пенсионных накоплений, — доходность. Разбираемся, кто из управляющих проявил себя лучше в прошлом году: НПФ, УК или ВЭБ.РФ. Но при этом не забываем: итоги года показывают результат всего лишь за 12 месяцев, а пенсия зарабатывается многие годы.
Трансформация дольщика. Как эскроу-счета будут решать квартирный вопрос
29.05.2019
С 1 июля дольщиков, покупающих жилье на этапе строительства, перестанут обманывать. Что решит проблему? Эскроу-счет. Так, по крайней мере, считают власти. Разбираемся, как работает этот инструмент.
Шире круг. Как работает инструмент поручительства по кредитам для граждан и бизнеса
23.05.2019
Найти поручителя по кредиту — это хороший способ для заемщика увеличить сумму займа или снизить ставку. А при больших суммах займа поручитель может оказаться и вовсе необходим. Аналогично и в бизнесе: личные гарантии возврата долга дадут больше шансов на получение кредита для развития дела. Но, чтобы не было неприятных сюрпризов, и заемщику, и тому, кто за него поручился, будет не лишним более подробно изучить механику такого инструмента, как поручительство.
Куча мала. Сколько карт хорошо для жизни?
20.05.2019
Узнаете ситуацию? Потеряли кошелек с незначительной суммой наличных и существенным запасом банковских карт. Полдня провели на телефоне, блокируя каждую из утраченных карточек. Потом полдня — в мыслях о том, сколько времени и усилий займет их восстановление, а главное — нужно ли на самом деле такое количество карт и зачем. Отвечаем на этот злободневный вопрос.
Полезные отделения. Банковский офис — пережиток времени или необходимость?
17.05.2019
В период глобальной цифровизации банки все больше и больше услуг предоставляют клиентам дистанционно. Казалось бы, сети отделений, в которых раньше змеились очереди, должны опустеть и закрыться за ненадобностью, но банки не спешат с ними расставаться. Разберемся: почему? Когда без отделения не обойтись и какой максимальный толк можно извлечь из пребывания в банковском офисе?
Сила привилегий. Как работают премиальные карты банка "Восточный"
13.05.2019
Премиальные банковские карты кроме стандартных возможностей обеспечивают своим держателям индивидуальное обслуживание и кучу привилегий. Но в каждом банке все устроено по-разному. Разберемся, как в "Восточном". Кому положены супер-карты, что они дают, сколько стоят и как выбрать нужную?
Вклад с акцентом. Насколько эффективны валютные депозиты?
30.04.2019
Валютные депозиты на российском рынке сегодня используются как один из инструментов сбережения своих накоплений. При этом не секрет, что ставки по ним достаточно низкие по целому ряду причин, в том числе потому, что финансовые организации, так же как и частные лица, защищают себя от валютных рисков в случае стремительного изменения курса рубля. Разберемся, как пользоваться этим инструментом.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 22.04.19 — 28.04.19
29.04.2019
Грядущие майские праздники — это не только возможность устроить себе небольшие каникулы, но и повод задуматься о финансах. Планируете заграничную поездку на эти длинные выходные — проверьте, не помешают ли вам долги. В этом году невыездными перед майскими праздниками оказались около 3 млн человек. Не забывайте и о безопасности — хакеры не отдыхают, а, как выяснили исследователи, пароли большинства граждан в онлайн-сервисах крайне ненадежны. Неплохо было бы внезапно разбогатеть? Шанс есть — следует только добраться до старых советских монет, которые наверняка завалялись где-нибудь у вас дома: они могут стоить неожиданно много. И, наконец, про амнистию капиталов — полезная информация для тех, кто еще не успел вернуть капиталы в Россию.
Знание — деньги! Получаем образование за банковский счет
25.04.2019
Желание учиться или дать образование своим детям есть, но по каким-то причинам на бюджетное образование рассчитывать не приходится? Ничего. Можно взять в банке специализированный образовательный кредит. Разбираемся, кому, на что и на каких условиях его дают. А если итоговая кредитная ставка все же неприступно высока, можно немного подождать: правительство пообещало скоро возобновить госпрограмму льготного кредитования студентов, которую свернуло два года назад. Тогда целевые кредиты на образование должны стать доступнее.
С деньгами за компанию. Зачем нужна корпоративная банковская карта?
23.04.2019
Корпоративная банковская карта — что это за продукт? Такая карта позволяет работникам пополнять расчетный счет и тратить деньги компании на нужды бизнеса. На ней, пусть и редко, но встречается опция cash-back, бонусы и мили. А скоро, как уверяют банкиры, корпоративная карта по опциям не будет уступать своей ближайшей родственнице — обычной дебетовой карте физлица.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 15.04.19 — 21.04.19
22.04.2019
"Если государство управляется правильно, бедность и незнатность вызывают стыд. Если государство управляется неправильно, то богатство и знатность также вызывают стыд", — давным-давно сказал Конфуций. Наше государство пытается занять выдержанную позицию, но пока получается не очень. Читайте про игры с доходами населения. Зато Банк России контролирует вложения россиян, не допуская излишнего увлечения долларами. Но всё не так плохо: скоро мошенникам добраться до нас станет сложнее, а чёрные списки банковских отказников станут короче!
Можно ли открыть вклад без визита в отделение банка?
18.04.2019
Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка и ваш банк предлагает развитые сервисы удаленного обслуживания, вы почти наверняка можете открыть вклад через интернет. Это может потребоваться в том случае, если у вас нет возможности или желания добираться до офиса банка и вы не хотите, чтобы деньги лежали на счете без дела.
Как избежать блокировки карты за границей?
18.04.2019
Если, выезжая за границу, вы планируете расплачиваться там картой российского банка, лучше предупредить банк об этом заранее. Ему это даст понимание, что карта не была украдена или скомпрометирована, а вам — уверенность, что карту не заблокируют по ошибке.
Карты — детям. Зачем нужен "несовершеннолетний" пластик?
18.04.2019
К банковским картам для детей многие в России сегодня относятся с недоверием, подозревая, что оформление такой карты может нанести серьезный урон семейному бюджету, — а вдруг ребенок спустит все сбережения, скажем, на видеоигры? Справедливо ли это мнение, разбираемся сегодня в материале, посвященном детским пластиковым картам.
Как по нотам. Как заработать на структурных инструментах через "Восточный"
16.04.2019
До недавнего времени выпуск долговых бумаг без гарантированной защиты вложенных средств (по-простому — структурных нот) по российскому праву был невозможен. Для этого использовались сложные зарубежные схемы, что снижало потенциальную доходность для инвесторов. Теперь понятие структурных облигаций внесено в российское право, и банк "Восточный" через своих партнеров предлагает клиентам этот инвестиционный инструмент — с потенциальной доходностью, приближающейся скорее к акциям, и риском, скорее характерным для более безопасных облигаций. Как работает этот "гибрид" и как приобрести его у партнеров "Восточного"?
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 08.04.19 — 14.04.19
15.04.2019
Минувшая вторая неделя апреля принесла следующие небезынтересные публикации в СМИ. Для начала о "простом и красивом": кто помогает миллионерам управлять богатством? Если же богатство пока только в проекте, но уже есть первоначальные накопления на ипотеку — небесполезен будет обзор специальных ипотечных программ, которые готовят власти. Впрочем, есть и неприятные новости для банковских клиентов: черные списки клиентов-отказников утекли в Сеть, и теперь репутация 12 тысяч человек и компаний может быть изрядно подмочена. Ну и, наконец, что еще может подмочить вашу репутацию как клиента и в итоге обернуться блокировкой средств без суда и следствия.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 01.04.19 — 07.04.19
10.04.2019
Неделя, стартовавшая 1 апреля, принесла много новостей. Мы выбрали наиболее интересные из них. "Зарплатному рабству" конец — система быстрых платежей даст возможность получать зарплату в любом банке. Только начинаете бизнес — попробуйте продать свои товары и услуги через маркетплейсы. Платежные системы раскусили потребителей — бесконтактная оплата способствует спонтанным покупкам, поэтому скоро контактных карт не останется. Ну и, наконец, как правильно купить бриллиант...
Мили в дорогу. Как устроена "Карта Путешественника" от "Восточного"
05.04.2019
Банковские кредитки бывают "просто", а бывают специализированные. Вот и у "Восточного" среди множества карт есть кредитная "Карта Путешественника". Чем она отличается от обычных кредиток и от карт с кешбэком, кому подойдет и как ею пользоваться, чтобы извлечь максимальную выгоду?
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 25.03.19 — 31.03.19
01.04.2019
На минувшей неделе СМИ немало писали о том, что нас ждет уже в апреле. Итак... Эксперты прогнозируют падение ставок по депозитам. Задумывались об открытии вклада? Самое время поторопиться. В апреле следует подумать и о налогах — это время подачи деклараций и заявлений на вычеты. Ждут нас и заметные изменения в законодательстве. Верите, что средства лучше хранить "под подушкой", причем в долларах? Вы не одиноки, но есть способы понадежнее. И наконец, мошенничество опасно всегда — вне зависимости от месяца и времени года. На сей раз мошенники — в очередной раз, но по-новому — добрались до банковских телефонов. А СМИ написали, как не стать жертвой продвинутой социальной инженерии.
Маленький, да удаленький. Микрозаймы в пользу потребителей
31.03.2019
Микрофинансовые организации (МФО) для многих граждан, которым недоступны банковские кредиты, а заложить, например, в ломбард нечего, остаются фактически единственной возможностью занять деньги. Микрофинансисты это отлично понимают и закладывают риски невозврата, а также свой заработок в высокие ставки. Впрочем, такая политика приводит к накоплению непосильных долгов, поэтому власти постепенно вводят все новые и новые ограничения для МФО. Разберемся, какие именно и кому от них хорошо.
Платеж иностранный. Кто и что получает и тратит при расчетах рублевыми картами за границей
29.03.2019
Расплачиваться пластиковыми картами легко и удобно, особенно при путешествиях за границу. Но есть и нюансы при таких платежах, которые касаются особенностей расставания со своими деньгами по причине внутренних тарифов банков и платежных систем на конвертацию валют. Иногда случается, что платить за обмен курсов приходится дважды, причем не только скупому, но и любому другому пользователю. Разберемся, когда и как работает конвертация при платежах пластиковыми картами в зарубежных поездках и как избежать ненужных трат.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 18.03.19 — 24.03.19
25.03.2019
Денежный вопрос неоднократно поднимался в СМИ на минувшей неделе в самых разных ипостасях. Итак, в какие монеты вложить деньги, чтобы в будущем неплохо заработать? Как купить лояльность клиентов и нужны ли для этого карты? Собираетесь в поездку на майские праздники? Пора подумать о валюте. Хотите приобрести квартиру на 30% дешевле рынка? Тогда придется самостоятельно избавиться от жильцов.
Материнский капитал. Берем и гасим ипотеку с помощью государства
22.03.2019
Сейчас есть разные варианты использования материнского капитала: на обучение детей, лечение, пенсию матери и, конечно же (наиболее часто используемая возможность), на улучшение жилищных условий в ипотеку. С 2007 года с помощью материнского капитала улучшили жилищные условия 5,4 млн семей, свидетельствует статистика "Дом.рф". Разберемся, как решить жилищный вопрос с помощью этого инструмента.
Что почитать? Интересное в СМИ за неделю 11.03.19 — 17.03.19
18.03.2019
"Живи по средствам, даже если для этого необходимо залезть в долги" — известная фраза Генри Уилера Шоу. Она во многом отражает реалии жизни россиян и повестку деловых и не очень СМИ на прошлой неделе. Итак, почему доходы застряли в кризисе и когда ждать их роста? Нет доходов, есть только долги? Их надо платить, но по правилам: памятку о том, как общаться с коллекторами, подготовили в ФССП. Криптовалюты инструмент непростой — гражданам ограничат инвестиции в них суммой 600 тыс. руб. И, наконец, бывает ли старость в радость, и если не в России, то где?
Скидка на выбор. Как устроена новая кредитная карта "Кэшбэк" от "Восточного"
15.03.2019
С картами с кэшбэком всегда одна и та же проблема: сегодня весна, и хочется скидок на косметику и цветы; завтра лето, и захочется развлечений (кино, рестораны и проч.), — а карты с кэшбэком для каждой из категорий отдельные. Но теперь решение есть. Новая кредитная карта "Кэшбэк" от банка "Восточный" позволяет менять категории начисления кэшбэка по одной и той же карте в разные периоды времени. В конечном итоге можно получать скидки в одном месяце на одну категорию товаров и услуг, а в другом — на другую (без обращения в банк за новой картой с кэшбэком). Рассказываем, как устроен этот продукт, как выбирать категории повышенного кэшбэка и менять бонусы на деньги.
Повышенный кешбэк за оплату услуг OneTwoTrip кредитной "Картой Путешественника" от банка "Восточный"
14.03.2019
Сервис OneTwoTrip — новый партнер банка "Восточный" по программе повышенного кешбэка. Он начисляется при покупках услуг сервиса через страницу совместной партнерской программы OneTwoTrip с банком.